第1个回答 2021-03-13
互宝[1]是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划[2]，是全球最大的互助社区[3]。根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险[4]。
参与互助计划的成员，如果要申请互助金，需提交相关资料（包括身份证件、疾病诊断书等），经过平台调查审核后进行案件公示，通过后，互助计划所有成员共同分摊互助金[4]。
2019年5月8日，继大病互助计划“相互宝”之后，[5]支付宝又上线独立的“老年防癌互助计划”，60-69周岁老年人群可加入，获得互助保障[6]。
2020年5月13日，相互宝发布独立的“慢病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个计划中进行互助，获得防癌保障[7]。
2020年9月，银保监会（中国银行保险监督管理委员会）打击非法金融活动局发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》理论研究称，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。[8]
对此，相互宝回应称，上线之初就实行实名制、无资金池、全程风控、公开透明这四大准则，确保互助社区的平稳、健康、可持续运行。相互宝期待在监管指导下，推动行业健康发展[9]。
中文名
相互宝
曾用名
相互保
上线时间
2018年10月16日
发起公司
蚂蚁集团[10]
目的
大病互助共济服务
精品荐读
1个月退出人数近200万，相互宝怎么了？
作者：图财经
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导航
互助模式主要特点产品机制互助分类发展历程服务功能常见问题服务优化主要作用社会评论经营风险
基本宗旨
“帮助他人，守护自己；一人生病，大家出钱”[4]
互助模式
相互宝采用的是“一人生病，大家出钱”的互助模式。通俗来讲，网络互助相当于建了一个大的用户群，集众人力量，帮助患病成员渡过难关。加入成员如遭遇大病，其他人平均分摊所需的医疗花费，同样地，自己遭遇大病也可以得到相应的互助金。
网络互助没有中间代理商和销售环节，加上风控能力、较低的管理费比例，因而能以较低的成本运转[4]。相互宝已经成为全球最大互助保障平台[11]。
主要特点
1、互助、普惠、低门槛[12]。
相互宝是给自己或家人都可加入的一份大病保障服务，与社保、医保不冲突，可叠加使用。无需发票报销，初次确诊即可一次性申领互助金。
低门槛：先享保障后分摊，可添加家人
高额度：最高30万互助金保障
大家担：一人生病，众人分摊
覆盖全：大病互助计划保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见病
2、公开、透明、安全
相互宝互助四大准则：为了保证计划的安全、稳定、可持续运行，相互宝设置了实名制、无资金池、全程风控、公开透明四大互助原则。
实名制度：互助平台应该用技术和规则保证身份真实、救助真实，真实应该成为互助平台的生命线。
无资金池：救助发生前，任何资金沉淀都应被警惕、杜绝。
全程风控：从准入、调查到公示全流程风控，用技术消灭欺诈，用规则激发善意。
公开透明：互助平台应坚持规则透明、过程透明、结果透明，自觉接受公众和行业监督[4]。
产品机制
相互宝机制介绍：专业、严格的准入、调查、公示机制
1、准入机制：为了保证计划的健康、长远运行，相互宝设置了《健康要求》、《成员规则》、《互助计划条款》等规则。成员重疾时能不能获得互助金，只有一个标准：是否符合互助规则。只要符合计划规则，相互宝都会救助，一个都不会少。而如果不符合计划规则，就无法获得互助金。
2、调查机制：每一个互助案件，都会由专业的调查机构进行严格的实地调查。调查内容包括申请人疾病和就医情况、申请人既往就医纪录，确保用户符合相互宝《健康要求》和互助条件。
3、公示机制：调查完成后，相互宝会对互助案件进行复审、终审。每月7日、21日，相互宝会公示案件接受社会监督和举报。
准入、调查、审核和公示制度，保证相互宝每个案件都符合互助规则，让每一分互助金都帮到真正需要帮助的人[4]。
互助分类
共8张
相互宝图册
相互宝先后推出三种互助计划，即“大病互助计划”、“老年防癌计划”、“慢性病人群防癌计划”，用户可根据自己的年龄、健康状况，选择更适合的计划加入，获取相应保障[4]。
相互宝大病互助计划
30天-59周岁可加入，最高可获得30万元互助金，保障范围是99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见病。成员加入需符合健康告知[13]。
相互宝老年防癌计划
60-70周岁可加入，重点保障各类高发癌症，相对相互宝大病互助计划，加入时的健康要求更宽松，三高和心血管疾病患者都有机会加入[14]。
相互宝慢性病人群防癌计划
30天-59周岁可加入，专为慢性病人群提供，重点保障各类高发癌症，三高、糖尿病、肾炎等八大类慢性病人群均可加入[15]。
发展历程
2018年10月16日，支付宝相互保正式上线。凭借着“一人生病、大家出钱”的创新模式，相互保让广大用户拥有了一种更低成本获得大病保障的机会。上线7天时间，相互保加入用户超过1000万人[16]。
2018年11月27日，拥有2000多万用户的“相互保”升级为“相互宝”，从保险转变为网络互助平台，已加入原相互保的用户保障权益保持不变，“相互宝”管理费从10%降至8%，新“相互宝”不再由信美人寿相互保险社承保，而是由蚂蚁集团独立运营[17]。
2019年2月28日，相互宝上线了“赔审团”机制，相互宝的成员通过考试就可以成为赔审员，在相互宝上出现有争议的互助案件就会进入赔审团审议程序，由赔审团决定是否要给予互助金[18]。赔审团机制进一步加强了相互宝的平等开放和公正透明[19]。
2019年5月8日，继大病互助计划“相互宝”之后[5]。支付宝又上线“老年防癌互助计划”，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤，可申请最高10万的互助金[20]。
2019年8月9日[21]，相互宝成员数已经超过了8000万人，成为全球最大的互助保障平台[11]。
2019年11月27日，全国已有超1亿人加入了支付宝上的大病互助计划“相互宝” 。 相互宝的公开数据显示，这一亿人在获得保障的同时，累计救助了1万多名身患重病的成员，其中近一半是80后和90后[22]。
2020年3月2日，支付宝大病互助计划相互宝宣布上线“爱心接力”功能，让赔审失败或互助金仍不够支撑医疗费的申请人，可以多一种获得帮助的途径。该功能于2020年4月28日升级更名为“相互帮”，该功能于2020年4月28日升级更名为“相互帮”[23]。
2020年5月13日，为让全国3亿慢性病人群获得保障，相互宝发布独立的“慢病互助计划”。三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个新计划中进行互助，获得防癌保障。根据年龄，39周岁以内用户的保障额度为30万，40-59周岁用户为10万[24]。
服务功能
陪审团
2019年2月28日，“相互宝”上线了赔审团机制，成员通过考试才可以成为赔审员。有争议的互助案件会进入赔审团审议程序，由赔审团决定是否要给予互助金[19]。
相互帮（原“爱心接力”）
于2020年3月2日，支付宝上线“爱心接力”功能，让赔审失败或互助金仍不够支撑医疗费的申请人，可以多一种获得帮助的途径。每一位支付宝成员均可参与捐助，为特殊成员捐助最高10万元的互助金。2020年4月28日该功能于升级更名为“相互帮”[25]。
常见问题
相互宝收取8%管理费
为了维持互助计划的运营，相互宝收取8%管理费，用于案件调查、产品运营、技术等工作[26]。
相互宝的理赔标准
作为一个互助计划，相互宝有完整、规范、公开的成员规则，所有用户在加入相互宝时都需要遵守计划规则。相互宝的救助完全根据成员规则这一标准来进行，确保对所有成员的公正公平。对于符合互助规则的成员，相互宝都会予以救助。而不符合加入规则的用户，则无法获得互助金。
因此，在加入相互宝前，应该仔细阅读相互宝的《健康要求》、成员规则等内容，确保自己符合加入条件[4]。
相互宝的分摊金变化
2020年以来，相互宝(老年防癌互助计划除外)单期分摊金价格稳定在三四元左右。相互宝的分摊金上涨，主要因为救助人数在增加[27]。而救助人数的变化，主要受两个因素的影响：首先，相互宝的总人数在增加，1年时间从0到1亿，患病成员人数也会相应增加。其次，用户加入相互宝后有3个月的等待期[28]。等待期内患上重疾是不符合救助规则的，所以前期的救助人数会相对较少。等待期过后，患上重疾并且符合救助规则的成员数会变多[29]。
最后，随着成员总数的增加，大数法则开始发挥作用，相互宝成员的重疾发生率会开始接近社会平均水平，并且慢慢趋于稳定。2020年7月，相互宝单期救助人数大约为3000人。由于相互宝成员结构更年轻，相互宝的重疾发病率仍低于社会平均水平[30]。
服务优化
共3张
相互宝图册
1、每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。
2、管理费将从原来的10%下降到8%。
3、如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，会继续为用户提供一年的大病保障。[12]本回答被网友采纳
第2个回答 2020-12-09
你好，相互宝的钱，如果你已经交了，那是不可以退回来的，但是你现在可以不想交了，你可以退出相互保，但是钱是退不回来了
第3个回答 2020-12-09
相互宝的钱是可以退回来的，大概会在明年的3月份退回
第4个回答 2020-12-09
不可以，相互宝既然加入就相当于承认人家的游戏规则，不可以退回来的！