首先、可以肯定的是银行卡里面突然有一个亿进来，银行肯定会进行
大额可疑交易报告的。
根据
央行所发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定，金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
如果你银行卡长期不使用，或者平时使用交易的额度都是几十块钱几百块钱或者几万块钱，现在突然来了一笔一个亿的转账，这种肯定属于不正常的交易范畴，所以很容易被银行的大额交易监控系统监测到。
一旦银行监测系统监控到你这笔交易异常之后，它会分析你这笔交易的来源，并通过对比历史的交易数据来核对你这笔交易是否属于可疑交易。如果银行认为你这笔交易属于大额可疑交易，那么他们就会上报到央行反洗钱中心。
其次、银行没有权限去审查大家资金的合法性，只有央行反洗钱中心有这个权限。
你银行卡突然收到一个亿的转账，银行有个权限判定是否属于可疑交易，但他们没有权限去追查这笔钱是怎么来的，是否合法合理等。
只有当银行把这笔交易上报到央行反洗钱中心之后，反洗钱中心才会深入的调查你这笔钱是否合理合法，他们有权限追查你这笔钱的来源，甚至调查跟你有交易往来那些人的背景，如果有必要央行反洗钱中心还有可能会召唤你当面进行询问，甚至要求你提供这笔资金来源的合法
收入证明，比如
购销合同，其他能证明收入来源的合同等等。
如果你不能提供充足的证据证明这笔钱的来源合法合理，那央行反洗钱中心有可能会判定你构成反洗钱行为，一旦认定你存在反洗钱行为之后，就有可能把你移交给检察院，然后由检察院对你进行起诉。