显然,这两种产品有不同的特点。可以说,定期存款和国债适合不同需求的小白。结合起来,鱼和熊掌都有。与普通定期存款相比,国债最大的优势是票面利率高,门槛低100元,收入支付灵活。普通定期存款,三年期,年化利率2.75%。对于相应的三年期国债,三年期票面利率可达3.85%(5年期3.97%,与大额存单利率基本持平)。不仅如此,电子国债还按年支付利息,收入支付方式更灵活,综合收入利用好会更高。
总结,很明显,适合国债的小白,有长期闲钱(比如三年以上),流动性需求低于存款,小资金(比如20万以下),或者特别大的资金(50万以上),相对安全灵活。其次,了解定期存款的特点,适合哪些小白:与国债相比,定期存款最大的优势是:一年、两年、三年、五年等时间周期、三年、五年等,可提前提取高流动性,非常方便,可在正常工作日处理,无限额(国债发行有限,往往有固定周期,发行时可购买)。享受存款保险制度的保障。
如果只考虑收益率而不考虑灵活性,可以优先考虑中小银行的定期存款,因为目前储蓄国债的三年期3.8%五年期3.97%,而定存3-5中小小银行定期存款产品利率可达到4.0%-5.5在%之间,即使选择每年支付一次电子利息的储蓄国债,也很难达到与中小银行利息收入持平的效果。
在考虑存款收益率和灵活性的情况下,不嫌弃麻烦可选择中小型银行,采取分散多笔存款方式存款提升总存款灵活性,嫌麻烦可选择每年付息一次的电子式储蓄国债(凭证式储蓄国债到期还本付息不合适)。