熬夜对于现在的年轻人而言，显然是一种生活常态，我们很多人总认为自己还年轻，熬夜不要紧，可事实上熬夜对我们的身体影响非常大，现在越来越多年轻人因为熬夜患病得癌，或是猝死。
那么接下来，我就以“24岁大学生熬夜3年患肝癌，为何买了重疾险，保险才赔5万”说起，看看癌症到底对我们的影响到底有多大，另外，我也会在文末教大家几招实用的保险防拒赔技巧。
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真实案例
24岁的大三学生洋洋，是班级成绩比较靠前的团干，每次在班级组织活动的时候，都会第一个报名参加。但唯一不好的习惯就是，从上大学开始，洋洋就养成了长期熬夜的习惯，据同寝室友介绍，他的睡觉时间每天都在1点之后，有时候为了学习，也有时候是为了打游戏消遣。
2019年9月份，洋洋在参加班级组织的一次团体活动时，突然呼吸急促，晕倒在地，在送往医院检查后才发现，洋洋已经患上了肝癌，需要及时入院治疗。得知这个消息后，为了给儿子筹集医疗费，父亲周某向保险公司提出理赔申请。
而保险公司也在调查结束后，向周某支付了5万元赔偿金。周某非常不理解，三年来保费都已经交了3万多，怎么赔的钱才5万。
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案例分析
三年交了3万多保费，为什么保险公司才赔5万保费，难道他们故意从中扣费了？其实不然，经调查发现，原来余某3年前所买的分红型重疾险，属于理财险的一种，虽然保费一年一万多，但是保障性能不强，主要还是用于分红收益。按照规定，被保人确诊合同约定疾病，保险公司只需要赔付5万元即可。
发生这样的事确实不免让人感慨，但事情已成定局，而我们所能做的，只有把周某的经历当作教训，多学习一些实用的重疾险防坑知识，避免以后再犯这种错误，不仅浪费精力还浪费钱！
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如何防止重疾险理赔被拒？千万牢记这3点
（1）注意“等待期”不赔
无论哪种重疾险产品，它都有一个指定的等待期，时间为90天或180天，如果在这期间内患合同约定的疾病，保险公司可以不赔。另外，大多数保险公司还会单方面解除合同，并退还已交保费。
（2）注意“不满足给付标准”不赔
所谓的不满足给付标准不赔，简单的说，就是要以合同条款规定中的方式治疗才能得到理赔，就好比重疾险中最常见的对冠状动脉搭桥术的赔付规定，必须要实施开胸搭桥手术才能赔付，而现实生活中有很多人都会选择“微创手术”，虽然能够达到很好的治疗效果，但这样做的结果却达不到重疾险的理赔要求，所以不能赔。
（3）建议买消费型重疾险
其实从上文中我们可以看出，所谓的分红重疾险，在关键时候起到的保障作用并不大，3万多的保费，到最后只换来5万元的保障，相比分红险而言，消费型重疾险的作用会好很多。举个例子，同样交10000元的保费，如果买的是分红重疾险，保额顶多不到10万元，而如果买的是消费型重疾险，保额至少在30万元以上。
所以啊，大家在购买保险的时候千万要谨慎，要理性选择保险产品，对于代理人的承诺，只能当作参考。