银行的最大资金来源是谁？

Question

货币银行学，说，“个人在资本市场上的投资额大大超过政府和企业的投资额，个人和家庭在资本市场上的借入额仅次于企业。”“商业银行在资本市场上骑着重要角色，......” 这么说，商业银行的最大资金来源是个人存款么？？不是企业或者其他？？？最大借款的是企业，个人第二？？？
在银行工作的并且真的知道的请回答 我要确切的答案。

Answer 1

“个人在资本市场上的投资额大大超过政府和企业的投资额，个人和家庭在资本市场上的借入额仅次于企业。”

正确，只不过这是西方一些国家的情况，并不是目前我国的现状。
我国的现状是个人储蓄在银行存款中占偏小的比例，即使招行在众多国内银行中较重视个人业务，但也是40%左右，不能算“最大比例”。

储蓄存款对于银行来说是负债业务，信贷资金才是盈利的，但受存贷比的限制，意味着国内银行要扩大信贷业务增加利润，首先要先扩大存款规模。

个人储蓄的客户群较为分散，单笔业务金额并不大，对于国内银行而言，这是个需要长期布局和培养客户群的任务。
面对急需扩大利润的情况，银行会较偏重企业客户，原因有很多，大致说说四点：
1、行业联系较紧密，关系拓展相对容易；
2、企业融资范围比个人更广，涉及的中间业务等较多；
3、特别是大型企业，单笔金额大，业务量大，并且很多大型企业还会涉及到财政专项资金等等。一般社会关系到位、业务品种适合，一个大型企业做下来的时间并不长，而且涉及贷、存的量比较大，适合银行眼前的需求；
4、受国内目前的投资渠道与政策等的限制，个人的资金需要流转并不是很容易的事，于是会有很多手上握有大量现金的人，会选择把资金投入企业中去，通过企业去流转，这样的方式较为便捷，投资的方式和渠道也大大增加。

企业的贷和存，中间会涉及到贷、存、中间业务之间的很多有水分的数据，这里就不细说了。

这几十年间，随着企业信贷的风险频频出现、企业资金的不稳定性，国内银行也在谋求个人业务领域的拓展，以稳定银行资金，但毕竟这不是一时半刻能见效的，这个过程中我们也可以看到个人储蓄的占比已逐步提高，就眼前而言，来源中最大量的依然是企业。

西方资本主义起步与发展都比我国早很多，无论是社会还是银行，也经过了这样的阶段，已完成了这些占比的转变，目前西方的银行比较偏重个人业务，对于大型企业融资还是较谨慎，反而会较喜欢中小企业的短期流贷。西方银行与国内银行的偏重点是由于社会发展与现状情况的差异所导致的，不能说哪个更好，只是发展的阶段和社会金融环境不一样，大家都选择较为适合自己目前发展的模式罢了。

所以那句话是正确的，前提是不套入我国目前的现实情况。

Answer 2

个人和单位的存款。
商业银行资金来源主要有：
1.股本。就是商业银行成立时，股东投入的资金，这个占比不大，一般占银行资金来源的5%左右；
2.对客户的负债，就是个人和企业存入银行的资金，这是商业银行资金的主要来源，占商业银行银行资金来源的80-85%左右；
3.同业拆借。同业拆借是商业银行为了应付短时间资金不足而向其他金融机构的借款，主要包括向上级行的拆借，向其他银行或金融机构的借款或贴现，向中央银行的贷款或再贴现等。这部分资金时间很短，占比也较小，一般占银行资金来源的10-15%左右。
所以，银行最大的资金来源就是客户的存款，因此，马克思说，对银行来说最具有重要意义的始终是存款。

Answer 3

客户的存款。当然客户分很多类，个人客户，企业客户等，也包括政府的专项资金。
上市金融企业的资金还来源于二级资本市场。

Answer 4

股金，企业，个人的散户