上半年股市确实有点惨。3、4月份继续下跌，5、6月份超跌反弹，之后进入第三季度。过山车又晕了。从数据上看，上半年全球主要股指和投资都有不同程度的下滑。短期内，受疫情和战争影响，经济不确定性增加。长期来看，全球经济放缓应该是常态化的，所以对于投资，要做好降低风险和预期的准备。下面是一些适合大多数人的低风险理财产品，都是我实践过的，大家对号入座。
一、银行存款
存款利率表
这是普通人最熟悉的理财方式。主要有两种方式：一种是电流；另一种是常规的。活期利率目前为0.35%，主要根据个人需求用于应急和日常结算。定期存款方面，目前一年期定期存款利率为1.75%，三年期定期存款利率为2.75%。
一些注意事项：
1.活期可以随时存取，定期有一定期限。如果提前支取，按活期利率计算。
2.两种存款方式要根据自己的实际情况来确定，要分配好活期和定期的比例。
4.首选是六大国有银行(中国农工商协会和邮政储蓄所)，其次是全国性商业银行、小型银行和村镇银行。今年的雷阵雨已经说明了一切。
二、大额存单
大额存单也是银行存款的一种，但不同于一般的定期存款。
首先是金额。定期存款50元起存，大额存单20万起存，确实门槛高。
其次，利率。同期限的定期存款利率低于大额存单。以中国银行为例：
20万元存款：年利率1年2.10%，2年2.94%，3年3.85%，5年3.85%。
30万元存款：年利率1年2.18%，2年3.05%。
可见，CDs的利率比定期存款高。
最后，每个银行的标准会不一样，会定期调整，所以买之前要提前了解清楚。
三。国债
“国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。它是中央政府向投资者发行的债务凭证，承诺在一定期限内支付利息，到期偿还本金。因为国债的发行主体是国家，所以信用度最高，是公认的最安全的投资工具”。
所以只要国家不发生系统性风险，国债就不会有问题。
目前的利率是多少？
2021年3年期和5年期国债利率分别为3.4%和3.57%。
2022年3年期和5年期储蓄国债利率分别为3.35%和3.52%。
怎么买？
一般有三种方式可以买到，银行柜台，手机银行，证券公司。
其中，国债分为记账式国债、储蓄国债和无记名国债，其中储蓄国债又分为凭证式国债和电子式国债。
想买国债的投资者有以下几种方式：
1.购买凭证式国债，需要到银行柜台购买。比如工行，建行等银行都可以买。如果是第一次买，一定要先带着银行卡和身份证去银行开一个托管账户。
2.购买电子式国债，可直接登录网上银行或手机银行。
3.记账式债券可以在证券公司购买。购买前需要开一个股票账户，最少买一手，每手10个。
国债结算更灵活，利息可以每年支取。关键是门槛不高，只需要100元就可以入手。结果国债很火，基本上短时间内很快就被抢光了，大家都提前做好了购买的准备。
四。货币基金
货币也是短期理财产品，风险低，流动性好。具有高安全性、高流动性、稳定盈利的特点。
主要投资短期货币工具(一般在一年以内)，如国债、
其实投资的范围是一些安全系数高、收益稳定的品种，所以对于很多企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，通常可以获得比银行存款利息更高的收益，但是货币基金并不能保证本金的安全。但实际上，由于基金的性质，货币基金在现实中很少出现本金亏损的情况。一般来说，货币基金被视为现金等价物。)
目前货币基金的收益水平一般在2%-3%左右，极少数情况下会高于3%。
所以相对于银行存款利率，还是很有优势的。
目前支付宝和微信以及银行都有购买货币基金的渠道。找自己方便的渠道就行了。我一直在用余额宝和兴业银行的“钱掌柜”。
货币基金
动词（verb的缩写）债券基金
债券分类
包括纯债基金、一级债、二级债、可转债基金等。其中纯债基金，风险较低，是最适合大多数人的一种。主要投资于国债、金融债等固定收益类金融工具。年化收益率在3%-4%左右，尤其是5%的收益，特点是回撤小(1%左右)，持有体验好。非常适合风险偏好低的人。
此外，一级债基金、二级债基金等几种基金会投资少量股票型基金，基本在10%-20%之间。基金描述里会有约定，年化收益率一般在5%-7%。如果退出，那就要看基金经理的水平了。
目前我的主要投资组合是债券基金，所以躲过了上半年的暴跌。当然，长期来看，肯定不如股票型基金。让我们看看我能负担得起什么。
今年的债券
基金收益总之，纯债型基金在资产配置上不会出现股票持仓，所以各家收益和波动基本差不多。
但是其他债券基金，因为配置了股票这种权益类资产，就会导致风险和收益率也会高出很多。
对于保守稳健型投资来说，要提前做好功课，慎重选择。
以上5种产品涉及储蓄和投资，比较适合低风险人群。
当然，具体选择什么样的产品，要根据自己的风险承受能力以及实际情况来选择。
相关问答：银行理财产品完全无风险吗？
任何的理财产品都是有风险的，银行的理财产品也是有风险的，银行也要把风险转嫁给客户，风险不可能由银行来背。目前来说只有选择保本的理财产品才是比较小风险，好像贷帮的聚合理财产品就是保本的，而且收益率还很客观。
相关问答：都说银行理财产品没有风险，这个说法靠谱吗？
银行理财产品没有风险的说法明显是错误的不靠谱的，虽然银行的理财产品以稳健型居多，但是在银行的理财产品中也有一些高风险产品，拿出单只理财产品来分析，发行机构不能决定产品的风险性，主要看资产配置。
总体上银行理财产品风险性不大，下图是银行业理财等级托管中心公布的《中国银行业理财市场报告（2017）》统计的数据，在银行发行的产品当中，债券、非标的债券资产、现金及银行存款和买入返售占比在60%以上，高风险的权益类资产仅仅占比不足10%，数据显示2017年银行发行的理财产品中风险等级为中低（“二级”）的产品募集资金为144.51万亿元，占比高达83.25%，风险等级较高的“四级”及“五级”产品仅仅占比0.16%，在数据上就可以得到有力的支撑，银行理财产品还是以低风险居多。
以上是从宏观方面分析，如果讨论单只产品的话，银行的理财产品也是有着明显的风险等级区分的，并不是所有的产品都是低风险产品，R4、R5级的理财产品是具有较高风险的，这些产品通常都挂钩有股票、汇率、大宗商品等波动性极大的资产，包括一些境外理财都是风险较高的，这类产品不适合所有人投资，需要具备投资经验具备一定的专业知识。
在购买银行理财产品时，在产品的说明书中会有明显的标注显示该款产品的风险等级，在打破刚兑以后，基本所有的产品都会有几个大字“非保本浮动收益型”，这就是风险提示，大家一定要注意看产品说明，在投资之前了解你的产品，起码你要知道你的钱投在哪里，严格来说，没有无风险的投资，银行理财也不例外，作为投资者而言，只有拿到预期收益和没拿到预期收益的区别，无论占比再小的产品，哪怕是0.16%的高风险理财，只要你选择了，就只有盈利或者亏本两种结果，各占50%，不会因为你选择了银行的理财，就会继续给你保证刚兑，以前有，现在已经没有了。
所以，银行理财产品没风险这句话是错误的，一点都靠谱！投资有风险，理财选择需谨慎！谨慎的人请选择稳健型！