在任银行客户经理期间,曾多次营销代发工资单位客户,体会很深。总的说来,银行不是喜不喜欢,而是非常喜欢!如果一个单位有代发工资的意向,银行绝对会主动找上门来,提供全方位公关和服务。业外人士一定不知道其中原因。首先,代发工资工作量并不算大,而且成本极低。
从流程上看,稍微复杂的是初次代发前的准备工作,比如代发工资对公账户的建立和审批,签署代发工资服务协议,以及员工工资电子清单的制作等。外部人士看来很复杂,但业内人士并不难,因为大部分工作都交给电脑。代发工资并非一般人想象,银行会对每个员工分别发放工资,而是批量发放。
也不是由银行来造每月工资表,而是由单位制表,拷贝给银行。通俗的说,在发工资之前,单位将电子工资表制作完成后,直接拷贝给银行系统管理人员,系统管理人员可以一键发放,就这么简单,你说工作量大吗?成本高吗?
对银行来说,代发工资会产生哪些效益呢?或者说好处呢?
1、可以争取更多对公账户,沉淀更多低成本资金。因为,单位要想申请代发工资服务,首先必须要在银行开立对公账户,要么基本账户,要么一般账户。有了对公账户,必然有配套增值服务,比如账户管理费,企业网银服务费,短信费,支付密码器单位卡等等延伸服务。
更厉害的是至少每月得保证账户有足够代发工资的资金。大家知道,对公账户资金不仅可以帮助银行月度、季度和年度冲关考核,而且成本很低,全部按照活期利率计算利息。对公存款的市场占比与储蓄个人存款相比,往往更能体现一个银行的竞争力,这是业内认可的。
2、对公存款可以有效转化为储蓄存款。首先,员工要想领工资就必须得开代发银行的工资卡。同样道理,有了工资卡就有相关延伸服务,比如年费、工本费和小额费、短信费、网银手机银行服务费等等;其次,员工工资结余自然留存银行,要么是活期存款,要么转为定期存款。
为了方便,员工往往会对代发工资银行产生更大依赖性。有人说,我的银行卡绑定微信支付宝,不用去银行。但是,微信支付宝业务仍然是建立在银行卡之上的,在第三方支付过程中,银行和第三方支付平台也是利益共享的。
3.代发工资可以拉动更多其他业务,为银行带来更多额外收益。主要体现在消费金融领域,比如信用卡的营销,汽车按揭贷款,住房按揭贷款,装修贷款等等增值服务。如果用单位的低成本资金再发放贷款,这利差有多大?大家可想而知。
因此,代发工资业务对于银行来说,既不繁重,也不怕庞大,单位员工数量越多越好,多多益善。可以这样形容,100人以下的网点负责人会来找你,100人以上的分管行长可以公关,1000人以上的绝对会有行长亲自营销,它真正属于一项优质中间业务。