购车时，零首付分期付款涉及到的费用主要包括裸车价，以及保险费、购置税、车船税、牌照费、金融服务费和银行利息。这些都是必要的开支，但需注意，零首付分期的利息并非没有。通常，分期购车并不提供真正的零首付，而是有以下两种操作模式：一是经销商代为支付首付，这部分利息因经销商政策而异，可能高也可能低；另一种是所谓的“小零”和“大零”。“小零”模式下，贷款人只需支付车辆购置税、保险费等，无需支付车款；而“大零”则连这些费用都不用支付。目前，市场上所谓的“零首付分期购车”多属于“小零”类别。
以三年分期为例，利息大约占贷款金额的22%，即贷款额乘以0.22，总利息约为22000元。此外，手续费通常也较高，大约在7000元左右。而且，在零首付方案中，你还需要额外支付自燃险和盗抢险。重要的是要理解，所谓的零首付实际上是将原本购车的三成首付、购置税以及商业保险的费用转为了贷款。
一般来说，首付是在选择分期付款或贷款时才需要支付的，通常占车价的30%。但这个首付金额不包含车辆购置税和车船使用税等其他费用。