一、买保险，竟然还要等待？
很多人会疑惑，买了保险，为啥还要我等一段时间才能赔？
其实，这就是保险的等待期，也叫观察期。如果在这个期间出事了，保险公司是不会赔的。
这不是保险公司故意要刁难我们么？而事实上，这么做对我们是有利的。
俗话说，羊毛出在羊身上。如果没有等待期，有些人就会瞒着病来买保险，这样保险公司肯定赔得多。赔多了，成本就高了，我们保费也贵了。
那等待期一般是多长呢？不同险种略有差异：
重疾险、寿险：一般是 90 - 180 天
医疗险：基本是 30 天
意外险：没有等待期，保单生效就能保障
像?百万医疗险?这种一年期产品，如果第二年续保成功，通常没有等待期。
另外，如果是买保险后发生意外，也是没有等待期的。
举个例子，小张买了 50 万重疾险，第二天发生意外，造成严重 Ⅲ 度烧伤，可以获赔 50 万。
如果你身体健康，刚买完保险就生病，这跟中彩票一样，概率是比较低的。通常情况下，大家都能顺利度过等待期，享受真正的保障。
可不怕一万就怕万一，要是等待期内去体检查出了异常，日后生病理赔，会被保险公司拒赔吗？
二、等待期查出异常，赔不赔？
等待期查出问题，可能只是小毛病，也可能是确诊了某种疾病。那保险到底赔不赔呢？具体情况具体分析。
确诊疾病：如果确诊了合同上的疾病，如肺癌、严重克罗恩病等。一旦确诊，不管你事先是否知道，都不能赔。
出现相关症状：像结节、息肉、持续性发热等，还没到确诊疾病的程度。如果这些症状跟之后确诊的疾病没关系，则可以赔；若有关联，理赔会比较麻烦。
等待期内出现相关症状，过后确诊的疾病跟它有关联。险种不同，理赔的结果也不一样。
针对这类情况，我们接下来跟大家详细分析：
1、重疾险，能赔吗？
赔不赔，合同条款说了算。条款不一样，可能出现这家赔，那家不赔。
为了方便大家，我们扒了线上的 10 多款新定义重疾，总结出?3 种?条款类型。
我们在开头提到，一女子等待期内查出肺部磨玻璃结节，过后确诊为肺癌，被保险公司拒赔了。
以这个案例为例，看看 3 种条款分别怎么赔：
直接说结论：
可以赔：B 类和 C 类都看重首次确诊的时间，只要等待期内没确诊，即便出现相关症状，也能获赔。
不能赔：A 类看重首次发病的时间，也就是等待期内有了重疾相关的症状，就无法获赔。
从等待期条款来看，A 类产品确实会比较严格，但这不意味着这类产品就不好。
毕竟等待期只是一个小细节，想挑选一款好的重疾险，还是得看重?保障全面、高性价比。
买保险本是为了防患于未然，可很多人总会犯拖延症，“裸奔”了二三十年，等身体出现小状况时，才想起买保险。
这时再来纠结几个月的等待期，也有些吹毛求疵了。
2、医疗险，赔不赔？
医疗险对于疾病的审核比较严格，等待期内查出异常，基本都是拒赔的。
以?好医保·长期医疗险（6年保证续保版）的条款为例：
（ 好医保·长期医疗险 6 年版 条款）
也就是说，在等待期内产生的生病住院费用，医疗险是不报销的。
3、寿险，赔不赔？
寿险的责任很简单，以死亡为赔付条件。
无论是因疾病，还是意外，等待期后身故，都能拿到一笔赔偿金，留给家人。
如果在等待期因疾病身故，寿险也是不赔的。但在等待期查出异常，对寿险的理赔没有影响。
因此，在挑选一款寿险时，我们只需考虑?等待期越短越好、免责条款越少越好。
三、等待期出险，保险白买了吗？
如果真的很不幸，在等待期内出险了，那保险是不是就白买了呢？下面，我们分险种来进行分析：
1、重疾险出险，合同结束了？
在等待期内确诊重疾，几乎所有产品都会终止合同，退还保费。
如果等待期内确诊?轻症、中症，一般有三种处理方式：
直接说结论：
处理方式最宽松：C 类的情况是最好的，只有等待期内发现的疾病不赔，之后确诊合同约定的其他疾病，还是能赔的。
保单影响最大：A 类是整份合同终止，退还已交保费，保单也就作废了。
举个例子：
小张买完重疾险后，还没过等待期，就确诊了甲状腺癌（轻症）。