家庭理财有哪些投资工具，各收入家庭适合哪些？

Question

如题所述

Answer 1

      æ¯ä¸€ä¸ªå®¶åº­ä»Žå»ºç«‹åˆ°å‘展成熟，就历经了几个不同的阶段。而在每一个阶段里面一个家庭呈现出的经济状态都是不一样的。我们从时间段、收入、支出及状态四个方面来看看不同阶段
家庭理财应该选择哪些理财工具？
      ç¬¬ä¸€é˜¶æ®µï¼Œå®¶åº­å½¢æˆæœŸï¼Œæ—¶é—´æ®µä¸ºèµ·ç‚¹æ˜¯ç»“婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、预期年化预期收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
      ç¬¬äºŒé˜¶æ®µï¼Œå®¶åº­æˆé•¿æœŸï¼Œæ—¶é—´æ®µä¸ºèµ·ç‚¹æ˜¯ç”Ÿå­ï¼Œç»ˆç‚¹æ˜¯å­å¥³ç‹¬ç«‹ï¼Œå¹´é¾„在30岁至55岁之间。正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
      ç¬¬ä¸‰é˜¶æ®µï¼Œå®¶åº­æˆç†ŸæœŸï¼Œæ—¶é—´æ®µèµ·ç‚¹æ˜¯å­å¥³ç‹¬ç«‹ï¼Œç»ˆç‚¹æ˜¯é€€ä¼‘，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，也可以根据自身风险偏好配置股票类资产，还有可以为养老做基金定投储备。
      ç¬¬å››é˜¶æ®µï¼Œå®¶åº­è¡°è€æœŸï¼Œæ—¶é—´æ®µä¸ºèµ·ç‚¹æ˜¯é€€ä¼‘，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定预期年化预期收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
      æ€»çš„来说，具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系，需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策，才能使理财更好的帮助家庭实现生活目标。