2年前买的保险平安鸿盛是不是该换鑫盛？

Question

2年前买的保险，是平安的鸿盛，保额10万，现在又出了鑫盛，保费低了20％吧，我是不是该换鑫盛啊？
合同中所保范围，两者相同，这已经打电话问过平安了。
鸿盛2004是不保原位癌的。
再求助！！！

Answer 1

两者差距其实不大，不要看表面现象。而且退保有损失，更划不来。再说，今天出了鑫盛你买鑫盛，明天出了银盛铜盛呢，你还继续买？？

加保一般在三种情况下进行：
1.原本保障不充分，需要完善，比如年收入30万的人身故保额只有三四十万这就是明显的不够，需要补充完善。
2.经济收入增加，同时家庭责任也增加，比如原来一年十万，现在一年二十万，那也要加保，因为人更“值钱”了，发生风险对家庭的经济预期打击更大。
3.完善人身保障型保险后，加入投资储蓄类保险，不但使生命价值保值，也使财产保值。因为保险的投资风险是小于基金股票的，哪怕是投连险。

最后关于你的补充问题，鑫盛也不保原位癌，因为原位癌不是癌症，不要被那个“癌”字给迷惑了，而且原位癌一般发生在胃部和女性子宫等等很少的部位，病情容易治疗，花费也较少，应该说得了原位癌算是一种幸运吧，没拖成真正的癌症。虽然不是重疾，但是可以投保一般的医疗保险分担风险，一般来说，一份普通住院险十年的保费都比住一次医院要便宜的多，所以除了关注重大疾病险和社会医疗险以外，商业住院医疗险是非常非常必需和划算的，一定要配置。

插几句废话，重大疾病险的本质作用不是仅仅提供医疗费，而是弥补因为重疾风险的发生而给家庭带来的收入预期的损失。比如一个人一年挣20万，得了重疾，损失了多少，医疗费，这个好算，十几万到几十万，不好算的是什么，是这个人本来的收入预期，比如十年就是200万的预期收入，20年就是400万，还不包括收入增长部分，这个给家庭带来的损失岂是一点医疗费能比的。得了重疾基本就意味着丧失大部分劳动能力，李嘉诚和白痴的差距只不过是一个帕金森。对于已经退休的老人来说，重疾险的作用除了治疗费补贴还是对子女的补偿，因为子女可能因为照看父母而影响工作进而影响收入。

年轻时买保险是绝对明智绝对正确的选择，第一是保费低，第二，如果有重疾险，等老的时候也许现在的所谓重疾已经不算重疾了，花费很小疗效很好，不过保险公司还是按照合同的金额赔付。想想几十年前的肺结核、肝炎等等吧。医学的进步总是比通货膨胀要快。

不过险种的配置要科学，一般的顺序是意外险——医疗险（包括重疾）——投资储蓄型保险（用以养老及资产保值增值）

Answer 2

保障不同，保费也就不同，建议不要转，因为转就是退保，退费很少，亏大啦！不要只看保险费的多少，还要看合同中所保范围。

Answer 3

有的公司，对于同种产品间是可以转换的：同是分红险就可以转。

Answer 4

换的话相当于把鸿盛推掉，再重新买鑫盛，退鸿盛会有70%左右的损失。
这两款险种保费不一样，相应的保险责任也不一样，一分钱一分货，不一定保费低的鑫盛就好。
其实没必要换，你要觉得鑫盛好，可以再买一份鑫盛

Answer 5

我不知道你为什么这么想。你认为鑫盛就一定比鸿盛好吗？现在好多的客户都想卖鸿盛。可惜现在已经买不到了。鸿盛有的保障，鑫盛是没有的。比如原位癌，鸿可以保障的。但是鑫盛就不保。一分钱一分货。便宜不一定就是比贵的好。希望你明白这样的道理。

Answer 6

你好，你已经买了这个保险就不要退，你退你受损失的。