一、保单贷款需要什么条件
保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。
我国的保单主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款给借款人,当借款人到期不能履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
保单贷款相较于其它贷款方式,手续非常简便,一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理,不需要担保人,不需要审核抵押物,不需要收入证明。投保人向保险公司提起申请,只需短短几天的时间就能把贷款办下来,且对于资金的用途也没有什么限制。
如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
二、保单贷款需要什么条件
申请保单贷款需要的条件是:
1、申请人年龄的要在18-60周岁之间,是中国大陆合法公民;
2、申请人有固定的居作,具有还款能力;
3、申请人征信良好,无不良信用行为;
4、申请人所持的保单必须具有现金价值,并且已经投保两弊或瞎年以上;
5、保单贷款必须由本人进行申请,不能由他人代办。
一.如何办理保单贷款?
与其它贷简便,通常不需要担保人,不需要审核抵押物,不需要收入证明,且放款速度较快。
通常情况下,投保人到保险公司或银行险单、保险缴费发票、身份证、存折等材料。需要注意的是,办理这项业务须经被保险人签字同意,如果被保险人不能亲自到场,也可以将书面同意贷款。
有贷款需求的朋友们,小编建议您提前与保险公司和银行确认相关信息。
二.保单贷款期间还能理赔吗?
在保单贷款期间,如果发生保险事故,保险公司还会理赔吗?
事实上,保单质押期间,这张保单是依旧有效的。如果在借团历款期发生保险事故,保险公司还是要理赔的,只是理赔金给到之前,需要扣除所欠的本息租空和。
三.保单贷款的注意事项
保单贷款的,若借款人不能按合同约不但要支付罚息,当贷款本息达到退保金额时,保单还将永久失效。
所以说,尽管保单贷款能够缓解投保人短期资金需求问题,但小此项业务。如果办理还款,不然将会面临缴纳罚息、保单失效、征信不良等三重损
三、交通银行申请保单贷条件?
答案是:交通银行申请保单贷条件如下:
1.保单缴费期限在3年以上;
2.保单保费为年缴,并且已缴满1年;
3.年缴保费要在2400以上;
4.保单要具有现金价值,如寿险、分红险、养老保险等;
5.申请人年龄在22周岁到55周岁之间。
6.个人收入证明单位要加盖公章和在交通银行流水。
四、保单贷贷款条件是什么
保单贷顾名思义是用保单的价值作为担保的贷款,和公积金贷款信用卡贷款一样,需要借款人是一定有保单的。保单贷款就是将自己所持有的保单抵押给保险公司,按照保单的现金价值获得一定比例的贷款,一般时,保险保障不会受到什么影响。在银行使用保单贷款需要的条件有:
1、借款人持有的保单年缴额度至少要有2400元;
2、质押的保单至少已经生效半年以上;
3、质押的保单必须有一定的现金价值;
4、借款人征信必须良好,不能有不良;
5、保单的持有人必须是有18-65周岁的中国合法公民;
6、借款人必须有稳定的住所及工作。
保单贷怎么贷
保单贷款是比较常见的一种贷款,办理保单贷款的手续也是很方便的,有贷款需求的投保人带好自己的保单原件、有效身份证等、贷款机构提供的保单贷款申请表,到保险公司办理即可。
保单贷款的额度主要取决于保单“现金价值”。一般可贷款的金额在保单现金价值的80%-90%之间。
保单贷哪些平台可以贷
很多持有保单的人,需要贷款时不知道去哪里贷款,一般很多银行也是支持保单贷款的,另外很多民间金融机构也支持保单贷款,例如平安惠普、希财网、恒昌、你我贷、宜信等都可以保单贷款。
目前保单贷款的时间都比较短,一般在6个月左右。但是也有一些贷款公司到期后可自动进行续贷。值得注意的是,并非所有保单都是可以进行贷款的,一般储蓄性质保险,例如人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单是可以保单质押进行贷款,一般来说短期意外险和健康险,由于没有什么现金价值,是不能进行保单贷款的。具体的还需要根据贷款机构决定,因此贷款前应多咨询,了解清楚了在贷款。