上半年股市确实有点惨。3、4月份继续下跌,5、6月份超跌反弹,之后进入第三季度。过山车又晕了。从数据上看,上半年全球主要股指和投资都有不同程度的下滑。短期内,受疫情和战争影响,经济不确定性增加。长期来看,全球经济放缓应该是常态化的,所以对于投资,要做好降低风险和预期的准备。下面是一些适合大多数人的低风险理财产品,都是我实践过的,大家对号入座。
一、银行存款
存款利率表
这是普通人最熟悉的理财方式。主要有两种方式:一种是电流;另一种是常规的。活期利率目前为0.35%,主要根据个人需求用于应急和日常结算。定期存款方面,目前一年期定期存款利率为1.75%,三年期定期存款利率为2.75%。
一些注意事项:
1.活期可以随时存取,定期有一定期限。如果提前支取,按活期利率计算。
2.两种存款方式要根据自己的实际情况来确定,要分配好活期和定期的比例。
4.首选是六大国有银行(中国农工商协会和邮政储蓄所),其次是全国性商业银行、小型银行和村镇银行。今年的雷阵雨已经说明了一切。
二、大额存单
大额存单也是银行存款的一种,但不同于一般的定期存款。
首先是金额。定期存款50元起存,大额存单20万起存,确实门槛高。
其次,利率。同期限的定期存款利率低于大额存单。以中国银行为例:
20万元存款:年利率1年2.10%,2年2.94%,3年3.85%,5年3.85%。
30万元存款:年利率1年2.18%,2年3.05%。
可见,CDs的利率比定期存款高。
最后,每个银行的标准会不一样,会定期调整,所以买之前要提前了解清楚。
三。国债
“国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。它是中央政府向投资者发行的债务凭证,承诺在一定期限内支付利息,到期偿还本金。因为国债的发行主体是国家,所以信用度最高,是公认的最安全的投资工具”。
所以只要国家不发生系统性风险,国债就不会有问题。
目前的利率是多少?
2021年3年期和5年期国债利率分别为3.4%和3.57%。
2022年3年期和5年期储蓄国债利率分别为3.35%和3.52%。
怎么买?
一般有三种方式可以买到,银行柜台,手机银行,证券公司。
其中,国债分为记账式国债、储蓄国债和无记名国债,其中储蓄国债又分为凭证式国债和电子式国债。
想买国债的投资者有以下几种方式:
1.购买凭证式国债,需要到银行柜台购买。比如工行,建行等银行都可以买。如果是第一次买,一定要先带着银行卡和身份证去银行开一个托管账户。
2.购买电子式国债,可直接登录网上银行或手机银行。
3.记账式债券可以在证券公司购买。购买前需要开一个股票账户,最少买一手,每手10个。
国债结算更灵活,利息可以每年支取。关键是门槛不高,只需要100元就可以入手。结果国债很火,基本上短时间内很快就被抢光了,大家都提前做好了购买的准备。
四。货币基金
货币也是短期理财产品,风险低,流动性好。具有高安全性、高流动性、稳定盈利的特点。
主要投资短期货币工具(一般在一年以内),如国债、
其实投资的范围是一些安全系数高、收益稳定的品种,所以对于很多企业和个人来说,货币市场基金是一个天然的避风港,通常可以获得比银行存款利息更高的收益,但是货币基金并不能保证本金的安全。但实际上,由于基金的性质,货币基金在现实中很少出现本金亏损的情况。一般来说,货币基金被视为现金等价物。)
目前货币基金的收益水平一般在2%-3%左右,极少数情况下会高于3%。
所以相对于银行存款利率,还是很有优势的。
目前支付宝和微信以及银行都有购买货币基金的渠道。找自己方便的渠道就行了。我一直在用余额宝和兴业银行的“钱掌柜”。
货币基金
动词(verb的缩写)债券基金
债券分类
包括纯债基金、一级债、二级债、可转债基金等。其中纯债基金,风险较低,是最适合大多数人的一种。主要投资于国债、金融债等固定收益类金融工具。年化收益率在3%-4%左右,尤其是5%的收益,特点是回撤小(1%左右),持有体验好。非常适合风险偏好低的人。
此外,一级债基金、二级债基金等几种基金会投资少量股票型基金,基本在10%-20%之间。基金描述里会有约定,年化收益率一般在5%-7%。如果退出,那就要看基金经理的水平了。
目前我的主要投资组合是债券基金,所以躲过了上半年的暴跌。当然,长期来看,肯定不如股票型基金。让我们看看我能负担得起什么。
今年的债券
基金收益总之,纯债型基金在资产配置上不会出现股票持仓,所以各家收益和波动基本差不多。
但是其他债券基金,因为配置了股票这种权益类资产,就会导致风险和收益率也会高出很多。
对于保守稳健型投资来说,要提前做好功课,慎重选择。
以上5种产品涉及储蓄和投资,比较适合低风险人群。
当然,具体选择什么样的产品,要根据自己的风险承受能力以及实际情况来选择。
相关问答:银行理财产品完全无风险吗?
任何的理财产品都是有风险的,银行的理财产品也是有风险的,银行也要把风险转嫁给客户,风险不可能由银行来背。目前来说只有选择保本的理财产品才是比较小风险,好像贷帮的聚合理财产品就是保本的,而且收益率还很客观。
相关问答:都说银行理财产品没有风险,这个说法靠谱吗?
银行理财产品没有风险的说法明显是错误的不靠谱的,虽然银行的理财产品以稳健型居多,但是在银行的理财产品中也有一些高风险产品,拿出单只理财产品来分析,发行机构不能决定产品的风险性,主要看资产配置。
总体上银行理财产品风险性不大,下图是银行业理财等级托管中心公布的《中国银行业理财市场报告(2017)》统计的数据,在银行发行的产品当中,债券、非标的债券资产、现金及银行存款和买入返售占比在60%以上,高风险的权益类资产仅仅占比不足10%,数据显示2017年银行发行的理财产品中风险等级为中低(“二级”)的产品募集资金为144.51万亿元,占比高达83.25%,风险等级较高的“四级”及“五级”产品仅仅占比0.16%,在数据上就可以得到有力的支撑,银行理财产品还是以低风险居多。
以上是从宏观方面分析,如果讨论单只产品的话,银行的理财产品也是有着明显的风险等级区分的,并不是所有的产品都是低风险产品,R4、R5级的理财产品是具有较高风险的,这些产品通常都挂钩有股票、汇率、大宗商品等波动性极大的资产,包括一些境外理财都是风险较高的,这类产品不适合所有人投资,需要具备投资经验具备一定的专业知识。
在购买银行理财产品时,在产品的说明书中会有明显的标注显示该款产品的风险等级,在打破刚兑以后,基本所有的产品都会有几个大字“非保本浮动收益型”,这就是风险提示,大家一定要注意看产品说明,在投资之前了解你的产品,起码你要知道你的钱投在哪里,严格来说,没有无风险的投资,银行理财也不例外,作为投资者而言,只有拿到预期收益和没拿到预期收益的区别,无论占比再小的产品,哪怕是0.16%的高风险理财,只要你选择了,就只有盈利或者亏本两种结果,各占50%,不会因为你选择了银行的理财,就会继续给你保证刚兑,以前有,现在已经没有了。
所以,银行理财产品没风险这句话是错误的,一点都靠谱!投资有风险,理财选择需谨慎!谨慎的人请选择稳健型!