智悦人生是平安旗下的一款万能险。在网上有很多人在议论这款产品,因此,我对这款产品进行了全面的测评分析,想了解这款产品的可以看看:《深度剖析平安「智悦人生」》
我们先来了解一下万能险。万能险在保障身故的同时还可以投资理财,是一张保单多重保障的保险险种。一般保险公司都喜欢推荐客户购买这种保险,代理人一般说称,这类产品的保障超全面。实际果真如此吗?看完这篇文章就明白了:《算一算,万能险到底会扣你多少钱》
接下来主要分析一下智悦人生。这款保险的基本形态是:保障(身故)+理财(年金)。
具体的操作原理,这个在保险条款上都有清楚的解释,你可以看一下:
说实话,这款保险也是有一些优点的,例如,比较灵活、保额可调、可以部分领取。话虽如此,它的缺点还是挺多的。
先聊聊最主要的保障:
这款保险的主要保障是主险的身故保障,可是附加重疾险的保额是身故的保额绑在一起的。在理赔了重疾的保险金以后,你的总保额是会被抵扣掉的。假如你有20万的总保额,重疾后虽获赔了10万,但,寿险保额也只剩10万。当你的重疾险保额和主险一样时,重疾赔完,身故的保额也没了,保险合同就结束了。
我们再来看看这款保险的年金:
首先,交保费时都会扣掉对应的初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%,在第6年及以后,扣除费费用就是5%。仔细算一下,前5年就要扣掉你5年总交费用的110%。要是追加保费,交一次扣3%初始费用。现在你觉得,你可以有多少流入账户?
还有,这款保险的保底收益在目前的行业里是比较低的,只有1.75%的保底收益,同类产品都是在3%左右。再看看这款保险的收益度,智悦人生目前的结算利率是4.5%,比较低,别的万能险都是有6.8%-7.2%的收益率。
括而言之,智悦人生这款万能险性价比不高,这里有几款便宜优质的万能险,你可以参考看看:《薅羊毛啦!十大值得买的热门万能险》
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资料来源: 学霸说保险官网
学霸说保险,专注保险测评!这里整理了一份智悦人生和其他市面上热门的重疾险对比,感兴趣的可以先看看:《智悦人生与国内135款热门重疾险的对比表》。
智悦人生怎么样?值得购买吗?
我这边给出的建议是不值得购买!原因呢其实有很多层,我就简单聊一下吧,
1.投资收益确实不高,主要是因为保证利率很低,只有1.75%,1.75%以上的没办法保证,这样一看,是不是很一般?(余额宝都能有1.76%左右)
2.在一定情况下能够灵活取出保费,但是相对应的会减少账户现金价值,十分可惜的是,这款保险的主险(寿险)的赔付金额是和账户的现金价值相适应的。(账户现金价值的105%),用大白话说就是,别动账户,不然寿险有也相当于没有,因为账户没现金价值。
3.改变保额是有必要的,前提是交满十年期应当缴纳的保费,缓交一期保费还会降低25%的签订合同时约定的保额。
4.最有意思的是,这款保险中最重要的附加重疾险的条款中,不仅不保癌症,并且也不保中轻症,形态真的很落后,市场上比较优秀的产品都是3次轻症,2次中症赔付了。
怎么阐述万能险。我们俗称的“万能险”就是能理财并且能保障的保险产品。。万金油产品就是永远地两头逢源,所以不要购买才是最好的选择。,还有些问题是因为内容比较多,我把它们集合到一起放在了我的文章中,可以点击了解一下买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......
总而言之,万能险真的不行,所以还是不要购买了。如果你看中的是这款产品的理财功能,我在下面列了了几款不同保险公司的年金险产品,感兴趣的话可以了解一下十大值得买的年金险大盘点!如果你看中的是它的保障功能,我也有推荐几款性价比很较高的重疾险,点击即可了解十大值得买的热门重疾险大盘点!
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