一、个人养老金和养老年金保险，有什么区别？
目前个人养老金能够买到的产品总有4类：储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金。
这四类产品都是经过国家的严格筛选的，满足运作安全、成熟稳定、长期保值等要求，在一定程度上可以降低投资的风险。
话不多说，我们直接来看个人养老金和养老年金保险的对比图：
从安全性上看，不管是个人养老金保险还是养老年金保险，都是受到《保险法》保障的，还有银保监会的严格监管，较为安全。
下面，我们从收益与灵活性这两方面，来分析下个人养老金保险和养老年金保险的区别:
在收益方面，个人养老金保险会受到市场利率的影响，目前保证利率最高的个人养老金保险也只有3%，未来可以拿多少，都是一个未知数。
如果市场经济情况一直稳定或者更好的话，那么在未来能够获取的收益，可能会更可观一些，但如果市场情况不好的话，可能只能拿到保底的收益了。
而养老年金保险则不会受到市场的影响，持有保单的时间越久，收益也就更加可观，并且能拿多少钱也是一开始就确定好的，是一五一十写进保险合同里的，不会有所变动的。
目前，养老年金保险的最高收益率可达到4%左右。
除此之外，养老年金保险的灵活性会较高一些，部分产品可以通过减保或保单贷款的功能，解决用钱的需求。
而个人养老金则明确了，只有等到退休年龄才可以拿出来。
总而言之，个人养老金是在基本养老保险的基础上，个人自愿参加的，需要等到退休年龄才可以领取。
而如果想要加强养老的保障，倍领哥建议大家可以选择灵活性高与收益更稳定的养老年金保险。
二、养老年金保险，哪些值得买？
养老年金险，适合用来补充养老金，在前期投入一笔钱，退休后可以按年或按月领钱。
其中，终身年金险可以活多久领多久，长期收益较为可观。
下面，倍领哥就为大家介绍几款较为优秀的年金险产品。
直接说结论：
1、想要高收益，选择养多多3号（版本一）
以“30岁女性，交5年，每年交5万，等到60岁时领取”为例，每年可领取39600元。
在80岁时，生存总利益为107.6万元，达到了3.77%的收益率。
除此之外，如果担忧自己领几年钱就去世的话，可以考虑下养多多3号（版本二）；
虽说，养多多3号（版本二）的收益会比养多多3号（版本一）低一些，但它保证领取20年，保证领取的钱会比养多多3号（版本一）多一些。
并且养多多3号当总保费大于25万元时，可享旅居疗养社区；大于200万时，可对接城心养老社区。
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2、想要终身有现价，选择乐养多（典藏版）
乐养多（典藏版）在每年领取的年金上，会比养多多3号（版本一）低一些，但它胜在终身都有现价。
比如：在相同的投保条件下，85岁退保的话，乐养多（典藏版）退保能拿回近 20 万，而养多多 3 号（版本一）此时退保没有钱可拿。
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此外， 百岁人生（福享版），同样终身有现价，并且能保证领取至 80 岁（不含），收益也不错。
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总之，以上这4款产品都是目前在售且收益不错的养老年金保险，大家可以根据自身的需求去选择合适的产品。