这两天有好多人问我，说：“老师，打工风险大还是创业风险大？”很多人会想当然的说，“肯定是创业风险大了”！其实不然，我梳理了一下，决定分享出来给更多朋友看到，让大家都有个对打工和创业风险清晰的认知。
在讲述这个问题之前，我想先给大家讲讲“什么叫风险”？
风险就是做一件事情的成败概率！
既然是概率，那大家应该明白，随着我们的成长，这个概率它不是一个恒定的概率，也就是说这个概率是可变的，那么影响概率的因素都有哪些呢？
打工者的风险
我有个朋友， 8年间（24岁大学毕业到今年32岁），从一家公司的基层员工做到了总监岗位，一家4口，夫妻俩，下面一个大的儿子和一个小的女儿，大的7岁，小的1岁多，老婆在家带小孩。他一个月收入大概30000元，税后大概25000元，前两年房价低的时候，趁机入手一套，还趁机换了台奥迪A4L，小日子不能说过的太好，但也不算太差，也算是事业家庭双丰收。就是这样一个小白领，前两天找到我，说压力很大，现在每天很焦虑，他给我算了一下他的支出，每个月供房5000+；供车5000+；养车一年大概30000元，油费大概20000元，用车平均每月4000+；每个月生活费4000+；大儿子学费2万/年，兴趣班2万/年左右，平均一个月3000+；小女儿吃奶粉、尿不湿+婴儿用品，平均2000元/月；每个月开支23000元，偶尔出去吃饭、买衣服、生病全在剩下的2000元里面，他基本上就是一个月光族。
这一两年经济不景气，公司整体效益不好，而他负责管理的团队效益下滑的厉害，从去年到现在，老板已经找他谈了4次话，他不知道还该不该继续留在这个公司里，因为他之前的升职速度很快，加上在这个工作岗位太久，做事已经养成了按部就班的习惯，短期内公司不可能给他升职加薪；他也想换一份工作，不过目前一直没找到合适的；又怕公司垮台或裁员导致失业；创业嘛，又怕有风险，所以他很苦恼。
从这个案例当中我们看到，我这个朋友，他正在逐步迈入中年危机当中。如果家庭当中出现任何变故，那么仅靠他个人收入是根本无法支撑的。他现在的状态就是处于“打工者的高风险状态”！
影响他风险的因素我总结如下：
1.技能：工作技能越强风险越小，但是技能增长变慢，风险逐步增大！因为前8年他的技能在随着时间沉淀，所以“平步青云”；但是社会环境变动，他没有在后续的环境中持续提升，导致他的技能有了“天花板”，最近一两年近乎0增长，所以工作岗位变动风险变大。
2.年龄：年龄越大风险越大；为什么呢？因为年龄大，有了家庭，大部分人思想就会变的保守，没有冲劲。比如“X为”公司的45岁退休制度，越来越多的公司做团队年轻化改革。
3.收入及开支：收入开支比例越不合理，风险越大！合理的家庭收入开支应遵循4321定律（这块如果大家有兴趣，改天专门写一篇文章分析）。即40%供房、供车及投资；30%为家庭开支；20%用于存款，作为基本保障和应急；10%用于保险；很显然，这个朋友他的前三项已经占据了总收入的92%，根本没有抗风险能力！
4.人脉：人脉越广，风险越低，反之越高。由于他一直在该公司工作8年，基本上除了公司业务上的人脉之外，其他人脉一概没有。
结合以上4点，他的风险系数是极大的，近乎已经到了崩盘的边缘，因此他感到焦虑也就不足为奇了。
那么，以上4项在整个打工体系中所占的风险比例各是多少呢？
技能占50%、年龄占10%、收入及开支占30%、人脉占20%；大家自己对号入座，评估下自己的风险，当风险高于60%，那么你就要注意了，你已经到了打工者的脆弱期。
我们再来说一说创业：
很多人觉得创业风险高，为什么呢？我们先来看一个案例。
小王大学刚毕业，学的专业是“工商管理”，去面试了几家公司，都不太理想，所以小王想了想，干脆创业得了，创什么业呢？他选了很久的项目，觉得现在教育行业是热门，于是，他找家里拿来20万，做起了幼儿园托管班的小生意，心想管几个小孩子应该没什么问题，又没有太强的专业性。于是，半年后他就倒闭了。
我们再来看另一个案例。
小张大学毕业10年，在广州一家家居建材公司做采购经理5年，月薪2万，存款30万，因为最近谈了个女朋友，考虑到以后谈婚论嫁，房车不能少，他算了一笔账，广州房价均价3.2万/㎡，首付都要100多万，按照自己的收入，不吃不喝买100㎡的房子光攒首付都要攒5年，房子还不能涨价！更不要提车了，这样自己怎么结婚？
于是小张，盟生了创业的想法，他找到一个做家居建材销售经理的朋友合伙开了一家供应链公司，批量采购后，专门给下游企业供应建材，两人共同筹集启动资金50万，1年后，小张住进了120㎡的宽敞房屋，开着价值40万的宝马车。
创业者的思考
从以上两个案例分析得出结论，不是创业风险高，是瞎创业风险高。我把影响创业风险的因素总结如下：
1.项目选择：项目越符合市场需求，创业风险越小；
2.技能经验：工作技能越丰富，创业风险越小；
3.人脉资源：人脉资源越广创业风险越小；
4.管理经验：管理经验越丰富，创业风险越小；
5.资金：资金利用率越高，创业风险越小；
（很多人说了，就是项目不好选啊，关于如何选择项目，我们下次专门找课题进行讲解。）
我跟朋友分析完，他恍然大悟，当然仅仅明悟是不够的，我还得帮他指明一条路径和步骤，因此我给他六点建议，让他再三年内完成：
一、制定三年职业规划，是创业还是进大公司打工做高层？（很重要，先想好）
二、如果进大公司做高层，你和目标岗位相比缺乏了什么，列出来并做好相应提升计划并分解到36个月中并严格执行；如果要创业，做好市场调查，筛选合作伙伴，预算资金需求，把每项列成具体工作内容，分解到36个月并严格执行；
三、将自身的知识技能整理成课件，在今日头条、抖音等信息平台进行创作，获取第二份收入，缓解家庭经济压力；
四、将家庭开支比例优化，存钱，最少存12万（家庭半年开支）用来作为家庭保障或应付突发事件；
五、多进行同行交流，扩大人脉圈子和资源；
六、跳槽进大企业做高管或选好项目及匹配好启动资金，进行创业。
你想要什么样的生活最重要
好了，今天的分享就到这里，月薪3万的打工者，到底该创业还是打工，你心里有底了吗？最后，送大家一句话，“如果错了为什么还要继续？如果对的为什么不去坚持”！
1、考虑合适的创业项目。比如您是想从事餐饮行业、服装行业、互联网行业、教育行业还是其他行业；是以加盟的形式创业，还是独立经营；是经营网店还是实体店铺。同时还要考虑您选择的创业项目是否有发展前景，是否能够盈利。
2、考虑自身是否具备资质。比如，如果您想从事餐饮行业，是否有这方面的经验和必备知识。
3、考虑创业资金问题。任何创业都离不开创业资金，您是否已经准备好充足的资金。另外，任何创业都有失败的可能，您是否已经做好可能亏损的准备。
如果您正在创业，周转资金不足，那么可以尝试申请借款。现在有很多助力小微企业资金周转的信贷平台，记得一定要选择正规平台，比如度小满金融，额度高利率低，据了解度小满金融的信贷用户中，有七成是小微企业主，大品牌更安心。对于小微企业家庭，2021年5月21日，度小满金融推出以“家和万业兴”为主题的助力小微活动，提供10万份“日息万一+百万保险”礼包。数量有限，先到先得，具体活动详情请以度小满金融APP页面显示为准。
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