购买二手车时，最划算的贷款方式通常是通过信誉良好的银行或信用社获得的个人贷款。
首先，银行或信用社提供的利率通常较为竞争，因为它们有大量的资金和资源来承担风险。此外，这些机构通常也提供灵活的还款计划，可以根据借款人的财务状况和需求进行调整。因此，如果借款人具备良好的信用记录和稳定的收入来源，通过银行或信用社贷款可能是最划算的选择。
其次，可以考虑通过汽车经销商或二手车交易平台提供的融资计划。这些计划通常较为方便，因为它们可以在购车过程中一并处理。然而，这些计划的利率和费用可能会较高，因此借款人需要仔细比较不同选项的成本和利弊。
无论选择哪种贷款方式，借款人都应该确保自己了解贷款的详细条款和条件，包括利率、还款期限、手续费等。此外，借款人还应该确保自己有足够的财力和计划来按时偿还贷款，以避免出现逾期或违约等问题。
总之，购买二手车时，最划算的贷款方式是通过银行或信用社获得的个人贷款。然而，借款人在选择贷款方式时应该根据自己的具体情况和需求进行综合考虑，以确保自己获得最优惠的贷款条件。