房贷已结清，再买房不算首套房。
房贷款还清后，再次购房一般不被认定为首套房。根据房产认定标准，如果名下已有一套房产，再次贷款购房则属于二套房贷款申请。或者名下只有一套通过贷款购买的房产，再次贷款购房也算作贷款购买第二套房。如果想要认定为首套房，名下不能有任何房产，只有在这种情况下贷款购房，银行才会认定为首套房。
现在我国的首套房优惠政策，比如首付款最低可以低到20%，同时贷款的利率也比较适中，但如果所购买的是第2套房产，在一些大中城市当中首付款的比例已经达到了50%以上，贷款的利率也会有所上升，还有一些城市是限制第2套房出售的，如果经济条件比较好，购买第2套房可以考虑全款付清。
首套房简介
首套房，是指购买仅拥有一套住房（以国家对首套房的认定标准）。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠和最低首付比率等优惠政策。2014年9月30日，中国人民银行发布最新房贷政策，决定放松首套房认定，对拥有1套房并还清贷款后再购房家庭，执行首套房政策，并且首套房贷款利率最低为7折。
所谓的首套房得同时满足三个条件：买房人年满18周岁；买的房子是90平方米及以下的普通住房（90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠）；购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。
以上内容参考百度百科-首套房
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