第一点，并不是所有的债务都可以进行协商。
银行的普通贷款不会有多少协商的余地。如果你逾期，银行大概率会要求你一次性结清。抵押贷款，车贷房贷这些，有抵押物在，协商的可能性更是无限接近于零。
目前确定能操作只有信用卡和网贷，也就是消费金融这些。
协商成功的情况有三种：
1) 一次性结清，能减免大部分利息和违约金。是成本最低的方案，也是几乎所有债权方都能接受的方案。无论是银行还是网贷平台。
2) 延期结清，利息和违约金大概率能减免，但具体如何减免要视具体情况，在结清时跟债权方具体再去协商。这是目前大部分网贷平台能给出的方案。
3) 分期还款，目前大多数银行的信用卡和部分网贷平台可以做出的方案。也是对负债人压力最小的方案。利息和违约金，不同银行有不同政策，有的会分期时计算利息，有的会把协商成功前已经计入的罚息连同本金重新分期，但分期开始不再计算利息。还有的会减免掉所有罚息违约金，只本金重新分期。
而网贷，多数都会在分期时计算利息，并且能同意二次分期的平台只是少数。
第二点，要明白协商是你与银行间的一个互动过程。
协商并不是你单方面提出要求就可以，银行也会有个综合的考量。所以，你除了做好充分的准备外，还需要有充足的耐心和坚持。一次就协商成功的案例存在，但是很少。绝大多数成功，都是反复协商才能出来的结果。
第三点，如何正确地去协商。
1) 协商前，你必须明确你要说什么。嘴笨的，写纸上。
2) 提前计算你的还款能力，你必须非常清楚的知道，你要争取到多少期分期，你的钱才能Hold得住。
3) 态度诚恳，实事求是，不要撒谎。
4) 言语文明，有理有据，切忌蛮横无理。
5) 刨根问底，问清楚每个细节，遇到自己不明白的，及时要对方解答清楚。
6) 通话全程录音，并要告知对方，保留证据以备不时之需。
7) 对于不清楚自己能不能承受的方案，不要急于答应，仔细考虑后，可以再次联系再做决定。