一、支付宝上重疾险的版本划分
普惠版、经典版、至尊版、尊享版、标准版、实惠版……
一款产品，每个不同的版本，保障责任、保额直接打包锁死，不支持自选。
但其实，在其他平台上卖的同款，可选责任明明是能自由添加，保额也是可以按需购买的……
比如网红少儿重疾险——妈咪保贝新生版，支付宝将其划分了三个计划：
保额只有50万、60万、80万可选，买少了不行，买多了也不行；
保障责任上，三个计划，所有可选责任默认全都是附加的，想不附加也不行……
再比如康乐一生2021，支付宝首先“阉割”了性价比更高的保70岁版本。
你要买的话，就只能买价格更贵的保终身版本。
其次大家都知道，重疾险的保额越高越好。
而支付宝划分的3个计划中，保额分配也很离谱：
康乐一生2021的「尊享版」计划，可选责任默认全附加的无赖做法就不说了。
最关键的是保额固定只能买10万，说难听点，这么点保额买了等于白买……
对小白用户而言，这种按不同版本打包保额和保障责任的方式，极大简化了投保操作，它的“积极意义”咱也不能否认。
毕竟最积极的意义还是在于——哪怕是保险小白，在支付宝上买保险也可以无脑的买买买了！
——消费者知道的越少，问题才能越少，投保时交钱才能更爽快。
但在倍领哥看来，这种简化投保流程的做法，很不好。
其一是，打包保额和保障责任，抹杀了线上重疾险特有的灵活性，优势反而丧失了。
其二，加剧了保司和消费者之间保险信息的不对称，谁能想到，明明是同一款产品，支付宝上竟然卖的是阉割版……
其三，投保流程更简单了，同时消费者买的也更不明不白了，这对以后理赔真不见得是好事。
另外倍领哥在测算保费时，也遇到了难题。
由于不同版本的可选责任、保额，甚至是保障期限都不支持自选，倍领哥实在没办法统一保费测算标准。
所以，如果大家发现表格中的产品信息、保费测算等有不合理或错误的地方，请直接骂支付宝就好了，不要骂我。
言归正传，想要弄清楚支付宝上哪些重疾险值得买。
我们不妨先了解重疾险都保些什么，以及重疾险该怎么挑选。
说直白点，就是你得知道一款合格的重疾险长啥样。
二、什么样的重疾险才值得买？
测评过上千款重疾险，倍领哥帮大家总结了一份超级实用的重疾险挑选指南。
在真实测评一款重疾险的过程中，倍领哥一般都会按照以上维度逐个分析。
一般来说，先看三星级以上的，这些都比较重要；
二星及以下的一般不是重点，基本可以不用管。
在这些测评维度中，最重要的当然是保险理赔金额，以及高发疾病的保障。
这也正好对应了买重疾险时，大家最关心的两个问题：能不能赔？能赔多少钱？
所以一款合格的重疾险，必须满足最基础的2个方面：
（1）高发疾病涵盖一定要全
高发的疾病是保障的关键。其中，重疾有28种相对更加高发。
据历年理赔数据显示，这28种占到了重疾理赔案件的95%以上。
也就是说，大部分人得重疾，这28种基本都能囊括进去。
此外，行业对于常见高发轻症疾病达成共识的有12种，其中银保监会只规定了3种，
剩下9种由保险公司自行添加。详情可参考：
银保监会统一规范了28+3种疾病，而未规范的9种高发轻症有这些：
原位癌慢性肾功能衰竭单侧肾脏切除冠状动脉介入手术或微创冠状动脉搭桥术脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、微创颅脑手术视力严重受损或单目失明较小面积III度烧伤主动脉内手术轻度慢性呼吸功能衰竭（慢阻肺）
不同产品间，对于这些高发轻症的保障差别较大。
因此在测评产品时，倍领哥会重点将高发轻症涵盖情况纳入到评级标准中；
中症疾病目前没有统一标准，不同产品的中症疾病定义比较混乱，所以本次测评倍领哥仅对比有无中症责任。
（2）保险理赔金额一定要高
理赔金额其实和保额、赔付比例有关。
保额越高、赔付比例越高，那么最终赔付到手的钱也就越多。
在投保时，除了保额要适当多买一些外，更关键的是要挑赔付比例更高的产品。
比如重疾最高能赔130%保额的，肯定比只赔100%保额的要好；轻症能赔45%保额的，肯定比只赔30%保额的好。
所以对于轻中重疾能额外赔付的产品，倍领哥会给予好评。
总之，如果一款重疾险能满足以上2条，保障只能算基本合格。
我们还要考虑价格是否便宜，保障期限是否长久。
针对不同人群的保障需求，如果这款产品还有一些特色可选保障，比如恶性肿瘤或心脑血管疾病二次赔、少儿特定疾病额外赔、身故责任等。
涵盖保障越全面，保障上可以加分，获得的评级自然也会更高。