关于贷款调查员的问题

Question

我是一家个人贷款公司的调查员,工作就是负责每一笔贷款的前期调查和后期要账.我想问一下, 在前期的调查中,需要注意哪些问题,从哪些方面入手,从而减少坏账的产生

Answer 1

济南分公司资信调查员须知

第一部分：贷款业务知识：
一、贷款条件
1、借款人及担保人必须是济南市六区城镇户口及外地户口在济南有住房者。
2、借款人及担保人必须有稳定工作及固定收入来源。
3、借款人必须在本市有固定住所。
二、客户所需资料
借款人（夫妻双方）身份证复印件
户口本（首页，索引表页，本人页）复印件
婚姻证明复印件
收入证明
固定住所证明复印件
购车协议
首付款凭证
营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件（企业法人提供）

担 保 人身份证复印件
户口本（首页，索引表页，本人页）复印件
婚姻证明复印件
收入证明
营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件、（企业法人提供）

三、 收费标准
1、公证抵押登记费：450元
2、担保费：贷款额*1%*年限
3、应缴纳的四项基本保险费（多退少补）
4、续保押金：一年期保险费*30% 二至三年期保险费*50%
5、挂牌押金：500元 （10天内挂牌完毕退还）
6、保证金：贷款额*1%（外地户口及农村户口加收此费用，还清贷款后退还）
7、调查费用：200元（二环以外的调查加收此费用）
四、贷款流程：
客户咨询→贷前调查→客户提交资料齐全，银行网点受理→银行审批→若通过，三个工作日内放款。
第二部分：资信调查流程和要求：
一、调查前（主要是了解客户基本情况，与银行沟通，确认是否银行一起调查，并约定调查时间）
1、与客户通电话：接通后，向客户沟通了，解基本情况。与客户的沟通必须使用普通话标准用语。
〔标准用语：您好，XX先生（XX女士），我是山东银联担保公司的调查员XX，XX车行（提供业务的单位和个人）通知我们，您需要通过分期付款的方式购买一辆XX车，根据银行贷款要求，我们担保公司将协助银行为您的贷款进行贷前调查和业务服务。您什么时间方便，我们想去贵处了解一下情况……约定调查时间、地点〕
2、将掌握的借款人的大体情况与银行沟通，确认是否一起调查。
3、准备工作：
（1）确认贷款费用。
（2）准备所需资料： a、《资信调查函》b、收入证明c、银联担保贷款文本d、委托书e、声明书f、印泥g、签字笔h、计算器。
二、调查中（主要了解客户的还款能力及还款意愿）
1、调查人员要求统一着装，干净整洁，佩戴工作证。严格执行公司文明服务规定。
2、到达借款人单位或者家中敲门时要求轻扣房门，得到应允后方可进入，进门后先进行自我介绍，得到允许后方可入座。
3、调查程序：
（1）、自我介绍：XX先生(女士)您好，我是山东银联担保公司的调查员XX，这是我的工作证和名片，您的此次贷款的调查工作主要由我负责。
（2）、介绍程序：XX先生(女士)，这是贷款流程等内容的介绍，请您先看一下。（给客户看贷款资信调查函），根据银行和公司要求，我们需要考察您、您爱人及担保人的单位工作情况及居住情况，并且此次调查大约需要XX时间。
（3）、调查重点：
A:对于事业单位、国营企业、公务员、公司员工的调查，除了对本人进行了解外，还需要到劳资部门察看工资表或者提供真实性的依据。
B:对于个体工商户或者私营企业主的调查，需要考察公司的基本情况：（企业性质、注册资金、公司地址、法定代表人）、业务范围、销售情况、主要客户群、存货情况、淡旺季情况、员工人数、员工的平均工资、利润率、近几个月的利润情况、税务情况，并且到办公场所、工厂、车间实际考察。
C:了解借款人的居住情况时需注意以下几点：
亲临现场；察看坐落位置是否与提供证明相符；察看装修情况；察看家具摆设情况；察看家中是否有老人病重等需要大量支付现金的情况；察看面积等。了解客户的财产状况和费用支出情况、预计客户整体偿还能力。
4、了解完毕客户的情况后，指导客户填写相关材料，并将贷款费用及所需材料表（附表三）再与客户核对一遍，并将该表的附联留给客户，然后将存首付款的地址留给客户。
三、调查后
1、将信息反馈给公司领导及相关市场经理。
2、当日撰写完调查报告。
3、次日将贷款费用及所需材料表底联交给网点受理人员。