不同的保险销售渠道有何差别？

Question

如题所述

Answer 1

不同的保险销售渠道区别如下：

1、销售渠道不同

线下保险一般是保险公司和线下渠道合同作出的保险产品，包括银保渠道、个险渠道、经代渠等，个几个渠道基本上涵盖了90%以上的保险产品销售，一般可以面对面详解保险产品内容，让用户作深入了解。

而线上产品一般是保险公司和各大网络平台合作对接，或者在自己的微信公众号和官网上销售，专为互联网人群定制的产品，这类保险产品一般性价比高，辐射人群广泛，可以满足多样化的保障需求。

2、定价不同

线下产品的定价通常会比线上产品高，线下保险产品需要的运营成本更多，而保险公司直接与互联网渠道合作，可以减少中间成本，所以线上产品的性价比会更高。但保险产品的价格需要在银保监备案，因此一般不会存在线上和线下买一样的保险产品，价格差异比较大的现象出现。

3、投保流程不同

线下产品的投保，一般是通过业务员介绍说明之后，用户提供健康信息、身份证件给业务员录单，客户最后签名确认。健康告知可以进行人工核保。

线上产品的投保，则由线上顾问引导，或者用户自行了解之后，通过智能核保，提交信息后完成投保，流程相对简单，适合对保险有一定认识的人群自助投保。

5、保全服务

保全服务是指保单信息的变更，比如投保人、受益人、缴费银行卡等。线下产品可以选择到保司网点柜面办理，但现在大部分保司都支持线上办理了，除了一些特别的事项，都可以实现线上操作。

线上产品也可以到网点办理，但由于网点覆盖面没有那么广，所以线上保全服务开通了更多的功能，打破地域限制，从而提升了服务效率，客户体验也更好。

6、理赔

无论是线上还是线下产品，保险合同都是跟保险公司签订的，理赔同样也是由保险公司进行理赔。唯一的区别就是服务体验上的区别，如果是在网络平台自助投保，就需要用户联系保司理赔;而通过业务员投保，则可以让业务员协助理赔。

无论是线上、还是线下产品，理赔都是以合同条款为准，因此不管线上还是线下买保险产品，用户都应该关注保险条款和责任，确保保障和所需一致，而不应该纠结线上保险还是线下保险。

对于投保人来说，购买保单时都希望能够享受到应有的待遇，包括符合保单要求的所有赔付和良好的保单售后体验。

常见的销售渠道包括保险公司直属代理人、保险经纪公司、银行代销和其他网站代销。从产品角度而言，同一家公司的同一产品无论从哪个渠道购买，保障条款、保障年期和费率等都是相同的。而从服务角度而言，不同渠道提供的服务可能存在差异，因此投保人应该在选择销售渠道之前想清楚是否符合自己对于保险产品及保险服务的要求。

虽然代理人渠道只能代理一家保险公司的产品，但代理人对于自家产品的熟悉程度更高；保险经纪渠道可以提供最多的产品选择，但经纪也许会更倾向于推荐佣金最高的产品；银行代销渠道选择少，但可以非常容易的开设银行账户。投保人需要留意的是，一旦选择了指定的销售渠道，过了冷静期之后就不可以更改，除非自行取消保单。