商业保险和意外险的区别主要在于保障范围和保障内容的不同。商业保险是一个统称，包含意外险。而意外险是专门针对意外风险导致的人身伤害的一种保险。
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
商业保险主要分为人身险和财产险，人身险是以人的寿命和身体为保障对象的保险，人身险还可以细分为寿险、重疾险、医疗险、意外险以及年金险；财产险则是以被保险人的财产及其相关利益为保障对象的保险，它是一种补偿性质的保险，即如果被保人的财产及其相关利益遭受了损失，保险公司会按照合同约定赔偿损失的部分。
意外险是指当被保人在保险期间内遭受意外伤害，并以此为直接原因导致死亡、残疾或者受伤时，保险公司按照合同约定给付保险金。意外险一般包含意外医疗、意外伤残及意外身故。