以房养老是当下非常流行的一种养老方式，这种以房养老的大概是这样的，就是老年人把房子抵押给保险公司，但是依然可以居住，每个月可以领取一定的养老金，直到身故或者到达规定的年龄，这时候你的这套房子就归保险公司了。
这件事是有文件可以考证的，2014年，由保监会发布的文件，在各大城市进行试点，规定投保人为60周岁以上，有独立房产权的老年人，各大保险公司纷纷开展这项活动，推出各类产品。
这一由政府和保险公司联合推出的产品，并没有得到广大人民的响应，原因很多很复杂，比如，大部分老年人的子女是无法接受这一方案的，很多子女都是啃老族，父母不在就不说了，房子还不能归他们所有，自然他们是无法接受的，还有一方面原因是房价波动太大，它并不是固定的资产，保险公司和投保人都不知道谁更能受益，所以二者都不敢轻举妄动。
更重要的是，许多人透露这件事本来就是一个骗局，许多老人在几个月后就没有了收益，还被要求还款，如果无法偿还，就会把房子收走。这些公司简直就是丧心病狂呀，一点良心都不讲，说骗就骗，还骗了很多位老人。
对此，我们要提高意识，不轻易落入别人织好的骗局中，我认为有一句话说的特别的好，我们的生命已然无法掌控在自己的手中，那么我就一定要把财产全部掌控在自己的手中，保险公司雁过都拔毛，我们又如何是他们的对手呢。
2、我们用一个容易算的数字，100万的房产，得到的答案相当残酷。根据幸福人寿的产品费率表，如果你是60岁的男性，你办理后每个月未扣除相关费用(下同)只能拿到2514元。如果你是60岁的女性就把房子给保险公司，你每月拿到的钱，将只有2082元。而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。
3、当延期年金无身故和退保利益时，以每100万有效保险价值计算，一个投保年龄为60岁的男性，延期年金交费年度数(特定期限年度数)为26年，延期年金年交保费2544元，扣除延期年金后投保人月度领到手的基本养老保险金额为2514元(未扣除相关费用)。
4、简而言之，百万房产每月固定到手只有2000多，那还真不如把房子租出去，租金也比这个高，当然，年纪越大的老人，去办理以房养老，获得的钱会越多。
5、从保单条款看，百万的房产，你如果70岁去办，男性和女性分别能拿到3734元及3209元，比60岁的老人去办，每月大概均多出约1200元。但是你还要考虑通货膨胀，物价上涨等等问题吧，这样计算下来，实际上你的生活过得也并不充裕。
6、值得注意的是，老人实际领取的养老保险金额为基本养老保险金额扣除应当承担的相关费用之后的净额。比如按50%的房屋评估费、抵押费、公证费、律师律师费。保单管理费，每保单年度每单按1000元收取费用。累积计息的养老保险相关费用；延期年金也包含其中，保险公司会基于老人未来预计生存时间估算一个期限，在这个期限中的每个保单年度初，老人需要交纳延期年金保费。
7、另外，国内以房养老刚刚开始，保险公司是否具备这种风险分散的精算技术，比如产品量化、房屋价值估算、长寿风险的计算等都存在诸多不确定性。
8、说的直白一点，对于投资者而言，最理想的情况是房子特别值钱，而养老所需的成本比较低。这样的话，老人领取到的保险金可以覆盖很大一部分甚至全部的养老费用，真正实现用房子来养老。
9、可以预见，“以房养老”得以实现的基础条件正在逐渐瓦解。所以，传统的以房养老已经是一个相对过时的概念，它并不能完全适应现代生活需求。奉劝大家一句“房市有风险，养老需谨慎”呀！
投资养老地产入局的方式有投资入股、加盟、三产房销售。概念都是以“房”养老、以“老”增值。可是现实中，往往会遭遇“跑路养老”。
某县的张大爷就受到这样的骗局：
张大爷介绍说自己去外地在街上被人拉去参观一家养老公寓。了解之后，觉得这个公寓条件不错，服务很好，办理会员能预定床位，入住了能打折，每年还能拿11%的利息。
张大爷心动了，把自己多年攒下来的20多万元钱投了进去，还想着到时能住进养老公寓。直到不久前，他才发现投的钱已经拿不回来了，养老机构、办公楼也是人去楼空。
说实话，养老地产不是一般人能做的。你看中小型房企其实是不敢碰养老项目的，房地产是一个高周转行业，但是养老地产是一个长周期项目，除了央企房开和龙头房开可以扛得住，一般的地产商真的吃不消。
所以如果不是全国大型房企和当地前三名房企的养老地产，都别信，有良心的就是打着养老名义的普通偏远住宅，没良心的就是集资诈骗。养老投资，要十分慎重。
一般我们购买传统商业养老保险，是需要提前支付保费的，保险公司在未来固定的年龄开始向我们支付养老金。这样是保费前置。
以房养老，也就是房屋反向抵押养老保险，我们把房子抵押给保险公司即可领取养老金，身故后卖掉房子再一次性交保费，这样就是保费后置。
虽然是保费后置，但是老人在跟保险公司签订合同的时候，未来每年应交保费，和交费期都在合同里面写好，而且每一笔保费都按照5.5%复利累积计算。
这样做对老人的好处是：
有一笔长期养老金，房子可以继续住，也可以将房子出租（前提是还有一套可以住），获得额外的租金收入。目前这类产品特别适合孤寡、失独老人，房子抵押出去，拿钱住养老。
对于保险公司的好处是：
博取房价未来上涨的空间，获得了当下中国最有价值的资产，增值保值就有保障了。
不过看上去很美的以房养老项目，在实际的推广过程中，并没有受到热烈的追捧。虽然从2014年开始试点，但是根据央视新闻的披露，截至去年，只有一家保险公司开展了业务，共有98户家庭139位老人完成了承保手续。
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