消费型重疾险最大的优点在于它的保费较低，但是保障却比较高;当然，消费型重疾险的缺点也很显而易见，就在于其续保上可能会存在一定风险：随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保
缴费方式：每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加;同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。
缴费期：保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。
续保：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。
优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
适合人群：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。
储蓄型重大疾病保险优缺点：
储蓄型重疾险的优点体现在其高保障和低保费之外，还体现在其可以续保比较简单;缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。
缴费方式：每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。
保险期限：保险期限一直到80岁以后甚至终身。
续保：储蓄型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，会受到不少损失。
适合人群：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而储蓄型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。
在了解两者区别之前，我们先来认识一下消费险重疾险和返还型重疾险。
1、消费型重疾险
合同中没有约定身故保险金。保障期内，如果出险，也就是发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额。保障期内如果没有出险，保险期满后，合同效力终止。
举个例子：小明买了100万保额，保障至70周岁不带身故的消费型重疾。明在70周岁前没有发生疾病，保险合同到期终止了，保费也就相当于消费了。即使小明在71周岁得了疾病或者身故，由于合同已经终止，小明也不能得到理赔金。部分产品会返还消费者累计所交保费，或是现金价值，但大部分产品就直接不予赔付了。具体要看每款产品是如何约定的。
2、 储蓄型重疾险
和消费型重疾险相对应，储蓄型重疾险的合同中会约定身故赔付基本保额。即合同保障期内，如果发生合同约定疾病或者身故，都按照合同赔付相应的保额。但是身故和重疾，二者只赔其一。简单来说：如果保险期间没患重疾，保险期满后，保险公司同样会赔保额，相当于是消费者在获得重疾险保障的同时，保险公司还帮忙存钱。但如果在保险期间内患有重疾，并获得理赔，身故后不会再赔。
重疾险既有消费型，也有储蓄型的，两者各有优势，适合不同的人群：
1、没有积蓄、收入一般的人群，建议投保消费型重疾险，性价比较高，能以较少的保费获得足够的保障；
2、收入稳定、有理财需求的人群，可以投保储蓄型重疾险，期满会有返还，一般有豁免功能，提供保障的同时，具有理财的功能，返还的保险金还可以用于养老。
本回答被网友采纳对于年轻人来说更适合买消费型。
消费型和储蓄型适合的人群各有不同，所以如何购买还需要结合你的实际情况。
消费型的保险特点就是以最低的保费购买到最高的保障，比较适合于刚入社会、没经济基础的人群，由于经济能力不强，但是保障还是同样需要，所以消费型保险更加适合此类人群。
储蓄型保险特点就是强制储蓄的同时，还能拥有一份保障，保费虽然比消费型的高，不过如果在保障期间内不发生问题，保费最终还是会返还而不会被消费掉，比较适合于有了家庭、孩子的人群，因为不单单自己需要保障，还要估计家庭成员的以后生活，储蓄型在将来总有一笔钱能给到家庭成员，这也是对他们的一份爱与责任。
所以，具体还得根据你的实际情况来决定选择哪一种，同时也可以消费型和储蓄型一起购买，在最能赚钱的年纪（为家庭做最大贡献的时候）通过消费型拉高保额，而到了退休后，赚钱能力下降（对家庭贡献减少），消费型保险也就结束，由储蓄型保险来保障以后的生活。
个人认为，在这种情况下，储蓄型还是好于消费型一些，毕竟来说，在一般情况下，自己一点点的积累一些储蓄，当真的有重大意外疾病来临的时候不至于让自己手足无措，至少在一定程度上能够解决问题的。
重疾险买消费型好还是买储蓄型好？应该买储蓄型好，这样风险低，能够保本还能够达到保险的目的
