出事能救命的3种保险!越穷越要买(25-35岁适用)

如题所述

一、意外险


首先第一个必买的是意外险,极其便宜又实用的险种了。


小到走路玩手机摔伤磕碰、被猫抓狗咬了,大到各种意外事故产生的医疗费,都能用它来报销。


要是不幸伤残或身故,可以一次性赔一笔钱。


价格也很便宜,像咱们买个50万保额的,每年只要100多能买到保障非常全面的产品,属于典型的“花小钱、干大事儿”!


具体的产品,你只要照着我整理的表格来买,就不会出错,我总共对比了487款意外险,最终筛选出5款很优秀的:


直接说结论:


追求保障全面:首选是大护甲5号旗舰版(至尊版),大公司人保财险承保,还兼具了高性价比,100万保额,每年只要288元。


大护甲5号旗舰版人保财险?意外险意外医疗不限社保含猝死保障 查看测评


青龙卫2号(至尊版)价格便宜些,285元就可以投保100万的至尊版,不过投保地区和就医医院限制较多,你们一定要看清投保须知再买。


其次,如果你觉得50万保额就够用了,首选是小蜜蜂3号(典藏版),价格只要100多,意外医疗有5万保额,各方面的保障都比较全面~


另外,还有一款专心成人意外险2023(尊贵版)也值得关注,价格只要169元很便宜,它的「意外医疗报销条件」要更好,在无法使用社保,比如异地就医时,能帮我们多报销一些医疗费。


以上,如果你想解决刚需的保障问题,第一次买保险不知道哪个险种是首选,强烈推荐入手意外险,价格最低只要100+,下面我们接着来看医疗险~


二、百万医疗险


第二个必买的是百万医疗险,它主要用来报销住院医疗费,看病经医保报完后,一般超过1万的部分,基本可以全部报销!


很多人觉得自己年纪轻轻、身体倍儿棒,一年到头都没去过几次医院,根本不需要浪费钱买什么医疗险。


说实话,毕业没多久的我也这样想过,直到去年我因为工作压力,加上长期饮食作息不规律,查出胆囊炎需要手术治疗后,就大彻大悟了。


这场大病花了我好几个月工资不说,还住了10多天医院,不仅钱包空空,还身心俱疲...


所以说随着咱年纪增长,健康风险也与日俱增,为了避免将来生病没钱治疗,我建议一定要买份百万医疗险,每年保费就两百左右,都能买得起!


价格并不贵,一年只要两百来块,一顿火锅钱就能买到上百万的保额,杠杆非常高;而且还有产品支持提前垫付医疗费,能解决我们拿不出钱治病的燃眉之急。


尤其是现在身体还不错的,能顺利买到就赶紧去买,这种医疗险的健康告知特别严格,如果像我这种体检查出毛病的,那再想买就很困难了。


市面上的产品保障良莠不齐,我总共测评了690款医疗险,最后才整理出这张精华表格,你参照着买就不会踩坑:


结论如下:


想要保障全面:就买平安的长相安·长期医疗险,以及太平洋的蓝医保,这两款产品都能保证续保20年,保障范围内的外购药均可100%报销,二十多岁买只要200左右很划算!


其中,长相安在未发生理赔的情况下,免赔额还能逐年递减1千,最低可降至5千,理赔门槛相对低点。


长相安长期百万医疗平安健康?医疗险保证续保20年家庭投保优惠 查看测评


看重就医体验,预算充足:就买臻爱无忧特需版,6年保证续保,能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用,还可以自由选择0~2万的免赔额,价格也很划算。


支付宝的好医保·长期医疗(0免赔)整体保障也不错,保证续保6年,6年内累计1万以下的一般医疗费用,可以报销30%。相比旧版的好医保(6年),它的外购药保障明确写进合同,更好一些。


三、重疾险


我上面介绍这两种保险的价格加起来,最少400块就能搞定,配置好以后,你的疾病和意外风险基本没太大的后顾之忧了,自己照顾好身体,努力工作赚钱就行~


那如果说你收入还不错,我建议你不妨也考虑一下重疾险!


它的作用在于,得了合同约定的疾病,符合要求,就会直接赔你一大笔钱,这钱你想怎么花就怎么花,没有任何限制,帮我们解决生病后各种生活开销的问题。


毕竟一旦生大病,一边是治病要花钱,另一边没办法继续工作,这就意味着没有收入来源。


像咱们25-30岁左右的人,一般都是工作时间不长,没有什么积蓄的,万一得了啥大病,不光治病还要养病,短期内肯定是上不了班儿的,这个时候如果重疾险直接赔个几十万的,你也能安心休养。


这笔钱正好可以弥补咱们的收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。


但这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些,但买完一般能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!


挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,有很多人都买了带返还、捆绑寿险的,价格就要飙升到八千上万,但你听我的啊,咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。


我仔细研究算过,30岁左右,买50万保额,保到70岁(30年缴费),一年只要三千出头,特别实惠,我筛选了6款市场关注度很高的产品:


测评结论如下:


如果预算比较紧张,追求性价比最极致,就先选择保到70岁的消费型重疾险,缩短保障时间,优先做高保额,我本人就是这么买的。


保到70岁:首选就是超级玛丽9号,基础保障全面,性价比还特别高,30岁买50万保额,保到70岁,每年只要3000多,它的60岁前额外赔为可选责任,预算充足的朋友可以选上,保障会更完善。


那如果你的预算更加充足,就可以直接选择“保终身”,一次性把保障做到位了,更加省心,产品方面依旧首选超级玛丽9号,各方面的保障很出色,可以重点考虑它。


超级玛丽9号君龙人寿?重疾险同种重疾可二次赔可选重疾额外赔 查看测评


最近还上了一款新品完美人生2024,信泰保险出品,最高可以买到100万保额,5~6类高危职业也能买,保终身价格也不贵,同样值得考虑!


i无忧2.0(A款)由人保寿险承保,在大公司产品里性价比较高,适合想买大品牌的朋友,健康要求也更宽松~


以上,就把人生必备的3种刚需保险介绍完了,目前市面上的意外险、百万医疗险的保费相对便宜,保障杠杆是比较高的,适合暂时预算不多的朋友优先考虑。


重疾险会贵一点,也可以等之后预算充足了再买,或者先买一份一年期重疾险做个过渡,比如支付宝的健康福等,价格很便宜。


了解完基本配置思路后,我们来实操看看,到底怎么搭配一套保障齐全的方案。


四、26岁左右,如何搭配保障全面的方案?


这里分享一套我们公司女同事Linda自己配的方案,她今年26岁,想在年底过生日前给自己配齐了保险作为礼物,只要3000多就搞定,保障还很全面。


每月折算下来只要276块钱,相当划算,买完安心多了:


意外险:买了大护甲5号旗舰版(至尊版),人保大公司出品,自带50万保额的猝死保障,意外医疗保额有10万、不限社保,只要200多块钱,性价比很高!百万医疗险:配的是太平洋的蓝医保,大公司出品很安心,主要是为了转移医疗费风险,这样生病住院花费超过1万的部分,符合条件最高能报销100%,还能保证续保20年。重疾险:选择了热门爆款超级玛丽9号,基础保障全面,保到70岁,分30年交,50万保额每年价格是2000多,性价比很高~

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