风险控制措施类别包括哪几类措施

Question

如题所述

Answer 1

风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义：一种定义强调了风险表现为收益不确定性；

而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。

二、管控措施

控制手段

具体说来，主要包括以下几大部分：

1、控制体系

西方发达商业银行的发展经验说明，大凡风险控制得比较好的商业银行，都有一个共同特点，即不仅建立了完善的风险管理体制，而且建立了垂直的风险控制机构体系。具体说来我们应在总行一级设一个风险控制委员会，全行的首席风险控制官担任这个委员会的主席。

2、独立性

这种独立性不仅表现在风险控制要独立于市场开拓，还表现在程序控制、内部审计和法律管理三个方面。从程序控制上看，包括：采用合适的会计政策，确定合适的呆账准备金比例，内部报告和外部报告；

从内部审计上看，包括：控制和管理政策的确立，控制程序完备性的测试，确认银行内部的操作办法符合外部监管的要求；从法律管理上看，包括：银行活动符合法律要求，与监管部门保持联系，为业务活动提供合同文本、警告违约风险等。

3、指标体系

完善商业银行风险控制的各项指标体系，建立一套专门的信贷资产法律。风险控制主要是通过科学的风险指标体系来实现的，包括银行资产的安全性、流动性和盈利性等一系列指标，并根据这些风险指标及时提供的预警信号严格控制风险、消除风险。鉴于目前逃、废银行债务已成为一个社会问题，非常有必要依靠法律的力量予以保护。

4、规章制度

商业银行应当逐步建立一套有效的风险控制制度体系，其中应包括建立健全以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度，以风险控制和评估为核心的风险管理制度和以风险转化为内容的保障制度。

在贷款增量和存量考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁放谁收，存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形成的风险或已经形成的风险贷款划分责任，把贷款增量和存量在流动过程中形成的风险额与责任人的工资奖金挂钩，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。

通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中在某个部门。

5、奖惩制度

考核风险控制官业绩好坏的主要指标当然是银行的资产质量，而资产质量是由分散的单笔资产业务组成的，因而对全行总体资产质量状况、单笔贷款的质量状况应当清清楚楚记录下来。对历来风险控制严格、尺度把握准确的风险控制人员，银行要有所激励。如果经过审计和调查，发现市场拓展人员或风险控制官在一笔贷款运作过程中有故意过失，则应视情节轻重给予相应的处罚。

6、风险文化

要把风险控制作为一种文化、一种灵魂注入金融工作中。我们所说的企业文化，它是一种能支配企业行为的思想性、灵魂性的东西，而风险文化是一个成熟商业银行文化的重要内涵，这个内涵就是风险威胁生存。

Answer 2

风险控制的措施包括降低风险发生可能性，降低风险后果，分担转移，承受风险，避免回避风险等。风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

风险管理的主要策略包括：
1、风险分散（多样化相互独立的投资形式）；
2、风险对冲（购买与标的资产收益负相关的某种资产或衍生产品）；
3、风险转移（通过购买某种金融产品或采取其他合法措施将风险转移给其他经济主体）；
4、风险规避（拒绝或退出某一业务市场，不做业务，不承担风险）；
5、风险补偿（事前对风险承担的价格补偿）；

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

Answer 3


　　风险对策包括风险回避：损失控制、风险自留和风险转移。

　　在采用风险回避对策时需要注意以下问题：首先，回避一种风险可能产生另一种新的风险；其次，回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性；再次，回避风险可能不实际或不可能。

　　风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。

　　制定损失控制措施必须以定量风险评价的结果为依据，还必须考虑其付出的代价，包括费用和时间两方面的代价。

　　风险自留就是将风险留给自己承担，是从企业内部财务的角度应对风险。风险自留与其他风险对策的根本区别在于，它不改变建设工程风险的客观性质，即既不改变工程风险的发生概率，也不改变工程风险潜在损失的严重性。

　　非计划性风险自留的主要原因有：缺乏风险意识、风险识别失误、风险评价失误、风险决策延误、风险决策实施延误。

　　风险自留应预先制定损失支付计划，常见的损失支付方式有以下几种：从现金净收入中支出、建立非基金储备、自我保险、母公司保险。

　　风险转移是建设工程风险管理中非常重要而且广泛应用的一项对策，分为非保险转移和保险转移两种形式。

　　损失控制可分为预防损失和减少损失两方面工作。预防损失措施的主要作用在于降低或消除（通常只能做到减少）损失发生的概率，而减少损失措施的作用在于降低损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。

Answer 4

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。作为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。

下文详解风控行业的七大风险类型以及应对措施。

1信用风险

定义：是指受信人不能履行还本付息的责任，而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，这是金融风险的主要类型。

形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

应对措施：

A. 传统式：贷款审查标准化和贷款对象多样化。

B. 新方式：资产证券化和贷款出售。

2市场风险

定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失地风险。

形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起市场风险的重要根源。

应对措施：

A.构建独立、高效的市场风险管理组织体系。

B.营造良好的市场风险管理文化。

C.实现风险管理技术与IT技术有机结合。

3操作风险

定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。

形成原因：一是公司治理结构不健全。二是内控制度建设尚不完备。三是风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后。四是员工队伍管理不到位。五是与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险。六是社会转型及行业变革容易引发操作风险。

应对措施：

A.加大改革力度。建立完善的公司法人治理结构。按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造。正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。

B.不断完善内部控制制度。包括建立完善的授权体系、制度体系、岗位职责体系、信息安全管理体系，确保经营活动正常进行的应急预案程序。对重要活动实施记录及监督检查；有效控制产品、组织结构、流程、计算机系统地设计过程；

C.全面落实操作风险管理责任制。首先，要通过层层签订防范操作风险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩。其次，要真正落实问责制。要明确权力与责任，进行责任公示。

D.切实改进操作风险管理办法。逐步完善操作风险计量方法。加强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。建立健全操作风险识别和评估体系。建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统。建立和完善内部信息交流制度。

E.加强人员管理。一是充分发动和依靠广大员工抓好操作风险管理工作。二是强化思想政治和风险意识两方面的教育工作。

4法律风险

定义：日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律原则，在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能造成经济损失地风险，即为法律风险。

形成原因：引发法律风险产生的因素是多元的，具体源于法律的内在缺陷、基于错误的法律理解或适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素。

应对措施：

A.必须强化风险意识。企业家必须要认识到，法律风险一旦发生，会给企业带来严重的后果，但事前是可防可控的。

B.二是必须完善工作体系。建立健全法律风险防范机制，要与加快建立现代企业制度、完善法人治理结构有机结合起来，使法律风险防范成为企业内部控制体系的重要组成部分。

C.三是必须加快以企业总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设。

D.四是必须突出合同管理、知识产权管理和授权管理。加强合同管理是防范企业法律风险的基础性工作，要建立以事前防范、事中控制为主，事后补救为辅的合同管理制度。

5声誉风险

定义：声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。

形成原因：包括民事诉讼案件、公众投诉、金融犯罪案件、监管机构行政处罚、权威机构评级降低、市场传言。

应对措施：

A.确保实现承诺。无论对利益持有者做出何种承诺，都必须努力实现。

B.确保及时处理投诉和批评。通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘潜在地风险才是真正有价值的收获。

C.从多种渠道积累早期预警经验。

D.增强对客户、公众的透明度。

E.强化声誉风险管理培训。识别风险并采取应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节。

F.建立良好的声誉风险管理体系。良好的声誉风险管理体系，有利于维持客户的信任度和忠诚度，创造有利的资金使用环境，增进和投资者的关系等。

G.进一步完善激励和约束机制。

H.保持与媒体的良好接触。

6战略风险

定义：战略风险是影响整个企业的发展方向、企业文化、信息和生存能力或企业效益的因素。战略风险因素也就是对企业发展战略目标、资源、竞争力或核心竞争力、企业效益产生重要影响的因素。

形成原因：企业当出现严重的产品或流程失误时，运营风险就转变为战略风险。

应对措施：

A.风险辨识与评估：严重性、可能性、时间性，不同时间的可能性。

B.风险测绘：制作战略风险图。

C.风险定量：采取通用的量度标准，如经济资本风险、市场价值风险。

D.风险机会辨识：公司是否能够将风险转变为机会。

E.风险降低行动方案规划：由风险管理团队负责。

F.资本调整决策：从资本配置与资本结构两个方面着手。

7流动性风险

定义：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务地风险。

形成原因：流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。

应对措施：

A.相机抉择原则。要根据不同时期的业务经营重点权衡轻重，相机抉择。无论通过何种方式来进行流动性风险管理，最根本的一点就是筹措资金的成本必须小于运用其所获得的收益。

B.最低成本原则。无论是主动负债方式筹集资金还是通过自身资产转换来满足需求，都要牢记一点，那就是保证成本最低。

Answer 5

风险控制是资本领域最基础也是最重要的课题之一，好的风控准备能减少风险事件发生的可能性，避免一些不必要的损失，提高盈利的可能性。经过不断的发展完善，各种风控方法也逐渐系统化。

风险控制措施包括哪些？

　　【1】风险回避。当投资者觉得无法承担投资风险或者有其他风险更低的可替代方案时，他们会主动放弃风险行为，以失去潜在收益的代价来规避风险。

　　【2】损失控制。损失控制按照时间可以分为事前、事中和事后三种，事前控制主要是为了降低损失发生的可能性，事中和事后控制多用来减少损失程度。

　　【3】风险转移。厌恶风险的投资者可以通过各种金融衍生工具将风险转移给那些愿意承担风险并获取一定收益的对手方。

　　【4】风险自留。风险自留就是承担风险，投资主体在面临损失时，利用所能集合的资金去弥补损失。在无计划风险自留时，投资者很容易出现资金风险。

　　在积极采取措施，尽可能减少风险发生可能性的同时；投资者还要做好面对损失的准备，以免发生超出承受范围的意外。风险无处不在，时刻提高警惕是每一位投资者必须做到的。