案情介绍 某幼儿园张某(女) 3岁时因父亲去世，张某的母亲李女土在铁路部门]做列车员工作，张某即？

Question

案情介绍

某幼儿园张某(女) 3岁时因父亲去世，张某的母亲李女土在铁路部门]做列车员工作，张某即随爷爷奶奶在D城市生活。6岁上小学时，她母亲调动工作至E城市，并已经组建新的家庭，李女士将张某接回身边，之后张某随其母亲李女士和继父在E城共同生活，她的日常所需费用由其母亲李女士和继父共同承担。在张某离开A城时，爷爷曾为她购买了一份少儿平安险(保险期限十年)，并指定自己为受益人。可是在张某到E城后，一年后的某一天，在一次上学的途中因交通事故不幸身亡。事发后，张某的爷爷及时向保险公司报案,并申请给付保险金，遭保险公司拒绝。

2.本案张某的爷爷与张某是否存在保险利益?本案保险公司拒赔是否正确?为什么?

Answer 1

1，依据保险法规定，第一，保险的投保人，被保险人和受益人必须存在保险利益关系；第二，未成年人的人身保险投保与收益，应当由其法定监护人来完成；
而依据婚姻法，未成年人保护法等法律规定，父母是未成年子女第一法定监护人
从本案例中可以看出：张某的母亲尚在人世，且并未放弃对张某的监护权，故张某的监护人应当是其母亲而非爷爷奶奶，其爷爷奶奶只是出于对孙女的爱护主动承担抚养责任，而非法定义务。因此，在这个保险关系中，张某的爷爷并不具备保险利益关系，有利益关系的应当是张某的母亲或者继父（注意，这里张某的继父已经和张某生活在一起，且承担了张某的抚养费用，可以视为已经和张某建立了继父女关系）
2，保险公司拒赔需要分两种情况
第一种：保险公司已经知晓张某和其爷爷以及其家庭成员的关系，同意承保的，或者张某的母亲知道此事并书面授权给爷爷购买的，视同保险合同订立完成，发生保险合同约定的情形的，保险公司应当予以赔付，这种情况下，保险公司拒赔违反保险法规定，不合法。
第二种：爷爷在投保时，因不清楚相关法律规定，或者误认为自己是法定监护人，亦或者忘记告诉保险公司的，属于投保人未如实告知保险人实际情况，属于重大过失，保险公司可以拒赔，理由是投保人/受益人与被保险人不存在保险利益关系，但应当退还保费。注意，这里的案发时间是投保后一年，因此保险人可以解除保险合同。如果是两年以后，保险人就无权单方面解除合同和拒赔了。

Answer 2

投保人是爷爷，受益人也是爷爷，只要保单上写有这些，保险公司为什么不赔付。本来大多数人对保险都不相信，还唱这样的戏，只会让人越来越不相信保险可以保护我们啦！