教育金属于理财险,理财险的特点是安全性高、强制储蓄。衡量一款理财险,也是家庭规划的一部分,如果家里经济情况允许,可以给孩子买教育金。教育金配置有五个步骤:
我们家庭规划的核心目标是家庭幸福,所以必须充分结合家庭的个性化情况。比如,政策放开后,你和另一半是否有二胎计划:对于小孩的教育,夫妻有什么样的教育观,希望走公立还是私立?达成更多的共识,财务才可以更好配合。
另外,教育金是一笔中长期、金额较大的支出,需要专门规划,但是要先保障家庭基本的财务安全,也就是疾病的保障,举个极端的例子,小明家庭曾经是中产阶段的,父亲突发重疾,家里生活条件一落千丈,家中的积蓄都用在父亲的治疗上了,最终小明只能靠勤工和助学金完成学业,原本希望毕业后去海外留学的计划也搁浅了。
因此在考虑理财险的前提是先把基础的疾病保障做好,如果还有额外的预算,再考虑教育金。
子女教育的开销通常有两大高峰,一是学前阶段,二是高等教育阶段学前阶段到初中,子女的兴趣未定、可塑性更强,可以从教宽松的角度来准备教育金,这样可以应付未来子女的不同选择。
同时,教育金规划还要考虑子女的年龄和意愿。高考后,尤其是留学这一块花销较大,可以考虑让孩子参与花费、生活费的自筹,这样,一方面可以培养孩子的独立自主的精神,另一方面也可以减轻父母的负担。
选择什么样风格的教育体系,教育金费用也会有所差异。不断的结合孩子资质和性格特点,动态了解相关的学费信息,非常有必要。
测评君给大家分享一张表格,这里需要提醒一下,这个学费目标的设定,只是为了方便我们更早开始做教育金理财,而不是要求一个绝对标准的答案,设置一个基础值到理想值的区间,会更有操作性。
一个常用的方法(组合法),用低风险的安全投资来不好找孩子有基础的一笔学费,能安安心心上学;再组合一部分风险相对较高,但收益也更高的产品,让这部分资本去承受更多短期波动,从而换来长期更高的收益,让孩子的教育金更加充裕,从而尽可能达到学费目标的理想值。
总结一下:教育金规划要结合家庭的个性化情况来,充分考虑孩子的情况。教育金是个性化的产品,需要专业人士规划,以及后期不断跟进修改。
教育金,属于年金险的一种,在固定时间给孩子存一笔钱到保险公司,约定时间再去领钱。
等孩子大了这笔钱可以用来支持他留学、买房、娶老婆、创业......等等,其本质就是一个保本保息的长期理财。
教育金有几种,固定型、带分红、附加万能账户等等。
有些人认为带分红的收益更好,其实未必,拿的多与少,要靠运气。
固定型教育金,收益明确,在投保时就能知道将来可以拿到多少钱,保本保息。
今天这篇,我们主要讲的是固定型教育金,一起来看看它的优势和功能有哪些:
1. 回报稳定
像股票、基金这种高风险高回报的理财产品,不是每个家庭都能承受得起在市场波动中的浮浮沉沉。
教育金最大的优势之一,就是收益率稳定,不管环境怎么变,它在锁定的期限内,都不会变,非常适合追求稳定的群体。
有人说,买教育金跟把钱放银行没区别,都是保本保收益,但其实,并不一样。
银行存款,一般最长收益期限是5年期,但教育金可以锁定20年的长期收益。
而且银行存款,一般按单利计算利息,到期还本付息;教育金,我们计算的IRR,是复利。尤其在时间拉长的情况下,单利和复利的差距会很明显。
如果你期望有一类理财产品,无论市道如何低迷、利率如何下行,都与你的收益毫不相干,那么固定收益类的教育金,确实是个省心省力的选择。
2.强制储蓄
赚1万花5万,是我们这代人的本事,透支非常严重。生活开销大,又不愿意降低质量,透支消费是必然的事。
存不住钱,是大家普遍存在的问题。
孩子小的时候,接受义务教育,开销不算大,无非是一些吃穿用品;到了要读大学、想出国留学的阶段,这时的教育花费是N倍增长的,要是还过着每月透支的生活,即使刷爆信用卡,也不可能凑到几十万一年的留学费用。
如果在负担还不算太重的时候,利用教育金保险进行强制储蓄,每年存入一笔金额,就可以保证未来孩子的教育费用,在要“花大钱”的时候,不会拿不出来。
这样的强制储蓄功能,也能在一定程度降低我们过剩的冲动性消费,用现在的克制换取未来的确定性,也不失为一种好办法。
毕竟,教育作为一种刚性支出,是无论如何都要付出的。积少成多地给,总比一次性拿出大笔钱的压力要小。
3.专款专用,应对风险
我们投资很多理财产品,由于收益风险,也许最后达不到储存教育金的目的。比如把钱拿去炒房、炒股,万一亏了呢?孩子的教育怎么办?大学就不上了吗?
固定教育金,就可以完全做到专款专用,解决教育费用的刚性需求。我不需要在意孩子读大学的时候,房价是高是低、股市是涨是跌,我只知道,他有这笔教育金,有了一定的保障。
还有无法忽视的意外,万一作为家长的我们有什么不测,至少孩子以后的生活和教育,不会失去依靠。
未雨绸缪,是每个父母对孩子的责任。
以上的回答希望能解决你的疑问!