一、意外险保什么?
意外险主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗三个方面。
意外身故,很简单,也就是意外事故导致被保险人死亡,赔付全部保额;
意外伤残,是指因为意外事故导致的身体残疾。伤残通常分10级(最低10级到最高1级递增),10级伤残,赔付保额10%,1级伤残赔付100%保额,按比例算;
意外医疗,就是意外导致的医疗费用,可以在赔付限额内进行报销,包括意外门诊、意外住院责任。
通常分为社保内赔付或不限社保赔付,意外医疗责任是费用补偿型,不是定额给付型,也就是花多少,报销多少。
二、意外险怎么选?
1、职业类别是意外险的第一影响因素:
通常1-3类职业(低风险)几乎是可以投保所有意外险产品;但4-6类职业,或5-6类高风险职业通常有较大的限制,可投保的意外险产品种类比较少,费率也会稍高一些。投保意外险,首先看职业类别。此外,各家公司的职业类别表会有所差异,不是统一的标准。
2、意外险的保额选择:
意外险保额部分,可参考寿险保额设置,根据个人的年收入水平,5-10倍年收入,优先保障家庭经济支柱,目的是无论生存还是死亡,都会为家庭持续创造价值,不至于造成家庭财务巨大变动。
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三、注意事项
自杀不属于意外险的责任。
猝死不属于意外险的责任(部分产品是以附加责任形式带上)。
因疾病身故、也不属于意外伤害导致的身故,不属于意外险保障责任。
意外险分一年期和长期意外险,对于普通工薪家庭而言,一年期意外险就已足够。一年一两百的保费,交一年保一年。
长期、返还型意外险竹子从来不推荐购买。原因很简单,第一,意外险的产品年年都在更新,每年都会有新的性价比高的产品出现;第二,意外险对健康几乎没有要求,任何时间都可以进行配置。所以根据需求,搭配一个消费型一年一买的短期意外险就可以了。
买意外险,最首要的就是买意外伤残保额。对于成年人而言,买意外险买的就是意外伤残保额。第一,成年人对于家庭财务状况的影响真的很重要;第二,意外险最不可替代的地方,就在于它是所有险种中唯一可以保残疾的险种。意外医疗责任可以用医疗险替代,津贴也可以替代,甚至保障责任更广;唯独残疾的给付,只有意外险才可以做到。
所以,同等价格下,意外身故伤残保额越高越好,20万-50万是起步,100万-200万属于合理。另外,奶爸提醒大家,在购买意外险之前,一定要看看《意外险包括哪些范围?这些常见的意外保险公司是不赔的》
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