基金销售业务 2 ：什么是超级转换？

Question

如题所述

Answer 1

蚂蚁财富和京东金融近期分别推出了名为「高级转换」和「超级转换」的新功能，旨在优化基金转换体验。这两者的核心功能是简化投资者在不同基金公司间的转换流程，原本需要先赎回再申购的方式被提前至T+0或T+1确认，显著缩短了资金周转时间，提升了用户体验。

传统的基金转换交易，如从汇添富转换到天弘，要求基金公司、基金产品在同一基金管理人和注册登记人（TA）下，且T+1日才能完成。这曾导致赎回后资金到账慢，可能需要4个工作日。「超级转换」通过提前发起申购，解决了这一痛点，让用户可以在转换后立即看到资金变化，减少了等待时间。

两种模式的区别在于：T+0模式在T日同时进行赎回和申购，金额基于盘后估算；而T+1模式在赎回确认后（T+1日）进行申购，更注重实时性和准确性。例如，天天基金和京东金融的T+0模式会打九折估算申购金额，避免资金垫付问题，而蚂蚁财富则采用更复杂的估值调整公式。

T+1模式虽然确认时间稍晚，但规则简单，且避免了估算误差可能带来的问题，尤其在智能投顾组合调仓时更为重要。总的来说，「超级转换」功能旨在提升投资者在基金转换时的便利性和效率，是基金销售业务中的一项创新尝试。