保险入门基础知识有哪些

Question

如题所述

Answer 1

““保险”的本意是指具有稳妥可靠性的保障，后来发展成为一种保障机制，成为人生财务安全规划的主要工具之一，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险入门的基础知识有最基础的保险名词、人身险险种的定义以及保障范围、核保方式、核保结果等等。以下由保险名词和险种的定义展开
一、保险名词
保险人：可以理解成保险公司
被保险人：给谁投保
投保人：掏钱买保险的人
受益人：被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶）
保费：买保险花的钱
保额：保险公司要赔的钱
保险责任：保险保什么。比如重疾险的责任，就会写满满一本子100多个重疾的定义，符合定义了，就赔保额。
投保地区：保险公司分支机构所在的地方。按照原来传统线下保险的规定，一般没有开设分支机构的地方，保险公司是不准卖保险的。现在线上保险，气势越来越盛，很多保险都实现了全国通保通赔。
被保人豁免：被保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，保单依然有效。现在的产品，这个责任基本都是自带了，不需要再单独花钱购买。
投保人豁免：投保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力，主力得了病，后面的保费就不用交了，合同依然有效，这其实属于一种人文关怀。
现金价值：不想交费了，退保的时候，保险公司退给你的钱。
免责条款：提前说好有些因素造成的风险，保险公司不赔。比如酒后驾车，或者战乱，核爆炸等等引起的重疾和死亡，都在责任免除的范围内。
既往症：被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊，但是已经有明显的症状，表明是某种病的迹象，也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的，很简单，就是避免有些人，已经有明显感觉到自己是某种病了，然后再去带病投保。
保障期限：保险保多久，如30年、保至70岁、保终身等
缴费期：交多少年保费，如20年、30年等
等待期：投保后，保单生效起至指定时期内（一般是30-180天不等）若出险，保险公司不赔。原因可以参考既往症。
犹豫期：投保后可无条件申请退保的一段时间。犹豫期一般是15天，犹豫期内退保，是全额退保的。但是好多线下代理人，即便你想退保了，一般死活都会找理由把你拖到15天之外退保。只要过了15天，就只能退我上面说的少的可怜的现金价值了。原因，就是佣金和运营费用已经被保险公司扣走了。
宽限期：到期后没交后期保费，保险合同仍有效的时间，通常为60天
复效期：超过宽限期仍未交保费，保单失效，此时若能在一定时间内补交上保费，保单继续有效，否则彻底终止。
二、人身险的险种以及定义
寿险：即人身寿险，只要死了或全残，保险公司就直接赔一笔钱。按照保障时间的长短可分为定期寿险和终身寿险。
重疾险：重疾险就是保重大疾病的保险，如果得了保单上的疾病，比如癌症、脑中风后遗症这些，保险公司就直接赔一笔钱。
重疾：即重大疾病，通常会危及生命，且治疗花费巨大，
中/轻症：都属于重疾的早期症状，但如果没有得到及时的发现和治疗，很可能会发展重疾。
按疾病严重程度：轻症＜中症＜重疾。这里特别提一下带身故责任的重疾险，说白了，它就是在重疾的责任上加了个寿险，不但赔重疾，死了也能赔，但二者是共用保额，先得重疾赔重疾，先身故赔身故，哪个先出险赔哪个，但只能赔一次，赔完责任就没有了，这点要注意一下。
医疗险：医疗险是为了解决医疗费用的保险，说白了就是看病报销，费用一般包括门诊费、医药费、住院费、手术费等等。
按常见的理赔条件，医疗险大体可以分为两类：门诊医疗险：报销门诊费用；住院医疗险：报销住院费用，一般还包含门急诊、特殊门诊费用
意外险：顾名思义，意外险就是保意外，
但保险中的“意外”却大有讲究，只有同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个客观条件，才能赔钱。
三、保险配置的基础原则
1.保险配置要趁早
2.先家庭支柱，后家庭成员
3.先保障，后理财
4.买对险种，买够保额
5.先看产品条款，再看保险公司