基金定投的核心是买入并持有,最好能经过一轮牛熊周期,这样才能获得更多筹码,所以,从长期来看月定投与周定投收益相差无几,而且周定投还耗费了时间与精力。
如今,基金定投可以说是人尽皆知,而且越来越多的小白,开始走上基金定投的道路。对于没有多少投资经验的小白来说,基金定投还真是一个不错的选择。这种投资方式,不用花费太多时间,既可以起到强制储蓄的作用,又能分享市场上涨的红利,因此,被称之为懒人理财神器。基金定投分为定期定额与智能定投,多数小白选择的是定期定额方式,每月或每周投入一笔钱,然后坚定持有,与时间做朋友,等到行情好的时候赎回,落袋为安。既然,基金定投属于定期定额投入,那么,投资的频次与收益率有没有关系呢?最近,一个朋友林林问我,他觉得基金定投每月投入,相隔的时间比较长,是不是改为每周定投,这样提高频次收益会不会上升呢?
我们先用数据来回测一下,基金定投周投与月投收益率有什么区别?假如,我们每个月月定投1000元,如果选择周投的话,每次投入250元,我选择了两个跟踪误差较小的指数基金,数据如下:工商瑞银沪深300(481009)与南方中证500(160119),这两支基金均为2009年成立,那么,我就测算了成立至今的定投收益率。数据显示,无论是月定投还是周定投,这两支基金的收益率相差都不大。
我们都知道,市场可以分为上涨期、下跌期、震荡期。如果处在单边上涨阶段,当然月初买入的成本更低,或的份额更多;而下跌的阶段,自然是月底的是持有成本更低。经过不少机构的研究,A股市场震荡市占据绝大部分,单边上涨与下跌时间没有太多,所以震荡市如何选择才是关键。回到我们选择基金定投的初衷,不用择时,不用盯盘,用最低的时间成本获得收益。而且,在震荡阶段谁也无法预测市场上涨,还是下跌,所以月定投不用那么纠结,只要选择发工资日当天买入即可,这样不但有足够的资金投入,还不用来回的纠结,而且从长远来看,收益率并不会有多大的差别。
基金会根据具体情况投票选择的时间长短,可以根据自己的家庭生活和工作选择,一般的选择标准和方法如下:
你需要使用的资金,如果在任何时候,最好是设置为一个星期。
如果你的月资金比较稳定,建议你每月做一次固定投资。
月固定投资收益略高,相对市盈率相对较高。
选择基金投资,以下是我们选择的方式,我们可以参考:
我们应该在同一类型的基金中选择3年收入最高的投资基金。
基金有四年以上的资格。
基金公司,最好不要在基金经理的投资基金中改变。
在我看来,你最好找基金公司直接购买。如果你通过银行销售,那么你的成本就更高了。你如何选择?基金的质量如何?
作为我选择的财务老师的方法,我们提出的意见是:
可以审查基金净值的增长率。
基金收益与大市场走势的比较。
将基金收入与其他类型基金比较。
基于以上这些观点,你可以做出自己的选择和判断。除此之外,作为一个投资者,你还可以借鉴一些专业公司的判断,对基金经理的管理能力进行很好的衡量。
最后,我还需要向大家解释一下的是,我认为现在基金的情况不是非常的乐观,主要是因为人民币货币基金的风险下降,所以股票基金,我国现在的经济形势不好,金融市场波动,基金和股票投资应该谨慎,最好不要操作是适当的。