第1个回答 2007-08-16
保险的意义在于防止意外、疾病和年老缺少收入带来的生活质量下降。保险是基于大数法则之上，根据概率确定费用的产品。
对于老人而言，养老的作用已经相对比较小了，这个时候缴费的年限很短，因此负担会非常重，既然有了这么多钱，放在保险公司和放在银行的意义差不多，当然，有些产品会一直有年金领取，如果预计老人的寿命比较常，买这些产品也会有一些好处。从投资收益的角度看，有些产品设计的收益率非常明确，比如2.5%，可以和现有的银行利率比较一下，如果高于银行利率，也是合算的。但是要考虑到这种储蓄方式的特点是缺乏流动性。缺乏流动性好不好呢?对于年轻人无疑是个缺点，但是对于老人也不一定，因为养老的钱是保命钱，固定了用途，也没有什么不好。
再来看意外险。60周岁之前的老人还是可以买意外险的，费用和年轻人一样，因此算起来还是比较合算。因为老人虽然活动范围会小，但是遭受意外的伤害往往会比较重，如果年轻人摔一跤，可能爬起来过一会就好了，但是老人就很可能造成骨折等，住院花销也会大，因此老人买意外险还是不错。
至于医疗，这是老人最需要的，生病的可能也很大，正因为如此，根据大数法则，要么老人的医疗收费非常高，要么就干脆不承保。比如友邦对老人的住院费用补偿和手术补偿，每次最高1000元，就要交126元保险费，如果老人体制比较差，投保该险种还可以，如果体制好就没有必要了。再比如重大疾病，也可以保到64岁，但是同样保额1万元，年轻人只要交20元左右，57岁的要交261（男性530），64岁的交403（男性795）元，这反应了人生大病的机会随年龄增长会加速提高。
如果是外出旅游意外险，可以购买到70岁，这点老人年轻人没有什么差别了。
因此老人也还是可以购买保险的，虽然可以选择的险种少了很多，但是仔细比较，也会发现适合自己的产品。
适合老人家的意外骨折保险,投保年龄：在五十岁至七十五岁的中国公民。
均可购买此项保险，如果您是在七十五岁前投保的，续保年龄还可以延续至八十五岁。
老人容易骨折的最主要原因，是由于生理机能衰退引起的骨质疏松症。
资料显示，全球的两亿人患有骨质疏松症，骨质疏松导致的严重骨折，而我国的老年人骨折发生率为百分之二十四，其中老年人起夜的骨折发生率更高达百分之八十。
关爱老人骨折医疗保险“老益壮”方案，每天只要二毛七，就可以享有每份意外骨折保险最高一万元的保障，在不幸的事故后能得到更完美的医疗保障，以利迅速恢复健康，享受欢愉的晚年。
每份保险费100元
保险金额/每人1万元
保险期限1年
50岁至65岁，每人最高可购买意外骨折5份，保险最高保额：5万元
65岁至75岁，每人最高可购买意外骨折2份，保险最高保额：2万元
75岁至85岁，每人最高可购买意外骨折1份，保险最高保额：1万元
8月份，重大疾病保险新规范正式实施，保险公司的重大疾病保险纷纷换上了“新装”，但对于老年人来说，只投保重大疾病保险却并不划算，因为老年人疾病赔付率比较高，保费与保额相当，甚至有保费支出比保额还高的保费倒挂现象。
终于等到了8月份，重大疾病保险新规范正式实施，小陈打算趁父亲现在身体还好，赶快为其备上一些健康医疗方面的保障。可在广泛地咨询了一圈后，小陈发现为父亲买份重大疾病保险，付出的总保费与能够得到的赔付相当。
其实，在这种情况下，小陈可以考虑降低重疾险的保额，把节省下来的部分保费投保万能险，两相结合，同样的费用支出，能够得到的重疾保障很可能更优厚。
问题
赔付只比保费多千元
有调查显示，老人家们带病生存的概率非常高，在我国，八成的高龄老人都患有不同程度的疾病，因此，对于小陈父亲这些老人家们来说，重大疾病保险其实相当有用。
可是，小陈咨询了几家保险公司后发现，由于老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，60岁以上的老人投保，保险公司一般不接受。而且，由于老年人重疾险赔付率相对较高，即使有可供60岁以上老人投保的重疾险，但上了50岁，保费已经相当不菲了。保费总支出可能会与保额相当，很不划算。
举例：
一名24岁的男性，投保某公司的重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费3090元，20年下来，总共需交纳61800元；而一名55岁的男性，同样投保10万元该保险产品，每年需缴19880元，5年缴清，总共需交纳99000元保费。如果保户是在60岁以后患病，能够得到的赔付其实只比保费高出了1000元而已。
建议
适当搭配万能险
那么，老人家是否就无法通过商业保险来获得较为充分的重大疾病保障呢？其实，小陈可考虑自己组合一个“重疾险＋万能险”的重大疾病保障组合。
万能寿险除了可以像传统寿险一样给保户生命保障外，还可以让保户分享投资账户的投资收益，保户缴纳的保费在扣除一定的保障费用和运营成本后，就进入个人投资账户，由保险公司的理财专家来操作投资，投向存款、债券、基金等。该账户每个月结算一次，将实际的投资收益打入到个人投资账户中，按复利方式滚动增值。一般有1.75%~2.5%的保证年收益。
因此，在重疾险之外，投保万能险，不仅能够避免保费支出只与保险赔付金额接近的尴尬，还能获得万能险的保障和一定的收益。
举例：
小陈在父亲50～60岁、患重大疾病几率还相对较低的年龄，所投保少量保额的重疾险，可以有一定的重大疾病保障，防范突发的疾病。而在父亲六七十岁，重大疾病保障需求越来越高时，所投保的万能险也积累了相当的收益，最后的收益也将远远高于所缴的保费。
投保案例分析
小陈父亲今年50岁，小陈先为其投保一款重大疾病保险，保险金额5万元，分10年缴纳保费，可保障终身，每年需缴纳保费5150元，再选择投保一款万能寿险，年缴4000元，计划缴20年。这样，在投保的头10年，每年需缴保费9150元，接下来的10年，每年缴保费4000元，交完这20年，保费总计131500元。
一旦父亲患了重大疾病，不仅可以借助重大疾病保险获得5万元的重疾保险金，还可提取万能险保单价值，支付重疾所带来的费用开支。由于万能险保费不断地在投资账户中以复利的方式滚动增值，按照中等收益测算，在小陈父亲65岁左右，能够获得的总保障就已能超过其时所交的保费。在70岁时，所能得到的总保障就可以超出131500元总保费2.5万元了，到其85岁时，可以获得的总保障的估算值可达225768元（具体见左上表，仅供参考）。一旦小陈的父亲不幸身故还可以得到重大疾病保险和万能险所提供的身故给付。
如果小陈当时是投保10万元的重大疾病保险，10年总共缴纳10.3万元的保费，所能得到的重大疾病保险金始终只能维持在10万元的水平，小陈父亲60岁后，所能得到的重大疾病赔付还没有所交的保费高
第2个回答 2007-08-17
楼上的，太多了吧。
我们新华有一款福家伴侣 50岁可以选择20年交费和10年交费。
保障22类上百种重大疾病。身价 健康 现金 三大帐户。
全面呵护老人，保您全家幸福。
想办理的话，可以点击我的名字 有我的联系方法。
第3个回答 2007-08-17
你真有 孝心! 建议了解一下平安保险:
平安保险医疗意外保险组合：
举例：李先生，28岁，一类职业。你父母的要贵一点!
险种 保额 年交保险费
平安意外伤害， 保额100000， 250元；
平安住院费用， 2份 ， 283.5元；
附加意外医疗， 10000， 78元；
附加住院日额， 5份， 85元；
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每年总共交费： 696.5元 ；
保险利益如下：
意外身故：100000元；
意外伤残：10000-100000元；也包含三度烧烫伤。
意外医疗10000 元；意外产生的住院，门诊都可报销，100免赔，100以上的部分100%报销。
住院费用：包含疾病和意外住院。一年可保多次，每次最多可报销29000元。按合理费用80%报销。一年总和没有限额。
住院日额：住院后每天补助50/天，最多给付180天。
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第4个回答 2007-08-17
说实在的,这个年纪买保险保会比较贵.不过可以当作是一种医疗存款.