2020年个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度,2020年增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。2020年企业网上银行渗透率为83%;企业手机银行渗透率为42%,相比上年上升1个百分点。
手机银行用户比例同比增长12%
根据中国金融认证中心数据显示,2020年我国个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓。
手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度,2020年增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。同时,个人微信银行用户比例继续稳步增长,2020年用户渗透率攀升至45%。
零售用户电子银行移动化需求愈发明晰
根据中国金融认证中心监测数据显示,2019年9月-2020年8月期间,手机银行APP单机月均有26.3分钟,增长18.4%;增长率与去年相比基本一致;而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟,较去年下降5%,发展目前已经进入瓶颈期。
2020年,在各电子渠道中,手机银行和微信银行的使用频率较高且较为接近,均有50%以上的用户每周使用2次以上。
受疫情影响,2020年用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。2019年有43%的用户表示个人手机银行使用频率略有增长,2020年下降到41%。
企业电子银行用户比例小幅上升
2020年,企业网上银行渗透率为83%,相比2019年上升2个百分点;企业微信金融服务的渗透率为45%,上升8个百分点。
2020年企业手机银行渗透率为42%,相比上年提升1个百分点,大型企业手机银行渗透率最高,达到55%,小微企业手机银行渗透率达到40%。
小微企业2020年网上银行渗透率上升了1个百分点,达85%;从中国金融认证中心对用户的访谈来看,总结企业网银渗透率增长平缓原因如下;
一是小微企业运营流程简单,对网银的功能需求集中在对账、转账、查询等核心功能上,通常这些功能个人电子银行就能满足;
二是企业网银的应用场景较少,通常只能在对公账户往来以及获取政府优惠/鼓励性政策时才会用到;
三是企业网银贷款门槛高,往往需要企业进行抵押,从获取贷款的难易程度和流程便捷性上不如个人账户贷款轻松便捷。
2020年,小微企业手机银行渗透率达到40%,较2019年上升了2个百分点。但与总体企业相比,小微企业手机银行渗透率仍然低了2个百分点。
—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》。