就在之前的今年3月份,互助界的两大巨头轻松互助和水滴互助,先后分别宣布关停。那么相互保会关停吗?不能说得这么绝对,但也是很有可能会关停,我觉得原因如下:
一、国家制度的完善,监管逐渐严格一家保险公司从成立、到运营、到倒闭都有层层监管、层层保障,就算保险公司运营不力赔偿能力下降了,还有银保监会的保护,保单依然有效,依然有人负责。而像相互保这种成立门槛远远不如保险公司的商业模式,受众广、监管弱、没有资金池,一旦发生极端情况,相互保根本解决不了。相互保助计划有很大的不确定性,人数不够,或者赔付不可控,或者业务调整,都可以让一个互助计划失败。去年9月,银保监会就点名批评过相互宝和水滴互助等平台:没有牌照,无证经营,甚至还有跑路风险。
二、盈利比较困难不管是什么互助平台,都是商业行为,而不是公益活动。商业行为,就一定是以盈利为目的的。自相互宝登场以来,就仅仅收取8%的管理费,而根据《慈善法》慈善机构的管理费上限为10%,这样下去就会入不敷出。
三、保障不如商业保险0天-39周岁的人重疾互助金是30万,40-60周岁的重疾互助金是10万。这也就是说相互宝最高只有30万,尤其是10-59岁这一年龄段是疾病的高发期,最高保额却只有10万,确实和实际支付的医疗金相差甚远!大多重疾险包含轻、中症保障,还能附加恶性肿瘤多次赔、心脑血管多次赔等实用保障,真真正正做到患病无忧,这是相互保无法比拟的。
总的来说,相互保作为一个新兴保障产品,具有很多不确定性,也不可能替代商业保险,未来的发展也让人堪忧!