个人住房公积金贷款计算公式如下：贷款额度 = 公积金账户余额 x 10倍 x 个人还款能力系数 x 贷款年限系数
其中：
公积金账户余额：个人公积金账户中的余额，这是贷款的最低额度。如果公积金账户余额不足，则需要补足差额。
10倍：这是公积金贷款的倍数，即公积金账户余额乘以10可以得到贷款额度。
个人还款能力系数：这个系数是根据个人的还款能力等因素来确定的，一般来说，系数越高，贷款额度越高。
贷款年限系数：这个系数是根据贷款年限来确定的，一般来说，贷款年限越长，系数越低。
除了以上公式中提到的因素，个人住房公积金贷款还需要考虑一些其他的因素，例如：房屋评估价值、贷款利率、还款方式等等。
这些因素也会影响到贷款额度、利率和还款方式。
例如，如果一个公积金账户余额为5万元的个人，如果他的个人还款能力系数为5，贷款年限为20年，那么他的最高贷款额度可能为5 x 10 x 5 x 20 = 500万元。但实际上能否获得这么多贷款，还需要考虑房屋评估价值等因素。
总的来说，个人住房公积金贷款的计算需要考虑多个因素，这些因素会影响到贷款额度、利率和还款方式。因此，在申请住房公积金贷款时，需要仔细了解相关政策和规定，以便能够更好地规划自己的贷款方案。