为啥同样的保障，不同保险公司保费差那么大？
比如重疾险，同样30岁，男性，保30万，分20年缴费：
（1）保到70岁，纯重疾责任：
（2）保终身，含轻症责任，带身故返还：
（2）中还有一些轻症责任的差距，影响不大。
而保费的差距一目了然。
这是为什么呢
1.
影响人身保险定价的三因素——
- 预定发生率预定利率预定费用率
预定发生率（寿险死亡率、重疾发生概率）对整个行业的影响都是一样的。
预定利率的上限受监管限制影响，同时也有各家定价模式的考量：薄利多销还是高举高打？
这2个因素对保险定价都有影响（保呗儿放在后面说），但不是不同保险公司定价差异的主要原因。
主要原因还在于预定费用率。
经常有粉丝疑惑：保呗儿，你推荐的保险，保险公司我都没听过。
你有想过，你是怎么“听过”一些保险公司的吗？
电视上，“要投就投XX人寿”；地铁上，公交站台上，随处可见的XX保险公司为您服务。新闻媒体上，XX保险公司又办了什么公益活动造成怎样的社会影响……
还有你想买保险了，闻风而动的各家代理人。
这都是影响预定费用率里的大头啊。
预定费用率主要是和公司的运营成本相关，
广告投放
员工工资
营业网点的场地水电
……
基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。
这块不同公司定价差异巨大。
员工成本中，代理人队伍庞大的线下保险和互联网保险价格的差异无法明确数据列明。
所以我们还是看看广告投放的巨大差异吧。下面是保呗儿根据历年网页新闻整理的4大上市险企历年广告费用折线图：
保险公司不缺钱，上市险企更不会缺钱。仅仅图表中平安和新华的表现就是2个极端。
图表数据可见，新华在广告投入上相当低调。可能有些朋友都不知道这家保险公司。新华保险与国寿、平安一样是我国市场上成立时间比较长的传统寿险公司。从业务规模上看，国寿和平安可算行业两大霸主，新华只在第二梯队，规模上和泰康相当。
不看产品，光对比四家险企的知名度，保呗儿知道，广告费真不是白烧的。
再回过头看看文首的保费对比图，嗯，智商税也不是白交的。
2.
说完了保费差异的最大原因，我们再来看前2个保费影响因素。
