财产保险：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险；是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 （一）财产保险合同的保险人是特定的 根据机构改革的需要，中国人民保险公司已分成若干家专业保险公司，比如中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司、中国太平洋保险公司等。因此，在财产保险合同关系中，有权作为保险人而开展各种保险业务的，只能是中保财产保险有限责任公司及其在全国各地的分支机构。除此以外的其他任何单位和个人均无权以任何方式开展财产保险业务，除非有国家有关主管机关的特别批准。财产保险合同中的投保人则是不确定的，根据保险法规定，投保人可以是企业法人、事业单位、社会团体，也可以是合伙组织、农村承包经营户、私营业主和一般公民个人。 （二）财产保险合同是诺成合同 我国财产保险合同不以投保方支付保险费为合同的成立要件，双方当事人只要就合同主要条款达成协议，合同即生效。投保人应按双方约定，及时缴纳保险费。保险人应对合同生效后的保险合同标的负责，包括投保人支付保险费之前的那一段时间。 （三）财产保险合同是附条件的合同 财产保险合同生效后，只有在发生自然灾害或意外事故，并导致财产损失时，保险人才负赔偿责任。换句话说，财产保险公司是以将来事故的发生为补偿条件的，所发生的事故必须是财产保险合同中约定事故范围以内的事故，而且必须造成保险财产损失，否则，保险人不承担责任。保险人给付保险金的责任，以保险合同约定的保险金额、保险责任限额为限，被保险人发生的超出保险金额或者保险责任限额的损失，保险人不负给付保险金的责任。根据保险法第三十九条第二款规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。 （四）财产保险合同是要求高度诚信的合同 所谓诚信，就是指双方当事人应当遵守诚实信用的原则。财产保险合同的特殊性要求双方当事人严格遵守诚信原则，坚决反对弄虚作假以骗取保险金的行为。投保人申请保险赔偿，必须如实说明保险事故的发生情况，以及财产损失的范围。保险事故发生后，投保人应即时通知保险人，以便保险人尽快了解情况，介入保险事故处理，确定合理的赔偿范围和最终赔偿金额。 答案补充 财产保险按保险估价划分不同补偿价值的保险分类有定值保险、不定值保险、重置价值保险和第一危险保险四种。 定值保险是保险金额按投保时投保人与保险人双方约定的保险价值确定，保险财产受损时不论受损当时的实际价值（市价）如何，保险人按保险合同上约定的保险金额计算赔款，全部损失按保险金额赔偿，部分损失按保险金额乘以损失成数（或贬值率）计算赔偿。 根据财产保险的赔偿原则，赔偿金额应以实际损失，即损失当时保险标的的市价为限。定值保险以被保险财产在开始订定保险合同时确定的价值代替了发生损失后对保险标的的估价，这是经双方约定，保险人同意的，是建立在诚信基础上的，因此，实行定值保额并不违背财产保险的赔偿原则。 答案补充 定值保险一般适用于货物运输保险。由于货物起运地和目的地的市价不同，为了保障收货人的实际利益，货物在投保时确定保险金额往往把货物成本和运输费、保险费、预期利润等一起包括在内，形成定值保险。 不定值保险是指在订立财产保险合同进不约定保险标的的实际价值，列明的保险金额仅作为发生保险事故时的最高赔偿额度，保险人以发生损失时保险标的的实际价值（市价）来计算赔偿，实际价值低于保险金额，按实际价值赔偿，实际价值高于保险金额，其差额部分应视为投保人自保，保险人按保险金额与实际价值的比例赔偿
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