分析人士指出，随着行业监管细则的逐步实施，小额贷款公司数量下降的趋势不可避免。未来小贷行业将出现多寡头局面，业务量将集中在几家从事跨省经营的头部公司手中，而区域性小贷公司将会衰落，业务量将被严重侵蚀。
当地小额贷款取消
根据北京市地方金融监督管理局近日批复，北京京汇小额贷款有限责任公司(下称“京汇小额贷款”)试点资格已被取消，这意味着京汇小额贷款不再具备展业资格。工商信息显示，京汇小贷由JD.COM科技控股有限公司(即“京东”)的全资子公司北京正东金控信息服务有限公司(以下简称正东金控)100%控股。COM技术”)。
2020年11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》(以下简称《暂行办法》)规定，同一投资人及其关联方、一致行动人为主要股东跨省级行政区域参与网络小额贷款业务的小额贷款公司不得超过2家，或者跨省级行政区域持有网络小额贷款业务的小额贷款公司不得超过1家。
互联网小贷增资潮
此前在4月底，字节跳动旗下的中融小贷注册资本从50亿元增加到90亿元。今年年初，360小贷经历了两轮增资，从5亿元到50亿元，成为2022年首家增资到50亿元的小贷平台。
在60年3月JD.COM盛基小贷第二次增资前，盛基小贷的注册资本也从30亿元变成了50亿元，增长了66.67%。这是JD.COM盛基小额贷款的第二次增资。此前，2021年8月，其注册资本从16亿元增至30亿元。
《暂行办法》规定，从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币，均为一次性实缴货币资本。
纪邵峰指出：“互联网巨头大规模增资小贷有两个原因。第一，大家都想抢可能获批的全国互联网小贷牌照。一是增资至50亿元，先做好入行准备；二是一些小贷公司的助贷渠道有压力，手里有更多的注册资本，可以自主投放一些‘蓄水’和‘调剂’。"
行业集中度上升
央行发布的最新小额贷款行业数据显示，截至2022年一季度末，全国共有小额贷款公司6232家，而2021年末，全国共有小额贷款公司6453家，一个季度减少了221家。
纪邵峰指出，互联网巨头对小贷的增资，是放大平台的数据、信息渠道、生态优势，通过金融牌照将其转化为利润。传统小贷基本都是传统的、相对劣质的信贷产品，自身经营状况也不是很好。随着监管要求，小微企业贷款利率下调，加大对小微企业的投入，也压缩了传统小贷公司的生存空间。
对于传统小贷机构，纪建议，第一，专注于股东和团队可以影响的资源，精准实用，这是常规的玩法；第二，需要寻求多区域小贷公司的合作，持牌小贷合作形成统一的、批量的场景来实施。同时要做银行的“贷款辅助”，帮助银行解决一些小微企业的融资问题。
余百成表示，地方小贷公司要发挥自身的灵活性和地方优势，与传统金融机构形成差异化发展，做到“小而美”。同时，他们应该使用te
针对互联网巨头旗下的小贷机构，车宁表示，网络小贷对于互联网平台企业构建完整生态、构建商业闭环、保证数据安全甚至提高企业估值都有一定的作用，尤其是在一些企业没有其他信用资质的情况下。在这种情况下，网络小贷牌照对于他们提高业务合规水平，防范监管风险，还是相当有价值的。此外，对于背景资源丰富、业务场景丰富、客户流量充沛、技术实力雄厚的企业来说，网络小贷牌照有着强大的加持力，可用于布局小微企业普惠金融，尤其是小额信贷服务，开辟消费金融“红海”之外的业务增长“第二曲线”。
本文来自世界银行保险。
相关问答：重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司怎么样？
简介： 2017年6月,重庆市阿里小微小额贷款有限公司更名为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。相关问答：蚂蚁官宣:花呗一拆为二，为什么会出现这么大的改变？
花呗一分为二很正常，这是化解风险非常必要的一个过程。
而花呗之所以要1分为2，最根本的原因是出于监管的要求，让花呗回归到金融的本质上来，而不是打着科技金融的旗号去放贷。
以前花呗明显有游离监管之外的嫌疑，因为花呗的放款主体是重庆蚂蚁小微小额贷款有限公司，但这家公司的注册资本只有几十亿，而花呗的放贷额度却达到几千亿，这个杠杆率达到几十倍甚至上百倍。
而花呗之所以能够做到这一点，有一个非常重要的金融工具，那就是ABS（资产证券化），也就是花呗将用户放款资产作为抵押物，向其他金融机构借钱借钱，用户借款越多花呗可用于抵押的资产越多。
也正因为有这个工具，所以花呗一直能够不断地扩大杠杆，我们举个简单的例子，如果注册资本是30亿，按理来说，利用自有资金，它最多只能放30亿的信贷。
但是蚂蚁金服跟银行搞起了所谓的联合贷款，从银行那儿获得了2倍左右的拆借资金，如此一来可利用的资金就达到90亿。
利用平台强大的用户流量，蚂蚁金服很快就把这90亿给放出去了，然后再通过ABS这个工具，拿这90亿债券去抵押，又可以借到90亿的资金。
更关键是的前几年我国没有规定ABS可以循环多少次，因为普通企业撑死了只能循坏5次左右，而蚂蚁金服利用互联网的优势大大提升了资金的流动性，结果经过多次ABS不断的循环滚动，如此一来，花呗只需要几十亿资金就可以调动几千亿的信贷规模，杠杆率达到几十倍甚至上百倍。
这种做法纵观整个金融市场，任何一家正规的金融机构都不可能做到这一点，比如目前银行业金融机构的杠杆率也只不过是12倍到15倍之间。
蚂蚁花呗这种高杠杆率，在用户还款良好的情况下倒是不会出现什么问题，但假如未来出现一些极端情况，比如短期内大量的用户没法还钱了，其造成的风险是非常大的。
为了避免这种风险，这两年监管部门一直加大对蚂蚁借呗和花呗的监管力度，甚至在蚂蚁金服准备在科创板上市之前被叫停了。
而在蚂蚁科技上市之前，监管部门还出台了网络小额贷款监管管理条例，这个条例分别从网络小额贷款的注册资本，经营范围，杠杆率，负债率等多个方面去约束网络小额贷款。
按照《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）第十二条规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
这条规定大幅降低了网络小额贷款杠杆率，网络小额贷款发行ABS也受到了很大的限制。
另外根据第十五条规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的，应当符合金融管理部门制定的相关业务规则，并且符合下列要求：
（一）主要作为资金提供方与机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款或与其共同出资发放贷款，不得接受无担保资质的机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务；
最终为了达到监管部门的要求，蚂蚁金服只能对旗下的拳头产品借呗和花呗进行变革。
一方面是蚂蚁金服重新成立了蚂蚁消费金融有限公司，用于承接自有资金放贷业务；另一方面对于蚂蚁金服跟银行合作的联合贷款要进行品牌隔离，由银行提供资金的信贷产品，要跟蚂蚁金服自有资金提供的信贷产品分离开来。
在实行品牌隔离之后，花呗和借呗都是一分为2，其中花呗分为“花呗”和“信用购”，这里面花呗是由蚂蚁消费金融自有资金放贷，而“信用购”则由各大银行放贷。
在实行品牌隔离之后，用户可以清晰地知道哪些钱是由蚂蚁金服自己放款的，哪些钱是由银行放款的，这样可以把蚂蚁金服的风险跟银行的风险分开，而不是像以前那么模糊，导致很多人都以为所有的钱都是蚂蚁金福自己放款，这样不仅可以提高用户的识别度，更关键的是可以降低蚂蚁花呗的风险。