增额终身寿险的保障责任单一,仅提供身故或全残的保障,虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障,但是保障单一,如果发生疾病住院或者确诊重疾等,不属于增额终身寿险的保障责任,无法获得赔付。另外增额终身寿险按照固定年复利增加,比如按照3.5%、3.8%年复利固定增值,相对年金险万能账户5%年复利而言要稍低。
增额终身寿险的保费贵,一年保费上万甚至上十万,缴纳的时间长,需要连续几年甚至十年缴纳,对于普通的工薪家庭来说压力大且难以负担,毕竟增额终身寿险的保费缴纳太少的话,虽然有一定理财属性,但是年限达不到的话,回报也会少,若是急需资金周转的家庭,通过减保或退保来获得资金的话,可能会存在损失。
我们如果想每年有10万元的被动收入,作为提前退休,或者其他安排,在不同的利率条件下你的本金要求差别将非常大。
如果利率在4%,你需要有250万的本金。
如果利率在3%,你需要有333万的本金。
如果利率在2%,你需要有500万的本金。
如果利率在1%,你需要有1000万的本金。
如果我们的赚钱速度赶不上利率下行的速度,就会发现自己以后的日子会越来越不好过了。
在这样的利率趋势之下,如果有一个能够保证终身收益3.5%复利计息的理财产品,你会不会考虑呢?
增额终身寿险在某些情况下可能不适合购买,以下是一些可能导致其不值得购买的原因:
高保费:相对于其他寿险产品,增额终身寿险通常具有较高的保费。这可能会对一些财务状况较紧张的人造成经济压力。
保额限制:增额终身寿险通常设定了最高保额的限制。如果被保险人希望获得更高的保额,则可能需要购买其他类型的保险产品。
对健康要求苛刻:增额终身寿险在增加保额时可能要求被保险人进行健康评估。如果被保险人的健康状况发生变化,可能会影响到增额申请的批准或保费的调整。
现金价值投资风险:尽管增额终身寿险的现金价值可以作为资产使用,但其投资回报通常有限,并且与市场波动相关。因此,它可能无法提供与其他投资工具相比的较高回报。
不合适的保险需求:增额终身寿险主要用于提供死亡保障,适用于那些需要长期保障的人群。如果您对于终身保障需求不高,并且有其他投资渠道或财务规划方式满足您的需求,那么增额终身寿险可能不是最合适的选择。
请注意,以上观点并不适用于所有情况,因为每个人的保险需求和经济状况都不同。在购买任何保险产品之前,都建议咨询专业的保险顾问或代理人,以便根据您的具体情况进行评估和决策。他们可以帮助您了解各种寿险产品的优缺点,并根据您的需求提供最佳建议。
以上就是奶爸的回答,若有不了解的地方,请私信。