中国平安鑫利两全保险分红型
朋友推荐一款保险：孩子4岁，交20年，主险是中国平安鑫利两全保险，价格是1136.00元，附加险种是1.平安附加意外伤害医疗保险，价格769.5元，2.平安附加豁免保险费保险，价格117.00元，共计2057.64元，每隔1年返还700.00元，80岁领取2万祝寿金，住院报销百分之80.每年百分之四的分红，磕磕碰碰每年100以上1万以下实报实销，缴费期内得重大疾病免交保费利益不变。这款保险对我家4岁宝宝来说合适吗？
首先很感谢给我回答的这8位朋友，因为我个人对于保险可以说是一窍不通，原来也不喜欢接触保险行业的人，但随着孩子慢慢长大，总觉得该为孩子做点什么，也因此咨询了好几家保险公司，我又重新发了一新帖，希望这几位朋友帮我分析下，搜索我的名字就看见新帖的内容了，在此对8位朋友表示深深的谢意。
1、你即使投保该款产品，建议取消附加豁免保费条款，没必要为可能会每年少支出1000元，而一定会支出每年100元，毕竟起的作用不大，没有什么实际价值；
2、你的宝宝才4岁，你现在首要考虑的应该是你们夫妻双方要有一定的抵御人身财务风险的财力，也就是你们自己如果有啥事，在经济上会不会很无助，或是对家庭现阶段及未来一定时间在经济生活上有没有重大的影响，是否会很大程度上关系到孩子的成长，毕竟你们买保险，受益人会是你的孩子。其次，再考虑孩子的教育金储备和意外、医疗保险（如果已上幼儿园，可以购买“学生平安险”替代，那个比较便宜）；
3、每年百分之四的分红，这个纯属骗人，我在百度里一再告诫消费者，分红保险的收益是没有保底和确切回报比例的，它是根据你投保公司的财务经营状况变化的，也有可能是零；而且红利收益的比例也不是按照你的实际缴费金额来计算，而是将你实际投保的钱在每年扣除一定的费用之后，以剩余的现金价值作为分配红利的本金基础；
4、不要通过这个人购买保险，我说过这样的推荐，不是糊涂蛋就是二道贩。现在符合“专业”二字的保险从业人员真的很少很少。
下面这些话说给跟帖人：
今天我回答了好几个帖子，也骂过一些人，希望在这里支招的保险从业人员，你们先把自己的专业硬功夫修炼好，再出来给消费者提这种影响到他们经济生活品质的建议。
专业不是你仅仅会说出条款内容而已，那样你仅是具备了一般录音机的功能。而是你要结合消费者的实际经济情况、家庭结构、生活习惯偏好及未来人生预期等等因素去综合考虑。保险业的从业者首先要是个负责任的人，你们的回答促使消费者因此采取了相应行动，后果你们会承担吗？
学霸说保险，专注保险产品测评！聊聊分红险是什么，收益高吗，值不值得买。首先给大家看看我筛选的这些分红险，千万别去碰：《买了这7款分红险的人，现在还好吗》！
之前我就详细测评过这款保险，具体分析可以看看我下面的回答哦~
什么是分红险？
分红险产品除了拥有基础的保障内容，保险公司每年还会核算保单红利分配给客户，红利分配有两种方式：现金红利和增额红利，现金红利可用来提现、累积生息或者抵交保费，而增额红利就是每年增加保额。
一、关于分红险的收益
首先我们要知道，合同中明确规定：分红险的保单红利是不确定的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，业务员在推销时，用的永远都是假定利率，他说的高档收益、中档收益都不切实际。最后我们只能等保险公司告知红利结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，保险公司能分配个几百块就非常不错了。
分红险除了红利不确定，还有这些缺点：《分红险究竟是有多坑，才会被央视曝光》
二、分红险可以在什么条件下选择
在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。说白了保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变，其保障功能才是最重要的，而带有理财性质的保险产品保障内容都不够全面，在保障没有配齐之前，还是不建议考虑分红险这些了。
另一方面，分红险还有一个特点，就是资金流动性差，它有个强制储蓄的功能。如果本身的可流动资金不多，又买这种强制储蓄功能的产品，遇到急事拿不出钱用就非常难受了。
总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果保障做齐了，想买一些收益比较稳定的保险，可以考虑年金险，我筛选出一些产品供你参考：《2020年，十大值得买的年金险大盘点》
望采纳！
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最后提醒你，买保险之前，一定要自己先明确，买保险的目的是什么，且要坚持本初的要求（最初的往往就是最真的），不要被一些保险收益迷惑了最初需求。
另外，对于你那句“每年百分之四的分红”不能理解，目前只是针对每两年一返还部分的钱，如果不领取存放于保险公司，按年利4％计息，且也不固定。整体分红离4％远了，否则银行不都得关门。
返还是每满2周年返还保额的7%也就是10000*7%=700元
每年的分红是不固定的，不过建议书上是按中档利率演示的，这是不保证的，可能高也可能低。不过相信平安的经营肯定会盈利不错的。
这样的设计用于孩子的医疗是很不错的。
这份主险很不错，但附加险“1.平安附加意外伤害医疗保险，价格769.5元”应该换成“平安成长快乐B卡”，150元/年的卡和769。9元/年的附加险非常接近。