信用卡市场遭“整顿”！央行推出的2项新规，关乎7.84亿的持卡人
很多人都说，银行是个“日进斗金”的行业。根据央行的数据统计，我国大约有4600余家银行，其中国有6大银行最为出名，而中国工商银行还是行业中的“翘楚”。
根据8月2日发布的《财富》，中国工商银行以1828亿美元的营收排在世界500强榜单的第20位，另外，工商银行已经连续9年稳居银行业的第一名。而且，中国共有10家银行进入世界500强内，国有6大银行全部上榜。
得益于银行业的蓬勃发展，现在老百姓手中持有的银行卡越来越多了，根据央行发布的数据显示，截至2020年底，人均银行卡达到6.4张。但是，每个人都拥有6张以上的银行卡，却不是每一张都会使用，那么很多不使用的银行卡就会成为“闲置卡”，也就是“睡眠账户”。
对此，各大银行在7月份召开了针对“睡眠账户”的清理活动，以此管控“闲置”银行卡的数量，避免过多银行卡给社会和个人带来电信的风险。当然，除了管控银行卡的数量外，银行还对信用卡市场发起“整顿”。
信用卡签发量达到7.84亿张
截至2021年一季度，银行已签发的信用卡数量已经多达7.84亿张，几乎占据总人口的1/2。也就是说，全国14亿人当中，已经有一半人都拥有了信用卡。信用卡的签发量多也不是没有原因，众所周知，信用卡可以使用透支功能，这对于很多消费欲望“膨胀”的年轻人来说，无疑是最好的支付首选。
但是，信用卡的透支额度并不是“无限”的，央行数据显示，每张卡的平均授信为2.5万元。但是你知道吗？延期半年未还的信用卡债务已经达到892.20亿元，同比增长6.39%。
那么还不起信用卡会怎样？严重的肯定是被银行，继而成为“恶意拖欠”信用卡的失信人员，不仅会构成欺诈罪，还会被依法处罚。甚至，还有人因为还不起信用卡的债务过重，从而申请了“个人破产”。
中国的第一部个人破产法在2021年3月1日正式出台，根据深圳市的相关统计，在首月的206个申请破产的案件中，因为信用卡负债过大从而导致还不起的占比高达90.9%。作为社会上流通的借记卡，信用卡的出现和普及可以简化消费者的支付流程，但是与之带来的风险需要引起重视。
因为比重过大的逾期未还会导致银行的不良贷款率一直攀升，银保监会表示，上半年的不良贷款率为1.86%，而下半年还将进一步增加。对此，针对信用卡方面，央行发布新规，从2021年开始，信用卡有2大新规。
信用卡出新规，事关7.84亿的持卡者
此次央行的新规分为2个方面，第一个是“取消透支利率的上下限”，第二个是“用卡的透支利率”。在新规发布的之前，信用卡的透支利率不仅有一个规定的利率上下限，而且透支的利率也不会完全公开，对此，可能会给储户带来不小的困扰。
在过去，银行规定利率分别是上限0.0005%，和上限70%的下限，但是在2021年，为了更好地保障储户的权益，这项规定被取消了，换言之，以后信用卡的透支利率将由持卡人和银行进行协商。
针对这项规定，业内专家表示，当央行“松绑”了上下限后，会给也在揽储领域中处于下风的中小银行带来新的竞争力，而且，银行的“差异化定价”会成为未来银行业整改的大方向。比如说针对信用度优秀的客户，利率会较低一些，而信用度较差的用户，利率会较高一些。
第二个规定，“用卡的透支利率”很好理解，就是将信用卡的透支利率公示给广大储户看，并且银行方要实时更新该利率数据，让储户能够更直观的了解。
这样做的好处是能够让储户认识到信用卡逾期之后，将会产生多少的利息，从而让持卡人谨慎使用和按时还款，无论对银行还是储户都起到了一定的约束作用。而且，除了以上2大新规，2021年内，各大银行相继发文，将要进一步对信用卡的使用进行严格管控。
也就是说，现在信用卡的风控“升级”了，如果违规使用，将会限制持卡人的交易，并且不能办理分期、和新卡等业务，甚至还有一些银行添加了“商户黑名单”，禁止违规用户进行交易。
所以，以后大家使用信用卡时，一定要在规定的时间内还款，还有不要违规使用信用卡进行“套现”或其他的违法交易，从而给自己带来一定的麻烦，你说对吗？
央行正式出手，信用卡消费迎来“大整顿”，2项新规需多注意
随着我国的经济不断发展，人们的消费水平也在不断上涨。与此同时，很多银行也推出了关于信用卡的办理业务。可能有很多人对于信用卡并不陌生，甚至手中可能已经有了好几张信用卡。而信用卡的本质便是超前消费，之前人们的消费观念是少花钱多存钱。这种消费观念的好处在于每个人手中都或多或少有一些积蓄，但在遇见一些急事的时候手中的积蓄往往会不够。而这个时候就需要有一个能够稳定借钱的渠道。在这种需求性便产生了信用卡。
事实上，除了很少一部分人真的因为急需资金从而办理信用卡，更多的年轻人办理信用卡的原因在于能够超前消费，以此来满足自己购物的愿望。而恰逢现在消费主义盛行，很可能今天买了一支口红，明天就又想买一部手机，而不久之后又想与朋友出去旅行。如此花钱如流水，难道说现在的年轻人都很富有吗？答案是否定的，在这些堪称潇洒的花费背后，是还不清的花呗和借呗。
在现如今这个时代，人心比较躁动。而超前消费的人也越来越多，从而产生了许多依靠借钱才能生活的人们，但同时，这也给很多人带来了商机。各种借贷平台如同雨后春笋一样层出不穷，其不断降低借贷的门槛，同时延缓借贷人还款的速度。很多人都认为这是自己捡便宜了，然而事实上并非如此，在最后才明白自己闯了大祸。如同无底洞一般的还款逐渐将他们的经济水平拖入深渊。
信用卡逾期的时间增长就会导致银行坏账率增加，时间一长肯定不利于信用卡消费领域的健康发展。而为了能够改善这种情况，央行采取了一些措施来限制类似情况的发生。其中，在央行的最新通告中已经明确表示，在2021年开始会撤销对于信用卡额度上下限的管理，替代者则是持卡人可以与发卡的银行自行对透支利率进行商谈。
这条规定对于我国几亿信用卡的持卡人来说毫无疑问是一个福音。因为如果仅仅只取消信用卡额度的上下限，那么很可能会出现一些人陷入到了发卡银行的套路之中。正是因为担心这种问题，央行站了出来，表示信用卡持卡人今后可以与银行商谈关于信用卡的透支利率。
当前形势下，很多银行都下达了信用卡发放以及激活的硬性要求。这也就导致了很多银行的工作人员都向人们推销信用卡。很明显的是，信用卡并非借了不还，毕竟银行又不是慈善机构，盈利才是其主要的。而信用卡的年费和分期逾期产生的利息都是银行的收入来源。同样，正是因为每天都会多出的一点利息，才导致很多人还款如同无底洞，怎样都还不上。
无论是分期抑或是逾期都会产生一定的利息，而之前的管理中便是对信用卡的利率限定了其上限以及下限。但因为利率的设定并非随便选择，如果没有对利率的上下限做出限制，很可能会出现一些银行将利率瞬间拔高，从而收取更多的利息。同时也有可能出现一些银行故意将利率设置得很低，从而引发整个借贷市场的恶性竞争。
所以本着规范借贷市场的目的，央视推出了相关的规定。但现在的规定并不是给每家银行一个具体的要求，而是同意他们能够自行与持卡人商量利率。这会使得银行的自变得更大，同时还能够更为合理地去规范信用卡的利率，将其控制在最适合该银行开展的规模之中。所以这个决定对于许多的客户来讲也是十分令人开心的，而对于那些必须要通过信用卡来应急或者是投资的人来说，利息降低了他们的成本。
与此同时，央行也秉承着公开透明的原则，明确指出所有发卡的机构，都要及时且完整地向大众公开自己银行信用卡的透支利率以及相关的信息。并且在签订信用卡协议的时候更是要明明白白写出来，不得有任何遮掩，保证持卡人在了解所有情况之后开通此卡。
这项政策的意义不可谓不大，因为过去有一些信用卡会用很低的日利率来招揽客户，但日利率低并不代表年利率低，甚至还会高一些。如果对于详细情况没有了解就贸然签订协议，持卡人会多付出很多利息，这对持卡人来讲是十分不公平的。
央行采取大行动，信用卡市场迎来新规，2大问题将被严格整改
当前生活中，人们对于信用卡、花呗、借呗和京东白条等提前消费方式越来越越来，很多人即使手里没有什么钱，但他们仍能有钱花，这就与提前消费离不开关系。提前消费方式的流行在一定程度上帮人们解决了急需用钱的难题，但也为社会带了很多新的难题，其中较为明显的就是年轻人大额透支消费，手里几乎存不下钱来。
对中国人来说，存钱很是重要，人们的手里有钱后都会选择存到银行，毕竟，手里有粮，心中不慌，而随着西方提前消费的普及，年轻人们的消费观念发生了很大的变化，人们对于信用卡越来越依赖，大多数年轻人也有过度消费的习惯，这似乎是在向不好的方向发展。
事实上，从信用卡最初诞生的角度来看，国家设立信用卡主要是为了解决人们在短时间内急需用钱这一难题，但随着时代的发展，人们的消费观念有所不同，到目前为止，越来越多的人依赖于提前消费。除了工资，他们每个月还得透支一大笔钱，比如花呗和信用卡。如今，年轻人的手里几乎都有一张信用卡，有些人的手里甚至还有好几张信用卡。
据统计，目前中国有7.66亿人拥有信用卡和贷记卡，拿全国总人口来计算，相当于人均0.55张。信用卡的存在确实有一定的好处，而只要能正常还款，就相当于是有人在免费借钱给自己，在我们的生活中起到很大的作用。不过，信用卡的使用也有一定的限制，主要是用于刷卡消费的，如果要使用信用卡来支取现金，那就需要支付一定的费用。
而在去年疫情期间，在大半年的时间里，许多人几乎没有收入，很多人不得不使用信用卡来维持生活，但这也造就了一个问题，那就是信用卡还款逾期。当今生活中，我国的信用卡逾期已进入一个“高峰期”。截至2020年底，信用卡逾期率增长7%，信用卡逾期总金额达920亿元。可以说，信用卡给我们的生活带来了极大的便利，但同时也带来了很多“坏账”，给银行带来了一定的风险。
信用卡的存在主要是满足人们的消费观念，信用卡的使用有一定的限制，很多人觉得信用卡还能发挥更大的作用，开始采用套路进行“取现”，很多消费者与一些灰色商家想合作，将信用卡的额度，当作现金提取出来使用。但这一行为是违法的，虽然说信用卡是有一定的取现额度的，但进行“虚假交易”来套现，是属于违法行为，一旦发现，将要进行严肃处理。
我们都知道，银行吸引用户办信用卡，本就是为了获取更多的利润和更多的用户，但逾期不能还款的现象却为银行带来了很大的风险，为了促进信用卡市场平稳健康向前发展，央行下发了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，其中明确指出，要对两大问题进行严格整改，这一规定事关到7.66亿的信用卡持卡人。
问题一：解除信用卡透支利率的上限和下限
在之前的规定下，信用卡的透支利率是有上下限限制的，其中透支上限为日利率的万分之五，而下限为日利率万分之五的0.7倍。而银行取消信用卡透支利率的上下限，持卡人可以与银行进行谈判，独立设置信用卡债务利率，当然，这也意味着银行信用卡利率能独立。
当然，许多人担心，当银行能够设定自己的透支利率，那高利率时代是否将要来临？其实并不是这样的，在这种情况下，一些银行几乎不会提高利率上限来赚取更多利润的，这种担心完全没有必要，因为现在银行的竞争压力非常大，不仅要面对各家银行之间的竞争，还要面对网络金融平台的竞争。因此，为了吸引客户来选择自己的信用卡，他们可以通过降低银行的透支利率来吸引客户。
此外，银行信用卡透支利率的下调也会给网络借贷平台带来一定的冲击，在人们心中，本就对于银行更为信任，而解除信用卡透支利率上下限，可以让用户不必要支付更多的利息，来解决自己的问题。
问题二：银行信用卡透支利率透明化
银行要对于信用卡透支利率做到公开透明，以可视的方式向持卡人显示年利率，这样的话也能让持卡人更简单的选择利率较低的银行，为自己省下一笔利息钱。当然，这对普通的持卡人来说不是什么大事，但对那些难以偿还信用卡的人来说却是件大事。
今后，持卡人若逾期未还款，可与发卡银行协商，避免因未付款而造成坏账，对银行和个人都有好处。对于那些有信用卡需求的人，他们也可以根据自己的情况货比三家，选到对自己更有利的银行。对于银行来说，这也是一个很好的发展机会，通过自主调整透支利率，也可以争取到更多的用户。
信用卡的存在，为人们的生活带来很多的便利，但我们在使用信用卡的时候也一定要量力而行，最好在自己的可承受范围内。以免以后还不起账，而影响到自己的信用问题，对自己的生活产生不利的影响。
央行发布新规定，信用卡迎来2项调整，持卡人使用要多留心了
伴随着移动支付这种模式的普及，现金在人们生活当中使用的机会越来越少了。但是，银行卡的发行数量却一直在增加。
根据央行的统计数据，在2020年全国14亿人口当中，平均每个人手中的银行卡数量大概是6.4张。显然，这个数量还是比较多的，不是每一张卡大家都会在生活当中使用得到。
一般来说经常使用的也就是两到三张而已，剩下的卡就被大家闲置起来，长此以往就会产生睡眠用户。其实银行账户如果过多的话，会给银行带来风险。
为了避免这种风险，在2020年国家有关部门采取了措施要发起断卡行动。在进入2021年7月以后，又有多家银行积极响应国家的号召，开始清理银行内部的睡眠账户。
除了银行卡以外，信用卡的发行数量也一直在增加。根据央行数据显示，在2021年第一季度，信用卡发行数量高达7.84亿张。也就是说，平均每两个人当中就会有一个人拥有信用卡。
信用卡在刚开始推出的时候就受到了消费者们的青睐，最吸引人的地方在于它拥有透支功能，平均每张信用卡的透支额度在2.5万元左右。
这样看起来并不算高，但是在半年之内应该偿付的债务总规模为892.20亿元，同比增加6.39%。还不起信用卡的人非常多，有的人还因为还不起钱申请了个人破产。
对于个人用户而言，如果还不起信用卡欠下的费用的话，就会被银行列入征信黑名单当中。后果更为严重的情况会被限制高消费，自己也就因此成为了老赖，不仅会影响到自己的生活，还会影响到家人的生活。
而对银行来说，逾期金额过多也不是什么好事情，会直接导致不良贷款率直线上升。所以，央行方面也发布了关于信用卡的最新规定，从2021年开始就都要按照新规定使用信用卡。
第一个规定是将利率的上限和下限取消。在新规定之前，国内银行贷款利率的上限定为了0.0005%，贷款利率的下限是上限的70%。但是在新规定之后，不会再设置上限和下限了。
也就是说，以后不需要再按照之前的规定执行利率的范围，利率由银行和用户之间共同商议。比如，如果你是一个信用度非常高的客户，银行就可以把你的贷款利率降低。
如果你是一个存在风险的客户，银行就会把你的贷款利率调高。根据一个专业人士的透露，这样的方式可以给不少规模比较小的中小型银行带来市场竞争力。在未来，这种差异化定价的方式肯定会成为整个行业的方向。
第二个规定就是要将利率透明化，那么到底它是什么意思呢？简单来说，就是需要银行把透支利率公开，让用户们都能够知道透支利率到底是多少。
在过去，银行一般会在显示板上公开日利率，但是却不怎么公开透支利率。在央行执行新政策之后，透支利率也会每天公开，这样可以让大家充分意识到逾期产生的利息到底有多高，可以起到警示性的意义。
除了以上两个新规定以外，多家银行在六月份又先后公布了关于信用卡管理的报告，明确指出在银行把用户的信用综合评估了以后，会对那些存在风险的用户采取贷款限制额度或者直接限制交易的措施。
比如中国银行方面就公布会对包括，不能及时偿还信用卡额度在内的用户进行监督管理，这样做的本质目的只有一个，那就是有效降低银行的不良贷款率，让多重负债情况减少。
可以充分促进用户在自己信用卡额度的范围之内进行合理消费，不产生盲目消费的心理，避免导致无法还款的情况发生。总体来说，在未来国家对信用卡的监督管理机制会变得越来越严格。
如果你想要申请信用卡，但是你并没有达到银行的标准就会被直接拒绝。如果你是一个风险用户的话也会进入到银行的监督管理范围之内。当然，如果你没有什么问题的话，正常使用银行卡正常还款就可以了。由此，央行发布新规，信用卡迎调整，利率上下限等2方面有变化，多注意。
在使用信用卡的过程中，需要注意的事情还是比较多的，但是最关键的问题是在使用了额度以后一定要及时归还，避免给自己带来麻烦。
信用卡固然可以给生活带来方便，但是使用过程一定要小心谨慎，稍微一不注意就很容易把自己陷进去，从而被银行拉进征信黑名单，那就后悔都来不及了。
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中国人民银行信用卡怎么办理
中国人民银行不能办理信用卡。
中国人民银行是中央银行，不是商业银行，不办理个人信用卡业务。要办理信用卡到工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、中信银行等商业银行才能办理。
中国人民银行主要业务是配合国家宏观调控，制定和调整货币政策。监管各银行机构的信用和流动性，保护存款人利益。提供结算支付，为金融机构和金融市场提供低成本、高效率的公共清算平台，加速了社会，推动了经济金融较快发展。
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1、拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
2、起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
3、依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。
4、完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
5、负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
6、监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。
7、负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。
8、承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督
9、制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。
10、组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。
11、发行人民币，管理人民币流通。
12、制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。
13、经理国库。
14、承担全国反工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌及恐怖活动的资金监测。
15、管理征信业，推动建立社会信用体系。
16、从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。
17、按照有关规定从事金融业务活动。
18、承办国务院交办的其他事项。
参考资料：百度百科-中国人民银行
央行信用卡的介绍就聊到这里吧。