此次经济危机的起因谁能确切的将一下吗？

Question

如题所述

Answer 1

。 在郎咸平那里，信托责任的灭失，被认为是资本主义经济危机的根源。在资本主义国家刚刚起步的时候，也即是西方海洋霸权刚刚扩张的时候商人需要筹钱做经济探险仅仅依靠信誉就能取得资本家的协助。那个时候西方的基督教文明深入人心，人们害怕上帝的惩罚，因为这种恐惧良心上表现的是大大的好，当然这里的良心可不会用在异教徒身上。然此次资本主义经济所生成的内部危机被朗认为是信托责任的缺失，说的直接点就是银行在住房按揭发放的时候没有意识到自己对房产开发商 对房贷投资人等的责任。在政策等面上放宽了购房者贷款条件的审核。当这种不良贷款的规模越来越大，所暴露出来的问题越来越明显。支撑投资人的信心最终瓦解。就像中国的全民炒股，美国人搞的是全民炒房，虚妄的泡沫虽然能一时膨胀但最终还会破灭。中国的股民傻眼了，美国人也好不到哪里去。大家也知道美国社会经济发展的动力来源于其极端的消费主义。自己国家生产的东西不够其消费还要大量消费别国的资源 产品，今天的钱不够花就借明天的钱花。此次次贷危机，老百姓手里的钱不翼而飞，就像你炒股最后不知不觉钱没了一样，自然要勒紧裤腰带过日子了。于是大量的信用卡（能让你花明天的钱的东西）公司倒闭了 银行倒闭了。银行所以倒闭是因为银行信用已经没有了，而同时银行不计后果地发放贷款，满足自身利益的行径也为自己掘开了坟墓。美国政府不失血本先后出资救银行为防止其倒闭，这是因为银行一旦倒闭整个国家的经济流通将被截断。这种作为美其名曰“救市”。但是由于水太深投入个几千亿 上万亿美元根本不够银行疗伤的。为什么美国政府还要花些钱救汽车公司呢？汽车公司在之前看到市场前景一片大好，盲目扩大规模，而现在老百姓钱都没有了，还买什么车？想向银行借钱，银行自己都自身难保！于是几大汽车公司都屁颠地跑到华盛顿要求美国政府打赏点碎银，以用来续命。其他的实体经济不一而论都遭遇了类似的问题。但是从信托责任上分析美国经济总让人感觉 有些牵强附会。因此我们要从阴谋论的角度再看一看美国的经济脉络。
就此次金融危机来说，是金融集团内部竞争白热化带来的一次世界级金融豪赌的失败（正如所有斗争的结局都会产生损耗），其中弱的被兼并，强的变得更强（诸如高盛 摩根士丹利）。而利润流向了那些诸如企业高管的人物 以及胜出的金融集团的手中---事实上即使是倒闭 亏损的金融机构企业高管的收入是不会受到多少影响的，这也是为什么当前美国新闻界经常曝光高管薪酬，并呼吁政府作出限制的原因。黑心，确实是黑心，不过全世界都一样，大家也不必太过不平。在中国那些操纵股市的人一样的黑心，谁叫你们贪心呢？
你不想想美国人就这么傻吗？银行业就真的看不见自己次级贷款可能带来的危机吗？这一切不过是一场世界级的政治经济骗局。这大骗局的背后是一些世界顶级的设计者。他们利用人类本性中的堕落因素去进行金钱欺诈 系统性的技术设计，这里面包括各种让人眼花缭乱的金融工具的使用，各种名目经济项目 发展中国家的经济援助。这些设计者中自然也包括被绑架的美国政府----这一点马克思看得还算透彻。以及世界级金融巨头：包括罗斯查尔德家族，以及后起之秀摩根家族、洛克菲勒家族等。西方国家的发家史正如马克思所说的每一个毛孔都流着血水和肮脏的东西。自上世纪五十年代以后以美国为首的资本主义国家包括英国 日本 这些发达国家对发展中国家以及更为贫穷的地区进行了新一轮的洗劫。这个洗劫的过程在《一个经济杀手的自白》中有深入细致的论述，我就不多说了。发展中国家的经济进步目前为止仅仅是发达国家试图利用其资源的一次表面上绚丽的装饰。诸如沙特 迪拜这样的国家愿意拱手送出石油的马上在资本主义国家的支持下建立成为绚丽的沙漠上的明珠，巨大的摩天大楼，先进的城市设施....不听话的诸如伊拉克 伊朗 巴拿马只能有被干的命运。上世纪九十年代小日本也被洗劫了一次直至如今还没缓过气来。

在世界经济史上发生了多次金融危机，但是人类并没有因为金融危机而有过觉醒，每一次的金融危机都以类似的形式上演。甚至背后的内幕也有不断的报道，但是我实在搞不清为什么人类的理性却依然不能觉醒？马克思把金融危机归结为资本主义的生产方式，亦如同郎咸平把所谓的金融危机归结为资本主义国家的信托责任。但是在我看来他们的分析似乎都有些表面化。正如前面所说危机的背后是人性的危机，人性的贪婪是社会现象的肇因。社会的组织形式 社会制度的运用 社会政策的颁布无不服从于这一对人性的根本解读。前一段时间在网上发现所谓的资本主义国家的“剪羊毛”。后来在百度提问了解了这一现象的背后脉络。这一点可以用来解释当前的以及过去的资本主义国家经济危机的背后原因。我直接把问题的答案复制了：“先是制造通货膨胀，经济一片大好，然后企业会增加信贷，扩大生产，而银行也因为盈利的需要，和经济情况大好，市场风险很小的情况下，放大信贷规模，不停的向市场借出现金。而后，经济转阴，销售不畅，导致回款变慢，然而企业因为扩大投资导致现金占用过多，在这个最最关键的时候，银行也会收紧信贷，导致无数的企业因此而破产，企业的破产又导致大量的失业，失业的人多了以后，购买力又会降低，购买力降低了，东西又卖不掉了，然后就形成了通货紧缩。企业破产，很多企业并没有什么问题，却以远远低于其内在价值的价格出售。”在美国详细地说就是在美联储以及其其背后的大资本家 金融家包括被绑架的美国政府，对美国羊毛的一次又预谋的收割。当然因为现在都谈国际性的贸易，所以包括中国的众多知名大企业在内的诸如建设银行 各种投资基金 以及一些航空企业做的什么远期石油都被洗劫了一次。忘了说石油了。大家稍微了解经济新闻的必然知道石油的价格在过去的几年中一直猛窜，最后竟然达到匪夷所思的150美元左右一桶，在这之前诸如罗杰斯 索罗斯这些国际金融巨头一直来中国忽悠让中国人买什么是有股票 期货之类的玩意。不过最后的结果的确套进了很多高价买 低价卖的主。这与背后到底是怎么一个操作方法，细情不得而知。但是无疑广大发展中国家确实成了冤大头。享受了这么多年的高油价 不知道又被人家赚了多少。当然不要以为中石化 中石油会亏损---他们是永不亏损的企业，而且据说福利也不错。

Answer 2

　　对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头?有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易;另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期(Credit Default Swap, CDS)。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系?它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机?在众多的金融危机分析文章中，始终没有看到对这些问题的简单明了的解释。本文试图通过自己的理解为这些问题提供一个答案，为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。

　　一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20-30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5%，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150%的暴利。反过来，假如投资亏损5%，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。

　　二。CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1%。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。

　　三。CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。 B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿;D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。

　　四。次贷。上面 A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢?从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8%-9%以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱;B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做;后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。

　　五。次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1%到2%的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。

　　六。金融危机。如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。

　　七。美元危机。上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10%的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国政府收购价值300亿的CDS之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国政府就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。

　　以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。本回答被提问者和网友采纳

Answer 3

我同意以下观点，这里留个脚印，以后来看看
对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头?有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易;另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期(Credit Default Swap, CDS)。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系?它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机?在众多的金融危机分析文章中，始终没有看到对这些问题的简单明了的解释。本文试图通过自己的理解为这些问题提供一个答案，为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。

一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20-30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5%，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150%的暴利。反过来，假如投资亏损5%，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。

二。CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1%。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。

三。CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。 B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿;D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。

四。次贷。上面 A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢?从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8%-9%以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱;B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做;后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。

五。次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1%到2%的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。

六。金融危机。如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。

七。美元危机。上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10%的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国政府收购价值300亿的CDS之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国政府就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。

以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。

我同意上述观点，这里留个脚印，以后来看看，

Answer 4

万恶的米国 100W的房子现在只值50W可是他们只给了5W 没钱给不了 房子就抵给银行 银行都是房子 房市崩溃 接着相应的都崩溃 还有一些其他原因 你自己搜索下吧 打的太多了 中国之所以没有崩溃是因为ZF太厉害了