什么是金融榨骗案件

Question

如题所述

Answer 1

金融骗贷案件呈现的主要特征：
　　一是欺骗情节。其实质是嫌疑人在不具备借款人主体资格，不符合借款人条件的情况下，采取虚假手段掩饰真实的资产和经营情况，从而达到骗取贷款或者非法占有贷款的目的。
　　二是给贷款人造成重大损失。造成损失的直接表现形式就是贷款划入不良形态，按照人民银行和银监会的规定，贷款形态有正常、关注、次级、可疑、损失五种形态，前两类为正常，后三类为不良。贷款划入不良，即面临损失。按照司法解释，损失的标志是已经作为不良债权进行了拍卖，或者债权所有人发生了转移。
　　三是具有其他严重情节。根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十条规定的“其他严重情节”是指：（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
“其他特别严重情节”是指：（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；（2）携带集资款逃跑的；（3）使用贷款进行犯罪活动的。
　　四是贷款诈骗罪是刑法的旧条款；骗取贷款罪2006年刑法修正时补充的条款，只适用于2006年6月29日以后发生的案例，贷款诈骗罪不存在这个限制。
　　五是贷款人的多样性和贷款形式的多样化。贷款既包括银行，也包括其他金融机构，如信托公司、小贷公司等。贷款形式既有传统意义上的贷款、也有票据承兑、信用证、保函等。
　　六是骗取贷款罪强调破坏金融秩序，是一种情节罪；贷款诈骗罪强调诈骗贷款，注重结果。贷款诈骗罪突出“以非法占有为目的”，实际审计中这点很难取证，只能用借款人贷款后挥霍、转移、隐藏贷款资金等行为来反证动机，因此审计实际查证的案例很少；骗取贷款罪没有强调这点，也就是骗取贷款罪中的贷款动机也包括想利用贷款搞经营，但客观造成了损失的情况。