第1个回答 2023-01-11
银行卡冻结是指用户银行卡因为一些原因，被银行系统暂时管制，无法进行交易。\x0d\x0a\x0d\x0a银行卡被冻结的原因：\x0d\x0a一、银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是信用卡出现过异常交易,比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结。\x0d\x0a二、可透支的银行卡,银行会根据实际偿还能力来给制定透支份额,当透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡。\x0d\x0a三、银行卡是借记卡,如果被冻结,一种是错帐冻结,就是说银行交易时将钱错误地多给到了储户账号上,那么银行可能会把多的部分冻结掉。一种是司法冻结,根据法律的相关规定,司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结银行卡。同时海关,税务机关等部门也是有权冻结的。\x0d\x0a四、不论是什么银行卡,如果输入密码三次连续出错,银行系统会自动把银行卡密码锁住,与冻结差不多,但不是冻结。24小是过后会自动解除。\x0d\x0a五、银行卡到期没有重新办理新卡的,到期后银行会冻结你的过期银行卡。\x0d\x0a六、银行卡如果被连续挂失多次,被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。\x0d\x0a\x0d\x0a解决办法：根据冻结原因，持本人身份证 银行卡到银行柜台进行相关解冻业务。本回答被网友采纳
第2个回答 2020-10-24
银行卡被冻结了，就是银行卡暂时不能使用的意思，按照法律规定，只有人民法院、人民检察院、
公安机关等执法机关可以要求银行冻结账户。冻结最长期限6个月，逾期自动撤销冻结。
一般银行卡冻结的原因具体有：
1.
你的信用卡出现过异常交易。
2.
可透支的银行卡,当你透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡。
3.
如果是
借记卡被冻结,一种是错帐冻结,一种是
司法冻结.
银行卡被冻结后，可以这样进行解冻
个人输错密码超过银行的规定次数引起的解冻。
银行为了保护用户用卡的习惯，规定了密码输入的次数，有的银行是3次，有的是10次，如果是这种原因造成的解冻，那么很简单，带上你的
身份证和银行卡去最近的营业厅。在取号机上选票时选择个人业务，等候语音叫你。等轮到你的时候，向工作人员说明情况，工作人员，自然会帮你搞定的。
2.银行系统出现故障。
这种情况发生的概率很低，但是也有。出现这种情况的时候，依旧和上面一样，带上身份证和银行卡去营业厅。当你如实告知工作人员你的情况后，工作人员会帮你查询，如果确定是银行的原因，一般他们是会向你道歉的。
3.第三方原因造成的银行卡被冻结。
目前，这种情况是存在的，一般这种情况下个人银行卡被冻结，有可能是法律办案办案需要，部分特殊情况需要等到结束后，才可以解冻。
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第3个回答 2021-01-05
近期，律本律师收到大量关于银行卡被冻结的法律咨询，期间也接受客户的委托承办了大量案件，帮助客户成功将银行卡解除冻结，恢复正常使用。
基于此，我们就银行卡被冻结的常见原因、处理方式等相关问题进行分析，以便大家在遇到上述情况时能及时有效的进行处理解决。
一、银行卡被冻结的常见原因及处理方式
（一）自行冻结
自己在使用银行卡过程中让银行卡被冻结，无法进行交易的情况。
1、在自动取款机/网银/手机银行上故意打错密码3次，卡即可被冻结
冻结时间：一般是24小时。
处理方式：基本是在24小时后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁，或者进行补卡或重置密码等操作。
2、自己电话联系银行口头挂失
冻结时间：一般是5天，具体看各银行的情况。
处理方式：基本是在5天后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁。
3、持身份证及银行卡，到银行柜台进行注销银行卡操作
处理结果：长期冻结。
（二）银行冻结
1、触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现等特殊情形）
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制银行卡的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停银行卡的部分交易权限。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
2、信贷逾期或保证金账户被封
此种情况，往往是与签约银行借贷逾期或者信用卡风险等情况，导致所持有储蓄卡或信用卡被冻结。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求进行处理即可。
3、其他特殊情况
在余额不足一百元的情况下长期不使用造成银行卡的冻结。比如建行规定，银行卡余额持续不足100元的情况下，三年后冻结，冻结后一年内没有解除冻结的，自冻结之日起一年后银行卡被注销，也就是永远无法使用了。
处理方式：关注银行卡使用情况或按开会银行要求积极处理即可。
（三）司法冻结
自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至法院/仲裁委或案件进入执行阶段后，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。
冻结时间：1年，期满后，法院可以基于申请人的要求进行续封。
法律依据：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第四百八十七条规定：“人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年……”。
处理方式：
1、如果是在诉讼财产保全阶段被查封的，可以向法院申请反担保解除账户，或积极与对方进行调解/和解，由对方向法院申请撤销保全措施。
2、如果是执行阶段被查封的，即，案件已由法院生效裁判的，建议积极按照法院判决履行义务。
（四）公安冻结
如银行卡被公安冻结，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与某些违法/犯罪行为有关，此种情况下，需要立即落实冻结原因后，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。
公安冻结银行卡往往存在下列几种情形，具体的处理方案后面会详细阐述：
1、涉嫌参与了刑事犯罪活动的
如自己参与了刑事犯罪活动，公安机关就犯罪活动立案侦查后，往往会查询并冻结涉案犯罪嫌疑人的财产。
处理方案：刑事案件的直接后果是会限制人身自由，如果公安机关的立案属实，且下发了通缉令，建议咨询律师后前往公安机关进行自首，争取减轻的量刑情节，或尽早委托律师介入辩护。
2、进行过网上赌博或购买违法彩票的
现在许多人会在闲暇之余，通过手机微信等方式进入各类违法的赌博网站、彩票网站或下载APP进行赌博或购买违法彩票，认为可能只是一种休闲娱乐活动。
但只要“参与赌博赌资较大的”，就会违反《治安管理处罚法》第七十条的规定:“以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。”
各地对于“参与赌博赌资较大”认定不一，比如：
北京市规定“个人赌资300元以上、500元以下的处500元以下罚款；赌资设定为500元至1500元的，处五日以下拘留”；
上海市规定“个人赌资在人民币100元以上的，属赌资较大”；
河北省规定“赌资较大，是指个人赌资在200元以上”；
山东省规定“参与赌博赌资较大是指人均参赌金额在100元以上或者当场赌资在400元以上”；
深圳市规定“个人赌资在500元以上的算赌资较大”；
江苏省规定“赌资200元以上、不满1000元的，处500元以下罚款。个人赌资或者人均赌资1000元以上、不满3000元的，处5日以下拘留”；
……
毫无疑问，如果利用互联网、移动通讯终端等传输赌博视频、数据，组织赌博活动，比如，开始微信群赌博或发展下线参与网上赌博或购买彩票的，同样很容易涉嫌构成《刑法》规定的“开设赌场罪”。
《中华人民共和国刑法》第三百零三第二款规定:“开设赌场罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”
因此，要不要轻易触碰刑法，不要参与违法犯罪活动。
3、从事虚拟货币/区块链交易的
2019年11月，中国人民银行发布公告，强调人民银行未发行法定数字货币，也未授权任何资产交易平台进行交易。市场上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定数字货币，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。
目前，市面上虽然存在很多虚拟货币或区块链交易平台，但法律上并不认可，法院及公安不会保护此种交易，且很多平台的服务器终端设置在国外，因此，很多违法犯罪团伙，尤其是电信诈骗团队利用这些平台进行洗钱或转移。
如果经常性从事虚拟货币或区块交易的，被冻结银行卡很容易收到违法犯罪团队转入的银行资金，很容易被公安冻结。
4、收到其他陌生第三方的转款的
此种情况下，被冻结银行卡往往并未参与或从事过任何违法犯罪活动，从未进行过网络赌博、购买彩票等违法活动，也未参与过电信诈骗等犯罪活动，但却被公安机关冻结。
那么，就需要自己仔细排查近期的所有银行往来流水情况，尤其是进账的流水，非常有可能系因有涉嫌诈骗、赌博、洗钱等犯罪嫌疑人员或平台的资金转入而引起了公安机关的冻结措施。
我们有个当事人在缅甸开设快递站，有一个中国人过来找到他说现金用完了，让国内的朋友转钱给我们当事人，当事人再帮忙给他3万的现金，从中得300元的提现手续费。考虑到都是中国人，在异国他乡能帮就帮，就帮同意了。但是他所谓国内的朋友是受害人，是被电信诈骗团队欺骗后转到了我们当事人账号中。毫无疑问，当事人的银行卡被公安机关冻结，差一点还被下发通缉令。经过调查取证搜集并委托异地公安询问做笔录后，最终扣除涉案款项后才成功将银行卡解冻。
因此，要避免接收陌生第三方的转款，避免出现不必要的麻烦。