意外风险是无处不在的，而意外险是投保门槛最低、杠杆最高的险种，解决因意外导致的突发情况，涉及意外身故、意外伤残和意外医疗。那么在为家庭支柱挑选意外险的时候，应该注意哪些呢？
今天我们来说说给家庭支柱配置意外险时的注意事项。
一、为什么要给家庭支柱配置意外险？
意外伤害是我们最无法预防，且对家庭冲击最大的风险，指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
作为家庭支柱，一旦发生意外身故或伤残，会给家庭造成巨大的经济压力，而由于意外的不确定性，很多交通事故和工伤以外的意外事故，社保基本都不赔，所以为家庭支柱配置意外险就非常重要。
二、家庭支柱的意外险保额多少合适？
意外险一般都是一年期的，杠杆高，保费便宜，一般几百元可以得到百万保额，非常划算。
家庭支柱的意外保额一定要充足，需要参考家庭支出费用。
考虑到房贷车贷等家庭债务、子女抚养费用以及赡养老人的费用，意外险总保额可以是家庭年收入的4-5倍，保证不会因家庭支柱发生意外风险，造成整个家庭的经济崩溃，所以建议保额至少有50万左右起步。
三、家庭支柱配置意外险需要注意什么？
1、伤残保障
意外保险按保险责任一般分为意外身故、意外伤残和意外医疗，其中伤残是包含1-10级281项不同程度的残疾，按保险期限常见的有一年期和长期的。
购买意外险要的其实是伤残保障，10级伤残赔付保额10%，每增加一级赔付比例增加10%，如九级伤残赔20%，六级伤残赔50%。因为伤残按等级赔付，所以当不幸发生时，也许100万的保额也未必足够。
2、意外医疗的免赔额和赔付比例
免赔额越低越好。比如有些意外医疗免赔额是500元，有些是0免赔。
另外赔付比例决定了最后报销费用的多少，比例越高，报销也就越多。比如有些意外医疗赔付比例是90%，有些是100%。
3、意外医疗费用报销范围
意外医疗费用的报销范围一般是可以报销的费用减去免赔额，然后再乘以赔付比例，就是最终报销的金额。医疗费用一般是由社保范围内费用和社保范围外费用组成
为家庭顶梁柱配置意外险要注意：意外医疗要能报销社保外的医疗费用！
社保报销有限，所以意外产生的社保外的费用才是令人头疼的，尤其对家庭支柱而言，况且家庭支柱如果因意外住院，家庭主要经济收入来源会暂时中断。
举个例子：假设意外医疗总费用9000元，属于社保内费用3000元，社保外费用6000元，每次免赔额100元，报销比例90%。
如果规定报销费用是社保范围内费用，那么就报销（3000-100）*90%=2610元
如果保单规定报销费用是社保范围内和社保外费用，那么这次报销的就是（6000+3000-100）*90%=8010元
显然，在相同的免赔额和赔付比例的情况下，如果可以报销社保外的医疗费用，才是比较划算的。
保险课堂笔记：
为家庭顶梁柱配置意外险要注意伤残保障、意外医疗的免赔额和赔付比例和意外医疗费用报销范围等方面，作为一个家庭的主要经济来源，家庭支柱不仅为自己的前途努力拼搏，还是是家庭的保护伞，所以为他们配置保险的时候一定要考虑全面，选择适合的保险。
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