借呗，很多老哥都望而不及吧，也都经历过被关被降等。没有借过或者根本没开过借呗的朋友是否想过，借呗的利息这么高，为什么大家还要去借？
对比现在银行贷款的基准利率4.9%，而借呗的日息基本是万五、万四点五，换算成年化利率就是18%左右。
当然了，借呗也有它的好处——方便快捷，但是它又是凭什么收这么多的利息呢？还是让好贷君来给大家做一个综合分析吧。
你首先要知道，利息高低取决于3个方面：风险、资金成本、市场竞争对收益定价的影响。
借呗利息之所以比银行高也离不开这三个因素。
首先是风险
借呗面对的绝大部分是普通老百姓，门槛比较低，所以相应的风险比较高，产生坏账的概率相对较大。而银行信用贷款面对的是优质客户，普通老百姓是很难从银行获得信用贷款的，一般都是公务员，事业单位员工，500强员工，或者在银行有大额存款及理财的客户才有机会，所以银行的风险比较低，出现坏账的概率相对较少，所以利息可以定低点。
其次是资金成本
很多人以为借呗的资金来源于余额宝，这个是不对的，余额宝是天弘基金，不能随便拿来放贷的，否则就是非法吸收存款了。
实际上借呗的资金来源主要是ABS（以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式，即以项目所拥有的资产为基础，以项目资产可以带来的预期收益为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式）
借呗发行ABS的成本大概在4.5%左右；而银行信用贷款的资金成本主要来源于存款，目前存款的利息是比较低的，所以银行的资金成本很低，贷款利息也会相应低一些。而借呗的资金成本高，所以贷款会高一些。
最后是来自市场竞争的定价
虽然借呗风险比银行大，但是借呗的利润却非常可观，那为什么借呗不降低利息呢？这就得考虑市场的竞争情况。
目前类似借呗的网贷产品很多，但是绝大部分网贷产品缺乏自己的风控系统，对用户把控不准，坏账率高，因此利息比较高，大部分都是在年化20%以上。
而借呗因为有芝麻信用做参考，风控做得比较好，坏账率低，因此有竞争优势，而借呗跟银行又不是同一个系统，因此只要借呗利息稍微低于网贷同行就有优势，借呗就可以把利息定高点，获得更多的利润。
信用卡利息低。借呗的日利率是在0.015%-0.06%之间，而信用卡的分期费率，不同银行的差别比较大。当分期费率折算成日利率，高于借呗这个区间的利率，那么信用卡的利息高。而借呗的日利率低于信用卡日利率时，借呗的利息就更低一些。大家比较高低，必须要用具体的数字做对比。
而大部分时候，借呗的利息会比信用卡高，因为借呗毕竟是网贷产品。
【拓展资料】
信用贷（曾用名：借呗）是蚂蚁金融服务集团依托支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。 借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。借款时，用户可以选择放款到支付宝账户和绑定的储蓄银行卡中，用于个人消费、装修、旅游等。
2021年11月，借呗名称已经变更为“信用贷”，且明确提示由银行提供服务。
2021年1月28日，蚂蚁借呗上线额度管理新功能，用户可自主调节额度。021年11月，支付宝借呗名称变更为“信用贷”，且明确提示由银行提供服务。借呗方面表示，借呗正在逐步推进品牌隔离工作，未来借呗将由蚂蚁消费金融公司提供，并成为蚂蚁消费金融公司的专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示。在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。
很多用户都想知道，提前还款会不会导致借呗被关闭。根据蚂蚁借呗官方的介绍，提前还款并不会导致借呗被关闭，因为借呗的开通和提额都是系统根据用户所有的支付宝使用行为综合评估的。
那么提前还款和按时还款到底有什么不同呢？别急，我们慢慢道来。
从支付宝的角度来说，你提前还款证明手头并不紧张，少用一天支付宝就少收一天的利息，外面还有那么多人缺钱，借呗额度池子就那么小，肯定会要把钱贷给真正需要的人。
还有一种情况，支付宝为了杜绝有人恶意刷“芝麻分”的情况，因为芝麻信用分里有一项是“信用历史”，信用历史方面的分数可以通过蚂蚁借呗借款之后足额还款来提高。
; 支付宝启动品牌隔离后，有很多人的借呗变成了信用贷，由金融机构单独提供借款服务。有不少人发现借呗变成信用贷利息高了，想知道是怎么回事。这里就来给大家简答介绍下原因，有类似疑问的可以一起了解了解。
为什么借呗变成信用贷利息高了？
其实很正常，毕竟借呗变成信用贷，提供服务的主体很可能和之前不一样。不同服务主体对借款人的审核评估机制肯定是不同的，像要是之前在借呗时是由金融机构提供服务，变成信用贷后由银行提供金融服务，银行要求是会更加严格的。
为此新的借贷服务主体对用户当前综合资信条件评估后制定出来的利率，是有可能和之前的借呗利率不同，越严格的服务主体指定的利率会相对高一些，在新利率制定出来后用户再去借款的利息自然也会高。
不过信用贷利率也是不定期根据用户的综合资信条件进行调整，所以目前的利率高了，后续也可能会降低。这就需要用户做好这几件事：1.尽可能完善个人信息，不要频繁换电话、地址；2.多使用支付宝功能服务提高活跃度；3.好好维护个人信用；4.努力提升还款能力。
最后要提醒的是，要是在借呗变成信用贷之前，有在借呗借的钱还未还清，则变成信用贷后是不会影响之前的利率的，借呗还是按贷款时约定的利率还款，大家不用担心变成信用贷给借呗还款就要多支付利息了。
以上即是“借呗变成信用贷利息高了”的相关介绍，希望对大家有所帮助。