信用卡分期相对更划算。
信用卡分期是一种灵活的支付方式，适用于购买大额商品或服务。这种支付方式允许消费者将支付金额分解成若干个小额度的款项，按照一定的利率进行分期偿还。信用卡分期的优势在于其相对较低的利息和灵活的还款期限，使得消费者能够在短时间内缓解资金压力。
贷款则是一种更为广泛的金融手段，适用于各种资金需求，包括购房、购车、创业等大额支出。贷款的利息和条件因金融机构和贷款类型而异，相对于信用卡分期，其利息可能会更高，同时申请贷款可能需要更复杂的流程和条件。
在比较信用卡分期和贷款哪个更划算时，应考虑以下几个方面：
1. 利息：信用卡分期的利率通常较低，而贷款利率因类型和条件不同而异，可能会较高。
2. 灵活性：信用卡分期具有更高的灵活性，可以随时提前还款，而贷款可能有一些提前还款的限制。
3. 申请流程：贷款的申请流程通常比信用卡分期更为复杂，需要更多的时间和文件。
因此，对于一般的大额消费来说，信用卡分期相对更划算。但具体情况还需根据个人的资金需求和条件来决定。