12348法律咨询可靠吗：民间借贷中职业放贷人的认定
12348法律咨询可靠吗：随着法院对民间借贷审查力度的加大，尤其是对职业放贷行为的严打，如何认定职业放贷人牵动着每一位金融人士及法律人士的心，为此本律师就职业放贷人的认定梳理如下：
12348法律咨询可靠吗：一、什么是职业放贷人
12348法律咨询可靠吗：职业放贷人是指出借人在一定期限内通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性的一类人，具体表现为：
1、以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；
2、在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；
3、在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；
4、符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职业放贷人：
（1）借条为统一格式的；
（2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；
（3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；
（4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；
（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。
二、被认定为职业放贷人的法律后果
1、所签订的民间借贷合同因违反法律的强制性规定而无效，合同无效后出借人不能要求借款人按照合同约定支付利息，但可以要求借款人按照中国人民银行同期同类贷款利率或者全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款基础利率计算资金占用利息。
2、出借人将被列入职业放贷人名录公布，涉职业放贷人案件审理过程中应加强对证据和事实的审查，对涉及职业放贷人名录人员为申请执行人的执行案件，人民法院对被执行人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不执行判决、裁定刑事责任等措施；对于本金与利息已经执行到位的，人民法院执行部门应当向税务部门通报，由税务部门依法征税。
3、对于出借人将债权转让给他人后，债权受让人提起诉讼的，法院将加强审查，防止通过债权转让规避监管。
民间借贷中职业放贷人的认定
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