买房的，首付和贷款有两种人： 1.他们只能支付首付的30%。恕我直言，这是最糟糕的。每年白花几万块的利息，就是浪费钱。现金流只是流向银行，而不是在你的口袋里。在房价不涨的情况下，建议这类人等有钱了再把自己变成第二类人。
2.可以支付30%以上的首付，甚至全额支付。这些人可以选择。他可以选择30%的首付或更高的首付。这时候怎么选择，一个标准，你自己的理财收入>房贷利率，选择30%的首付，如果少，可以考虑尽可能多的首付。举个极端的例子，如果200w的房子有200w，可以直接全额还款，也可以选择60w的30%首付：如果选择全额，房贷利息为0，但是因为这部分钱已经付了首付，这部分钱原本产生的理财收益也是0。
如果你选择30%的首付和140w的抵押贷款，你手上还有140w理财，你每个月付利息，但你每个月也有财务收入。哪个更大取决于您的财务收益率和哪个抵押贷款利率更高，注：这只是一个经济账户，没有考虑生活中现金流的额外收益。例如，你突然想投资一个企业，突然想买一只股票，或者家里有急事，你需要一笔钱。这个好处很重要，所以上面的结论还是建议选择多贷款少首付，即使你的理财收入低于房贷利率。
那为什么建议第一类人买房前多积累变成第二类（前提是房价不涨）因为虽然第二类也建议选择30的贷款%，但他有自己30%以上的基金担保对冲抵押贷款利息。虽然和你支付的利息是一样的，但他用这个利息来换取财务收入和房屋使用权产生的额外收益➕现金流。第一类人只用利息换取居住权。第一类人的现金流被利息抽走了，第二类人获得了更大的现金流。看似每个人都有30%的首付，但实际上差很多。
其实，如果你明白这个问题，要不要提前还贷，要不要把贷款期限长一点，是一样的。提前还款，只要你有还款能力，就相当于第二种情况下的首付玩家。你应该提前还款吗？参考上面的理论。在不考虑通货膨胀的情况下，我们应该更仔细地参考上述理论，比较财政收入➕额外收益和抵押贷款利率。一般来说，我倾向于认为前者更大，所以不要提前还贷➕更长的贷款期限是我的选择。